Банки (БЭСБЕ)
Банки
- в современном экономическом строе банки являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во-первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы капиталу возможно более выгодное, доступное и менее рискованное помещение и вместе с тем удовлетворяла бы всем условиям и потребностям производительного труда и торгового обмена. Идеалом банковой организации кредита представляется такое уравновешение спроса и предложения кредита, при котором, с одной стороны, никакая свободная частица капитала не оставалась бы вне оборота и прибыльного нарастания, а с другой, всякий производитель и предприниматель находил бы кредит, соответствующий роду его труда или предприятия; во-вторых, образуя собой центры, куда стекаются все свободные и ищущие помещения капиталы и откуда последние распределяются во все сферы народного хозяйства, банки вместе с тем являются главными проводниками денежного и вексельного обращения (см. это сл.) и регуляторами курса денег и других платежных средств. Задача банков, как органов кредитно-денежного обращения - регулировать его таким образом, чтобы капиталы, свободные в одном пункте торгово-промышленного мира, приливали в другой, и следовательно, создавался бы рынок, на котором все цены денег и других платежных ценностей стремятся к одному уровню. Сообразно этим двум главным сторонам деятельности банков, как кредитных посредников и факторов денежного обращения, они разделяются на кредитные банки и оборотные банки.
Кредитные и оборотные банки
Задача кредитных банков состоит в том, чтобы создать возможность для одних выгодно помещать свои свободные капиталы, а для других пользоваться этими капиталами на более выгодных условиях, чем при непосредственных кредитных сделках. Деятельность их поэтому в простейшей своей форме сводится к тому, что банки, привлекая к себе чужие свободные капиталы, отдают их затем в ссуду нуждающимся в них; отсюда две основные банковые операции: прием вкладов и выдача ссуд.
Оборотные банки имеют целью облегчить и ускорить денежное обращение, устранить все неудобства, сопровождающие непосредственное передвижение денег и ценностей, и объединить разнообразные платежные сделки. Это достигается тем, что Б. становятся как бы общим кассиром целой группы лиц, которые доверяют ему свои средства для производства за их счет платежей. В историческом порядке, оборотные Б., вызванные несовершенством денежной системы, возникают раньше других. Греческие менялы, римские аргентарии, итальянские campsores занимались главным образом переводом денег и торговлей платежными ценностями. Такой же характер имели и первые банки итальянских городов, называвшиеся жиробанками - от слова giro, что означало круг лиц, согласившихся вверить свои наличные средства одному учреждению, которое должно было производить все расчеты между ними. Те же цели преследовали появившиеся немного позже депозитные банки, которые первоначально не имели права пускать в оборот вверенных им вкладов, а должны были хранить их неприкосновенно и производить по приказам вкладчика выдачи за его счет. Наконец, наибольшее развитие оборотные Б. получили в возникших в XVII ст. эмиссионных банках., введших в обращение новое, легко подвижное и общедоступное платежное средство - банковый билет. Но уже с самого начала своего возникновения банки редко и лишь весьма короткое время занимались одной какой-либо операцией; обыкновенно же они соединяли занятие переводом денег с кредитными операциями. Поэтому деление на оборотные и кредитные банки имеет только теоретическое значение; в действительности же, ныне существующие банки имеют смешанный характер.
Коммерческие и земельные банки
Гораздо более важное значение имеет деление на банки краткосрочного кредита (коммерческие) и долгосрочного (земельные). Теория и практика банков. дела показали, что разнородные по своим экономическим условиям коммерческий и земельный кредит требуют каждый для себя особой организации. Дело в том, что основным требованием рациональной банковой деятельности является соблюдение полного соответствия между активными и пассивными операциями. Привлекаемые капиталы должны быть помещены сообразно с условиями, на которых они были вверены банку. Помещая вверенные ему на продолжительный срок вклады в краткосрочные ссуды, Б. рискует понести убытки в случае, если вклады эти останутся некоторое время без оборота; но еще большей опасности он подвергается, отдавая краткосрочные вклады в ссуды на продолжительный срок, так как при первой тревоге в торгово-промышленном мире и обратном востребовании вкладов в размере, превышающем его кассовую наличность, он может оказаться не в состоянии реализовать долгосрочные обязательства своего актива для удовлетворения вкладчиков и, след., будет признан несостоятельным, хотя на самом деле его актив не ниже пассива. Ввиду этого оказалось необходимым для каждого вида кредита создать такого рода организацию, при которой для потребности в краткосрочном кредите стекались бы временно помещаемые капиталы, а для долгосрочного - вверяемые на более продолжительный срок. Таким образом выработались две системы учреждений коммерческого и земельного кредита. Нашим законодательством, однако, специализация банковых операций проведена не во всей полноте. Так, городским обществен. Б. предоставлена выдача ссуд под залог недвижимостей на срок от 1 - 12 лет, в то время, как срок всех других операций колеблется между 1 месяцем и 1 годом. Это объясняется, во-первых, тем, что во время создания нормального устава г. общ. Б. (1862 г.) в России почти не существовало ипотечных Б. (старые были ликвидированы, а из новых открылось лишь СПб. г. кред. общ., с 1861 г.), а во-вторых - тем, что в провинциальных, действующих на ограниченном районе, кредитных учреждениях из практических соображений представляется более удобным не проводить резкой границы между краткосрочными и долгосрочными операциями. Другое отступление от строгого разграничения систем краткосрочного и долгосрочного кредита можно видеть еще в том, что нашим земельным Б. разрешается выдача ссуд на 1-3 года, но при условии, чтобы эти ссуды не превышали 1/10 части количества всех вообще ссуд, и наконец, в том, что коммерческие Б. принимают вклады на продолжительные сроки.
В общем, однако, банковые учреждения как в Западной Европе, так и в России, распадаются на коммерческие, имеющие целью снабжать торгово-промышленные предприятия быстро восстанавливаемым оборотным капиталом, и земельные банки, удовлетворяющие потребности землевладельцев в капитале, идущем на фундаментальные затраты. К последнему типу Б. относятся и учреждения, доставляющие кредит городскому домовладению и известные у нас под именем Городских кредитных обществ. В Германии и других западно-европейских государствах известны еще особые сельскохозяйственные Б. (Landeskultur-rentenbanken), которые имеют целью оказать особое содействие сельскому хозяйству введением системы мелиорационного кредита (см. это сл.). Коммерческие, или торговые Б. по преобладающему характеру операций называются иногда Учетными (на Западе также Учетными конторами - Comptoirs d'Escompte) или Ссудными банками, но так как в сфере деятельности коммерческих Б. в настоящее время обыкновенно входят как учет векселей и других торговых обязательств, так и ссуды под залог движимых ценностей, то эти обозначения научного значения не имеют. Особый вид коммерческих Б. представляют собой банки, известные под именем Credits mobiliers. Б. эти берут на себя реализацию вновь выпускаемых акций, облигаций и друг. процентных бумаг и делаются таким образ. посредниками между нуждающимися в складочном капитале новыми акционерными учреждениями и владельцами свободных денежных средств.
- В статье воспроизведен материал из Большого энциклопедического словаря Брокгауза и Ефрона.
