Банки (БЭСБЕ)

Банки

— в современном экономическом строе банки являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во-первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы капиталу возможно более выгодное, доступное и менее рискованное помещение и вместе с тем удовлетворяла бы всем условиям и потребностям производительного труда и торгового обмена. Идеалом банковой организации кредита представляется такое уравновешение спроса и предложения кредита, при котором, с одной стороны, никакая свободная частица капитала не оставалась бы вне оборота и прибыльного нарастания, а с другой, всякий производитель и предприниматель находил бы кредит, соответствующий роду его труда или предприятия; во-вторых, образуя собой центры, куда стекаются все свободные и ищущие помещения капиталы и откуда последние распределяются во все сферы народного хозяйства, банки вместе с тем являются главными проводниками денежного и вексельного обращения (см. это сл.) и регуляторами курса денег и других платежных средств. Задача банков, как органов кредитно-денежного обращения — регулировать его таким образом, чтобы капиталы, свободные в одном пункте торгово-промышленного мира, приливали в другой, и следовательно, создавался бы рынок, на котором все цены денег и других платежных ценностей стремятся к одному уровню. Сообразно этим двум главным сторонам деятельности банков, как кредитных посредников и факторов денежного обращения, они разделяются на кредитные банки и оборотные банки.

Кредитные и оборотные банки

Задача кредитных банков состоит в том, чтобы создать возможность для одних выгодно помещать свои свободные капиталы, а для других пользоваться этими капиталами на более выгодных условиях, чем при непосредственных кредитных сделках. Деятельность их поэтому в простейшей своей форме сводится к тому, что банки, привлекая к себе чужие свободные капиталы, отдают их затем в ссуду нуждающимся в них; отсюда две основные банковые операции: прием вкладов и выдача ссуд.

Оборотные банки имеют целью облегчить и ускорить денежное обращение, устранить все неудобства, сопровождающие непосредственное передвижение денег и ценностей, и объединить разнообразные платежные сделки. Это достигается тем, что Б. становятся как бы общим кассиром целой группы лиц, которые доверяют ему свои средства для производства за их счет платежей. В историческом порядке, оборотные Б., вызванные несовершенством денежной системы, возникают раньше других. Греческие менялы, римские аргентарии, итальянские campsores занимались главным образом переводом денег и торговлей платежными ценностями. Такой же характер имели и первые банки итальянских городов, называвшиеся жиробанками - от слова giro, что означало круг лиц, согласившихся вверить свои наличные средства одному учреждению, которое должно было производить все расчеты между ними. Те же цели преследовали появившиеся немного позже депозитные банки, которые первоначально не имели права пускать в оборот вверенных им вкладов, а должны были хранить их неприкосновенно и производить по приказам вкладчика выдачи за его счет. Наконец, наибольшее развитие оборотные Б. получили в возникших в XVII ст. эмиссионных банках., введших в обращение новое, легко подвижное и общедоступное платежное средство - банковый билет. Но уже с самого начала своего возникновения банки редко и лишь весьма короткое время занимались одной какой-либо операцией; обыкновенно же они соединяли занятие переводом денег с кредитными операциями. Поэтому деление на оборотные и кредитные банки имеет только теоретическое значение; в действительности же, ныне существующие банки имеют смешанный характер.

Коммерческие и земельные банки

Гораздо более важное значение имеет деление на банки краткосрочного кредита (коммерческие) и долгосрочного (земельные). Теория и практика банков. дела показали, что разнородные по своим экономическим условиям коммерческий и земельный кредит требуют каждый для себя особой организации. Дело в том, что основным требованием рациональной банковой деятельности является соблюдение полного соответствия между активными и пассивными операциями. Привлекаемые капиталы должны быть помещены сообразно с условиями, на которых они были вверены банку. Помещая вверенные ему на продолжительный срок вклады в краткосрочные ссуды, Б. рискует понести убытки в случае, если вклады эти останутся некоторое время без оборота; но еще большей опасности он подвергается, отдавая краткосрочные вклады в ссуды на продолжительный срок, так как при первой тревоге в торгово-промышленном мире и обратном востребовании вкладов в размере, превышающем его кассовую наличность, он может оказаться не в состоянии реализовать долгосрочные обязательства своего актива для удовлетворения вкладчиков и, след., будет признан несостоятельным, хотя на самом деле его актив не ниже пассива. Ввиду этого оказалось необходимым для каждого вида кредита создать такого рода организацию, при которой для потребности в краткосрочном кредите стекались бы временно помещаемые капиталы, а для долгосрочного — вверяемые на более продолжительный срок. Таким образом выработались две системы учреждений коммерческого и земельного кредита. Нашим законодательством, однако, специализация банковых операций проведена не во всей полноте. Так, городским обществен. банкам предоставлена выдача ссуд под залог недвижимостей на срок от 1 — 12 лет, в то время, как срок всех других операций колеблется между 1 месяцем и 1 годом. Это объясняется, во-первых, тем, что во время создания нормального устава г. общ. Б. (1862 г.) в России почти не существовало ипотечных банков (старые были ликвидированы, а из новых открылось лишь СПб. г. кред. общ., с 1861 г.), а во-вторых — тем, что в провинциальных, действующих на ограниченном районе, кредитных учреждениях из практических соображений представляется более удобным не проводить резкой границы между краткосрочными и долгосрочными операциями. Другое отступление от строгого разграничения систем краткосрочного и долгосрочного кредита можно видеть еще в том, что нашим земельным банкам разрешается выдача ссуд на 1-3 года, но при условии, чтобы эти ссуды не превышали 1/10 части количества всех вообще ссуд, и наконец, в том, что коммерческие Б. принимают вклады на продолжительные сроки.

В общем, однако, банковые учреждения как в Западной Европе, так и в России, распадаются на коммерческие, имеющие целью снабжать торгово-промышленные предприятия быстро восстанавливаемым оборотным капиталом, и земельные банки, удовлетворяющие потребности землевладельцев в капитале, идущем на фундаментальные затраты. К последнему типу банков относятся и учреждения, доставляющие кредит городскому домовладению и известные у нас под именем Городских кредитных обществ. В Германии и других западно-европейских государствах известны еще особые сельскохозяйственные Б. (Landeskultur-rentenbanken), которые имеют целью оказать особое содействие сельскому хозяйству введением системы мелиорационного кредита (см. это сл.). Коммерческие, или торговые Б. по преобладающему характеру операций называются иногда Учетными (на Западе также Учетными конторами — Comptoirs d’Escompte) или Ссудными банками, но так как в сфере деятельности коммерческих Б. в настоящее время обыкновенно входят как учет векселей и других торговых обязательств, так и ссуды под залог движимых ценностей, то эти обозначения научного значения не имеют. Особый вид коммерческих Б. представляют собой банки, известные под именем Credits mobiliers. Б. эти берут на себя реализацию вновь выпускаемых акций, облигаций и друг. процентных бумаг и делаются таким образ. посредниками между нуждающимися в складочном капитале новыми акционерными учреждениями и владельцами свободных денежных средств.

Источники оборотных средств банков имеют различное происхождение. Основной капитал Б. может быть ассигнован или из общегосударственных средств, или отчислен из сумм, принадлежащих какому-либо сословию, городскому обществу или земству, или же собран подпиской на акции; наконец, оборотный капитал может быть образован из долевых взносов товарищей или от реализации залоговых обязательств группы лиц, связанных круговой порукой. Отсюда, по способу образования оборотного капитала, банковые учреждения разделяются на:

1) государственные,

2) сословные,

3) общественные (городские, сельские, земские),

4) акционерные,

5) кредитные товарищества (на Западе banques populaires, Volksbanken) и

6) общества взаимного кредита.

Последние две категории кредитных учреждений, вполне однородные с банками по характеру своей деятельности, отличаются от них только своей организацией, основанной на взаимности. В русской практике банкового дела все подобные учреждения (за одним исключением — Херсон. зем. Б.) известны под именем «обществ» (кредитных и взаимного кредита) и «товариществ» (ссудосберегательных). Здесь будет изложено обозрение банков в общепринятом значении этого слова. О других кредитных учреждениях см. «Общества взаимного кредита» (краткосрочного и долгосрочного) и «Ссудосберегательные товарищества».

Банковые операции

Банковые операции распадаются на пассивные, когда банк сам пользуется кредитом, и активные, когда он доставляет кредит другим. В пассив банка входят все обязательства, которые возникают из привлечения Б. в свои обороты чужих капиталов, - а в актив, наоборот, все требования, которые он имеет на третьих лиц, как последствие оказанного им кредита. Пассивные операции, составляя главное основание для развития актива, должны находиться с последним в строгом соответствии и по размерам и по характеру. Основной пассивной операцией является вкладная, одна из первых в порядке развития банкового дела. Уже в самом начале своего возникновения вклады соединялись с трансфертной операцией, или жиро, т. е. перепиской сумм со счета одного клиента на счет другого для производства между ними денежных платежей. В настоящее время производство платежей за счет 3-х лиц путем трансфертов в книгах Б., переводы денег по поручениям из одного города в другой, инкассирование за счет клиента причитающихся ему срочных платежей по векселям, купонам и т. п. выделены в самостоятельную группу кассовых операций, тесно связанных с простым текущим счетом, так как обыкновенно производство и прием платежей за счет 3-го лица предполагает существование текущего счета. Уже в конце прошлого столетия проявилось стремление к возможному объединению кассовых расчетов между отдельными кредитными учреждениями. С этой целью была учреждена в Англии в 1774 году так назыв. расчетная палата (clearing house, см. Клирингсгауз), в которой сосредотачиваются все требования Б. друг к другу и после сосчитывания взаимно уничтожаются. Впоследствии такие же расчетные палаты открыты в С. Америке, Германии и друг. европейских государствах.

Вкладная операция

Вкладная операция может быть подразделена на: 1) вклады, вносимые на хранение, 2) вклады - для обращения из процентов и 3) простой текущий счет.

1) Вклады на хранение являются операцией, которая менее всего связана с остальной деятельностью банка, потому что банк не вправе пускать в оборот вверяемые им для этой цели суммы. Ввиду этого банк не только не платит никаких процентов по этим вкладам, но взимает известную плату, определяемую разрядом вкладов и их размером. На хранение принимаются государственные фонды, акции, облигации, паи и пр., контракты, духовные завещания, векселя, торговые обязательства и другого рода документы, благородные металлы в слитках, изделиях и монете. Расписки в приеме вкладов на хранение выдаются именные и обыкновенно не могут быть передаваемы по бланковой или передаточной надписи без формального перевода в книгах Б. По хранящимся в Б. процентным бумагам, акциям, облигациям, Б. получает причитающиеся по ним проценты, дивиденды, капиталы по тиражам и пр. без всякой комиссионной платы со стороны владельцев бумаг, если они имеют в Б. текущий счет на который и записываются все поступившие суммы.

2)Процентные вклады разделяются по условиям их возврата на вечные, срочные и бессрочные, или до востребования. Вечные вклады в прежнее время делались в видах обеспечения постоянным доходом каких-либо благотворительных учреждений и в других аналогичных случаях. В настоящее время этот род вкладов почти вышел из употребления и с большим удобством заменяется помещением капитала в государственные фонды или другие верные проц. бумаги и передачей последних на хранение в Б. Срочные вклады представляют наибольшие удобства для банков, так как определенность возврата дает больший простор и уверенность при отыскивании для них прибыльного помещения. Другой характер имеют вклады до востребования. В этом случае Б. может ожидать во всякий момент требования возврата вклада и потому должен держать наготове наличные средства. Тем не менее в известных пределах Б. может располагать и такого рода вкладами, так как при нормальном течении дел и непрекращающихся приливе и отливе вкладов, в кассах Б. остается известный минимум, ниже которого не падает сумма доверенных вкладов; в пределах этого минимума Б. может их пускать в оборот. По всем вкладам выдаются именные свидетельства, которые могут быть передаваемы только после трансферта в книгах Б. На сроки могут быть вносимы обыкновенно суммы не менее 500 р. и только в круглых десятках рублей.

3) Простым текущим счетом называется такая вкладная операция, при которой клиент неопределенными суммами и в неопределенные сроки вносит в банк или получает обратно, по мере надобности, деньги. Между вкладами по простому текущему счету и вкладами до востребования существует не только то различие, что последние можно получить в любой момент только целиком, а не по частям, но они кроме того существенно отличаются по своему экономическому характеру и назначению. Капиталы, вносимые до востребования, представляют собой обыкновенно такие средства, относительно которых владелец еще не решил, какое сделать из них окончательное употребление и потому вносит их на неопределенный срок в Б., пока не случится более выгодное помещение, между тем как сумма, вносимая на простой текущий счет, представляет собой расходный, находящийся в постоянном движении капитал коммерческого человека. Б., в свою очередь, открывая текущий счет, становится как бы кассиром вкладчика, принимает от него или за его счет от других лиц всякие суммы и производит за счет его выдачи сумм до чекам. Обыкновенно текущий счет открывается на сумму не менее 100 р., и все время существования счета должна оставаться по крайней мере эта сумма; в противном случае он закрывается. Лицу, которому открыт текущий счет, Б. выдаются две книжки: одна расчетная, а другая книжка приказов, или чеков (см. это сл.).

Кроме простых текущих счетов существуют еще условные текущие счеты, по которым банки уплачивает высший, чем по простым счетам процент и при предъявлении чеков обозначает в какой срок (3, 5, 7 дней) чеки будут оплачены.

От простого текущего счета надо отличать входящий в состав активных операций специальный текущий счет, который есть ни что иное, как вид кредита, открываемого банком своим клиентам под обеспечение проц. бумаг, векселей и пр. От простой ссуды под залог проц. бумаг специальн. текущий счет отличается тем, что во все время существования счета клиент может получать из Б. по мере надобности деньги до максимального предела счета, а также возвращать Б. во всякое время взятые суммы, причем проценты считаются только за время по день возврата денег, тогда как при взятии ссуды под залог ценных бумаг проценты уплачиваются вперед за условленный срок, и заемщику невыгодно возвращать ее до срока. При понижении биржевой цены бумаг, представленных в обеспечение по специальному текущему счету, Б. вправе потребовать дополнительное обеспечение и в противном случае назначить залог к продаже.

Эмиссионная операция

Эмиссионная операция. Банковые билеты (банкноты) суть беспроцентные платежные обязательства на предъявителя, размениваемые во всякое время полноценной монетой. Банковые билеты возникли в видах упрощения платежей и представляют дальнейший шаг после введения уплат путем приказов на Б. Вместо представления ордера и процедуры переписки счетов в книгах Б. платежи могут производиться непосредственно и лицами, которые не имеют текущего счета в Б.

Банковые билеты, являясь удобным платежным средством, служат в то же время источником оборотных средств банка. Пользуясь доверием и удовлетворяя потребности торговли и промышленности в орудиях денежного обращения, Б. может производить выпуски билетов в большем размере, чем у него имеется звонкой наличности для их размена. При нормальном течении дел, в кассу Б. никогда не предъявят к размену всей суммы выпущенных билетов, и Б. может ограничиться наличностью в размере определенной части выпущенных билетов. Весь же излишек Б. может обратить на расширение своей ссудной операции. Юридический смысл платежа банковыми билетами заключается в том, что вместо передачи ценности передается лишь требование на Б., и потому банков. билеты должно отличать от денег металлических и бумажных, так как и те и другие представляют собой известную ценность (последние только в силу данного им законом принудительного обращения), между тем как банк. билеты суть только знаки, документы, юридические представители существующих реальных ценностей. Они обыкновенно являются эквивалентом или звонкой наличности в кассе Б., или тех ценностей, которыми обеспечиваются ссуды, выданные банковыми билетами.

Что касается того, какое влияние имеет количество выпущенных билетов на торговое обращение и товарные цены, то по этому вопросу в экономической науке существуют два воззрения. Одни — представители т. н. школы currency-principle полагают, что умножение количества билетов ведет за собой понижение денежного курса и, след., возвышение товарных цен. По их мнению, в странах, где благодаря избытку билетов господствуют высокие цены, увеличивается привоз иноземных товаров, уменьшается вывоз, и драгоценные металлы отливают за границу. Ввиду этого они требуют или полного метал. покрытия, или установления предельной нормы количества выпуска билетов. Начало этим воззрениям положено Рикардо, а самыми выдающимися его приверженцами были Самуил Лойд и лорд Оверстон, содействовавшие проведению акта Роберта Пиля 1844, регулировавшего согласно этим началам эмиссионную операцию Английского банка. Представители второго направления, так назыв. banking-рrinсiрlе — Тук, Вильсон, Фуллертон и др. оспаривают верность положений Рикардо. Они утверждают, что при правильной организации эмиссионной операции объем билетного обращения регулируется сам законом спроса и предложения, что при соблюдении разменности билетов банк не в состоянии выпустить больше билетов, чем в них есть потребность. По мнению Тука и др., всякий избыток в выпуске билетов будет сам собой возвращаться в Б. или через возврат ссуд, или непосредственно предъявлением к размену; таким образом количество банк. билетов никакого влияния на товарные цены не оказывает, и след., увеличение билетов не вызывает возвышения цен, а наоборот, является его последствием.

В организованной на правильных экономических началах эмиссионной операции должны соблюдаться следующие условия:

1) обращение банк. билетов должно быть совершенно свободное и основываться на уверенности в безостановочном их размене. Как скоро закон присваивает банк. билет. принудительный курс, они теряют свой основной характер и обращаются в бумажные деньги (см. это сл.);

2) билеты должны покрываться или звонкой наличностью, или краткосрочными обязательствами, чтобы иметь возможность, повышая или понижая дисконт, регулировать количество билетов.

Что касается отношения разменного фонда к количеству выпущенных билетов, то существующий в практике банкового дела различный порядок в способах покрытия билетов сводится к 3-м системам:

1) английская — при ней закон устанавливает предельную сумму билетов, которые Б. может выпустить без покрытия звонкой наличностью (в Англ. Б. — 16450000 ф. ст.; в Австро-Венгерском Б. — 200 млн фл.);

2) континентальная, господствующая в большей части западно-европ. государств и состоящая в том, что только определенная часть выпуска (обыкновенно ⅓) покрывается золотом (система частичного покрытия) и

3) североамериканская, по которой Б. разрешается выпустить билеты в размере не свыше 90 % залога, внесенного им в казну государств. фондами и притом с соблюдением того условия. чтобы сумма всех обязательств Б. по вкладам и банковым билетам была покрыта звонкой наличностью в размере ¼.

Из этих 3 систем наиболее удобной признается континентальная. В настоящее время в государствах, где банковое дело стоит высоко, роль и значение банковых билетов получают чеки. Вследствие распространяющейся привычки торговых классов в Англии и Северной Америке держать все свои наличные средства на текущем счету в банках, чеки мало-помалу приобретают значение господствующего платежного средства и отодвигают банков. билеты на второй план.

Ссудная операция

Ссудная операция. Основанием ссудной операции служит или личный или реальный (залоговой) кредит. Личный кредит называется непокрытым, бланковым, когда он оказывается в силу специального доверия без всякого обеспечения какими-либо обязательствами, или вексельным, когда ссуда производится под учет векселя или другого краткосрочного торгового обязательства. Вопрос, в каких пределах Б. может без большого риска для себя предоставить одному лицу пользоваться бланковым кредитом и должно ли существовать предельное отношение между совокупностью выдач по открытым счетам и размерами основного и запасного капитала, представляется спорным в теории и практике банкового дела. Трудность проведения точных границ для бланкового кредита зависит от того, что во многих сделках и отношениях, в какие Б. приходится вступать со своими клиентами и корреспондентами, часто бывает такой промежуток между возникновением сделки и ее реализацией, в течение которого Б. приходится то оказывать непокрытый кредит, то самому пользоваться им. Степень безопасности кредита по открытому счету зависит от того, насколько близко Б. известно положение дел клиента и насколько он в состоянии следить за их ходом. В этом отношении менее крупные Б., имеющие сношения с ограниченным числом лиц в малом районе, могут при осмотрительной администрации с большим успехом производить бланковые ссуды. Таким характером отчасти отличаются шотландские банки, которые, действуя в небольших сельских округах, знают близко дела всех обывателей и оказывают им особый вид личного кредита (cash crèdit), который заключается в выдаче ссуды за двумя поручителями. Русское законодательство держится начала ограничения бланков. кредита и устанавливает (31 мая 1872 г.), что сумма всех выдач, превышающих размер обеспечения по специальному текущему счету, должна быть не свыше 1/10 части основного и запасного капитала. По этому поводу происходили весьма оживленные прения на первом съезде представителей коммерческих банков (1874 г.), где высказывалось сомнение в возможности точного осуществления этого закона.

Вексельный кредит осуществляется главным образом в учете (см. это сл.) краткосрочных торговых векселей, Основным требованием правильной учетной операции является торгово-промышленное происхождение векселя, предъявленного к учету. Если в основании векселя лежит действительная торговая сделка, то нет основания сомневаться, что по нему предстоит возврат принятой валюты. Б., выдав известную сумму по такому векселю, вступает 3-м лицом в реальную торговую сделку, становится на место первоначального верителя, входит в его экономич. сферу и приобретает его права. Наиболее приняты в банковой практике краткосрочные (3-месячные) траты с двумя подписями. Банки иногда, в особенности крупные, учитывают не иначе как с 3-мя подписями, ввиду того, что им самим неизвестно экономическое положение контрагентов по векселю, и потому они требуют подписи 3-го лица, обыкновенно местного банкира, который и является поручителем в надежности сделки. Совокупность всех учтенных векселей называется вексельным портфелем, которым Б. часто пользуются для увеличения своих оборотных средств, переучитывая свой портфель в других кредитных учреждениях. От учета векселей должно отличать другие вексельные операции, как, напр., покупки и продажи римесс для переводных платежей или с целью воспользоваться курсовой разницей. Последняя, как имеющая спекулятивный характер, не соответствует истинным задачам рациональной банков. деятельности. Особый вид ссуды со смешанным характером бланкового и вексельного кредита представляет собой специальный текущий счет, обеспеченный векселями. По этому счету векселя не учитываются все время существования счета, а только в момент его закрытия.

Реальный залоговой кредит распадается на ссуды под движимые ценности и недвижимости. Главное условие, которому должны удовлетворить движимые ценности, чтобы явиться удобным залогом, заключается в легкой реализации их Б. в случае надобности. Этому условию лучше всего удовлетворяют драгоценные металлы и солидные процентные бумаги. При ссуде под процентные бумаги весьма важным вопросом является процентное отношение размера ссуды к биржевой их стоимости. Русское законодательство устанавливает предельный процентный размер ссуды, различный для государственных фондов, частных процентных бумаг, гарантированных правительством и не гарантированных. При понижении биржевой стоимости ценных бумаг на 10 % Б. может требовать добавочное обеспечение. Совокупность всех заложенных в Б. ценных бумаг называется банковым ломбардом, котор. Б. может также перезакладывать для увеличения своих оборотных средств. От ссуды под залог ценных бумаг должно отличать кредит в форме специального текущего счета с обеспечением процентными бумагами (или так назыв. ссуды on call), о чем уже сказано выше. Другой вид движимых ценностей — товары — представляют меньшие удобства для реализации и требуют более сложной организации для производства по ним ссуд. Затруднения, возникающие при приеме в залог товаров, заключаются в правильной оценке, требующей специальных технических сведений, а также в хранении от порчи, обуславливающей часто необходимость особых помещений, магазинов. Другое неудобство товарной ссуды еще оказывается в том, что во время заклада товар исключается из торгового оборота, и таким образом собственник его попадает в безвыходный круг: чтобы выкупить товар, надо продать его, а его нельзя продать, не выкупив раньше. В видах устранения указанных неудобств выработалась особая система учреждений — так наз. варрантных складов (см. Варранты), или доков, которая имеет целью отделить поклажную часть от залоговой. Вместо заклада непосредственно товаров — они сдаются в склад, который выдает в приеме его двоякого рода документы: квитанцию на поклажу (англ. weighnote, фр. rècèpissè, нем. Lagerschein) и варрант (warrant), который и принимается банками в залог ссуды.

Совершенно своеобразный характер имеет ссуда под залог недвижимостей. Особенности ее вытекают, во-первых, из того, что залог не переходит в распоряжение Б.; а остается во владении собственника, во-вторых, из экономического назначения этой ссуды, обыкновенно вкладываемой в затраты, которые требуют для своего погашения продолжительного срока. Раз залоговое имущество остается на руках заемщика, то естественно явилась необходимость создать систему мер, которая обеспечила бы кредитора от убытков, угрожающих ему вследствие недобросовестного обесценения залога или обременения тайными долгами. Это было достигнуто ипотечной системой (см. Ипотека), которая имеет целью регистрировать всякое изменение в составе имения, переход от одного владельца к другому, обременение долгом, наложение запрещения и т. п. Сущность организации ипотеки заключается в том, что особыми учреждениями ведутся книги, куда заносится каждое недвижимое имение с обозначением имени владельца, подробным описанием его состава, и где потом отмечаются все изменения в юридическом его положении. Таким образом кредитор всегда может справиться о действительном состоянии имения и определить его экономическую ценность. Второе требование — а именно долгосрочность ссуды, выдаваемой под недвижимые имущества, достигается консолидацией сделки между владельцем ссудного капитала и заемщиком посредством выпуска особых проц. бумаг, назыв. закладными листами, рентными свидетельствами и т. д., погашаемых сложнопроцентной амортизацией (см. это сл.) в срок, на какой выдана ссуда. Taким образом с ссудой под залог недвижимых имуществ на продолжительный срок Б. обыкновенно соединяет другую операцию — выпуск закладных листов; с помощью этой операции Б. приобретает оборотные средства, которые находятся в соответствии с условиями ссуд, для которой эти средства предназначаются. Очевидно, что и в этих операциях как и в других, роль банков сводится к посредничеству между собственниками капитала и предъявляющими на него спрос; настоящими же кредиторами по заложенным имениям являются владельцы закладных листов. Кроме описанной долгосрочной ссуды под недвижимости, Б. выдаются ссуды и на более короткий срок наличными деньгами; эти ссуды имеют целью доставить землевладельцам временные оборотные средства, и след., назначение их в народном хозяйстве другое, чем ипотечных ссуд. Такой же характер долгосрочной, медленно погашаемой ссуды имеют выдачи под залог городских строений, так как обыкновенно они вкладываются в затраты по выстройке самых зданий или по капитальным ремонтам. Для поощрения городского домостроения и домовладения в Западной Европе существуют так назыв. строительные банки (Baubanken). В России этими операциями занимаются особые основанные на взаимности городские кредитные общества (см. это сл.). Особый вид смешанного личного и реального кредита представляет ссуда под соло-векселя, с обеспечением недвижимым имением, практикуемая в видах воспособления землевладельцев оборотным капиталом. О ней будет сказано ниже при изложении операций нашего Государств. Б. Кроме того в сферу деятельности банков входят покупка и продажа драгоценных металлов, процентных бумаг, тратт и римесс для переводных платежей за комиссионное вознаграждение за счет клиентов.

Баланс и отчетность банков

Доверие к банкам, как необходимое условие успешной их деятельности, поддерживается отчетностью их действий, доставляющей возможность частным лицам контролировать положение дел Б. Отчет о состоянии операций Б. в момент, к которому относится сведение его счетов, называется балансом. Баланс банка, как и всякого другого предприятия, состоит из пассива и актива, иначе кредита и дебета. В пассиве заключаются все долги и обязательства, которые лежат на Б. в отношении других лиц, а актив представляет собой имущества и средства Б. и требования его на 3-х лиц. Каждый отдельный баланс не представляет собой истории развития всех предприятий Б., а только рисует их настоящее положение, но сравнительное рассмотрение ряда последовательных балансов дает наглядное представление о движении операций Б., их направлении, росте и упадке. Законодательства большей части европейских государств обязывают банки обнародовать в установленные промежутки времени периодические балансы или ведомости о состоянии главнейших счетов. К сожалению, практика банкового дела не выработала еще вполне определенной и однообразной формы балансов, и крайнее разнообразие в распределении операций Б. по отдельным статьям дает возможность вводить иногда многие неясные и фиктивные рубрики.

Банковая политика

Уже на первых ступенях развития банкового дела начинаются попытки государственной власти влиять на банковую деятельность и дать ей сообразную с общественными интересами организацию. Б., являясь с самого начала своего существования весьма важными факторами денежного обращения, регулирование которого было всегда одной из главных задач государственного управления, не могли не вызывать к себе особого внимания правительств. Собрание законов и правительственных распоряжений средневековых торговых республик и городов полны многочисленных постановлений, регламентирующих с разных сторон жизнь первых банков. Главной целью банкового законодательства этого периода служит стремление обеспечить целость вверенных вкладов и безостановочное исполнение Б. всех лежащих на них обязательств. Вследствие неустойчивости экономической жизни того времени цель эта не достигалась, и правительства отдельных государств кончают тем, что забирают банк. дело в свои руки и, не доверяя частной предприимчивости, учреждают первые общественные банки. На возникновение Б. этого нового типа влияли и другие обстоятельства. Как видно из истории банковых учреждений, правительства в своих финансовых затруднениях часто пользовались услугами банков. Для более удобного и беспрепятственного эксплуатирования этой стороны банков. дела общественная власть не могла не прийти к мысли сосредоточить в своих руках это могущественное орудие кредита и денежного обращения. Новая эпоха в истории отношений общественной власти к банковому делу началась в XVII веке с возникновением эмиссионных банков. Начало и развитие выпускной операции принадлежит странам с широким индивидуалистическим строем — Англии, Шотландии и Соединенным Штатам, где частной инициативе и предприимчивости был предоставлен полнейший простор, и где выпуск банковых билетов на первых порах практиковался с безграничной свободой. Только постепенно убедились в необходимости правительственного вмешательства в дело создания банками платежных ценностей, но вместе с тем была проведена резкая черта между этой стороной банков. деятельности и всеми остальными. В то время, как по отношению выпуска банков. билетов была ясно сознана необходимость правительственной регламентации, — всем остальным банк. операциям была предоставлена полная свобода. Мало-помалу, однако, ввиду того, что с банковым делом связываются не только интересы отдельных личностей, но целых классов населения и даже интересы всего народного хозяйства, государственная власть стала вновь приходить к убеждению в необходимости нормировать всю банковую деятельность с целью создать гарантии экономически правильного и согласного с общественным благом развития банковых учреждений. В экономической науке неоднократно (Курсель-Сенель, А. Вагнер) являлись горячие поборники т. н. «свободы банков». Защитники этой теории, исходя из принципа, что свобода является необходимым условием правильного развития экономической жизни, выставляют следующие главные положения, какими должно определяться банковое дело:

1) государство не должно ни поощрять учреждение банков, ни препятствовать их возникновению;

2) банкам не должно даровать каких-либо привилегий и изъятий из общего гражданского и торгового права, а должно подчинить их общему закону об акцион. предприятиях;

3) правительственная власть не должна вмешиваться в составление уставов банков, а должна предоставить самим Б. определение размеров складочного и запасного капитала, порядка распределения прибылей, рода операций и т. д.;

4) публичность и отчетность действий Б., контроль общественного мнения и личная инициатива торгово-промышленных сфер служат более надежной гарантией, чем мелочная правительственная регламентация и бюрократический надзор.

Однако, воззрения эти могут иметь в большей или меньшей степени применение только в странах, где население отличается широким экономическим и политическим развитием, и само, в надлежащей мере, в состоянии оберегать свои хозяйственные интересы.

Исторический очерк развития банковых учреждений

Банки в древности

О «банках» в древности можно говорить только как об учреждениях, служивших к облегчению денежного обращения, но еще не являвшихся посредниками торгового кредита в том смысле, как современные банки. Древние учреждения, соответствовавшие нашим Б., принимали деньги на хранение, производили за счет своих клиентов платежи, но не вправе были располагать доверенными им вкладами, а обязаны были хранить их в неприкосновенности. Подобные учреждения возникали у всех народов, у которых с завершением фазиса чисто меновой торговли являлась звонкая монета. О банк. учреждениях у древних евреев, персов и индусов мы не имеем сведений. Пятикнижие Моисея, как известно (Исход, XXII, 25; Левит, XXV, 36; Второзаконие, XXIII, 20,21), строго воспрещает процентные сделки, что препятствовало их развитию у древних евреев. Наоборот, у финикиян, карфагенян и египтян мы находим следы банковых учреждений. Определенные известия дошли до нас о Б. в Вавилоне в VIII столетии до Р. X. Интересные подробности о довольно развитом состоянии банкового дела в древнем Вавилоне можно найти у Э. Ревилу (Revülout) в его «Les obligations du droit Egyptien comparè aux autres droits de l’antiquitè» (Пар., 1886, стр. 375 и след.), у Пейзера в его «Keilinschnftliche Aktenstüke» (1889, стр. 101) и в особенности в собраниях Британского Музея, где хранится фамильный архив знаменитого в Вавилоне банкирского дома Небоагиддина Эдисиби. Любопытно, что вавилонским купцам был даже известен род банкового билета, называвшегося гуду (hudu) и имевшего обращение наравне с золотом.

Греция

В Греции банковая деятельность впервые развивается в начале IV столетия до Р. X. Мы встречаем несколько названий для лиц, занимавшихся банковыми операциями. Трапезиты (Τραπεζίται от Τράπεζα — стол, аналогич. по словопроизводству итальянскому bancherio, от banco — скамья, прилавок) принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счет вкладчиков. Им давали хранить также ценные документы, договоры, спорные суммы. Они же иногда являлись составителями договоров для контрагентов. Другие мелкие менялы, занимавшиеся обменом и сортировкой монет, назывались άργυρομοιβοί или χόλλυβιαταί, также χερματισταί — от слов χόλλυβος, χέρμα, мелкой монеты, которую они получали за промен (это ажио у древних греков носило название άλλαγή, χατάλλαγή, επιχατάλλαγή). Они же служили экспертами для оценки достоинства монет. Наконец, собственно заимодавцы, ссужавшие или небольшие суммы на непродолжительный срок под ручные заклады, или значительные капиталы на промышленные предприятия, назывались δανεισταί, τοχισταί, χρησταί. Занятия последних были очень выгодны, так как размер роста не был узаконен и колебался от 12 — 18 %, самый низкий проц. — 10 %, самый высокий — 36 %. В позднейшее время греческие банкиры стали оперировать не только собственными капиталами, но пользовались для этой цели вкладами третьих лиц, так как при отсутствии безопасности в древнем мире частные лица редко оставляли у себя дома большие суммы. Банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель, причем недвижимость иногда переходила во владение заимодавца. Весьма распространена в Афинах была ссуда под залог товарных грузов, находившихся на кораблях, и самих кораблей. Что трансфертная операция была известна грекам доказывается тем, что слово διαγράφειν — переписывать — получило значение «уплачивать», то есть платить путем списывания со счета одного на счет другого. О деталях греческой банковой бухгалтерии мы имеем очень скудные сведения. Существование векселей справедливо оспаривается в новейшее время, но подтверждается, что грекам известны были кредитивные письма с обращением за платежом к банкиру (см. это сл.). Серьезными конкурентами частных банкиров являлись древнегреческие храмы с их огромным богатством. Так, напр., Дельфийское, Эфесское, Делосское и Самосское святилища давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы как частным лицам, так и на общественные предприятия, сравнительно за невысокий процент (напр., известен делосский заем из 10 % на 5 лет). Неприкосновенность храмовых сокровищниц привлекала к ним значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. Пускали ли храмы в оборот вверенные им вклады и платились ли по ним какие-нибудь проценты — неизвестно. Кроме одного случая (в г. Византии), мы не знаем примеров государственного вмешательства в банковые дела или монополизирование, с разрешения властей, одним банкиром всей местной банковой промышленности. Некоторые, однако, ссылаясь на выражение — δημοσία τράπεζα (встречаемое в Афинах, Кизике, Илионе и на острове Теносе), признают существование в Греции государственного банка. Но едва ли можно с достоверностью сказать, служило ли это для обозначения счетного учреждения государственного казначейства или представляло подобие современного государственного Б. (Бюксеншюц «Besitz und Erwerb im griechischen Alterthum», 1869, стр. 506).

Но нам известно об учреждении, подобном государственному банку в Египте, во времена Птоломеев, во II ст. до Р. Х. В Фивах, Большом Диесполисе, Гермонтисе, Мемфисе и Сиене существовали «царские банки», управляемые трапезитами, в которые стекались разные государственные сборы, доходы с государственных фабрик и которые за счет государства производили всякого рода платежи, напр., выдачу жалованья солдатам.

Рим

В Риме первые банкиры являются в лице менсариев (mensarii) и аргентариев (аrgentarii). В 351 г. до Р. X. из среды менсариев были избраны V viri (а в 216 triumviri), которым предполагалось отдавать в ссуду свободные ресурсы государств. казны, а в случае нужды делать у них займы на общественные потребности. Этим думали улучшить государственные финансы, и таким образом узаконивалось положение триумвиров-менсариев, как вспомогательных органов фиска (aerarium). Деятельность их была, однако, непродолжительна, и после 210 года мы их уже не встречаем. Аргентарии в Риме, как и в Греции, делились по роду занятий на категории: греч. менялам в тесном смысле (άργυραμοιβοί) в Риме соответствовали nummularii, являвшиеся специалистами по оценке и сортировке монет, a mensarii, или mensalarii, есть буквальный перевод греч. — τράπεζίται. Операции римских аргентариев состояли как в покупке и продаже, и размене монеты, так и в других разного рода активных и пассивных сделках на наличность и в кредит. К пассивным операциям принадлежал прием вкладов, обыкновенно из проц. (24, 26 ? 1 Dig. XVI, 3), причем аргентарий выдавал расписку, по которой вкладчик мог во всякое время получить обратно свои деньги. Упоминаются и срочные на продолжительное время процентные вклады (24 Dig XIII, 5; 28 Dig XVI, 3). Аргентарий также являлся часто поручителем при заключении сделки между третьими лицами и по римскому праву мог иногда вступить полным заместителем одного из контрагентов (26 Dig. XIII, 5). Практиковался также в Риме перевод денег через. аргентариев (permutatio ресuniе), так, напр., Цицерон в письме к Аттику (XII 24, 1) спрашивает: может ли он сыну в Афины выслать денег путем такой permutatio pecuniae. Из активных операций в ходу были ссуды под ручные заклады, а также под залог недвижимостей. Аргентарии брали на себя поручения по производству публичных торгов, для которых ими устраивались особые помещения (atria actionaria) и с которых они взимали в свою пользу 1 % с покупной цены. Открытое при раскопках в 1865 в доме помпейского банкира Цецилия Иукунда собрание квитанций по произведенным аукционам свидетельствует о широкой деятельности аргентариев в этой области. У римских банкиров существовала довольно совершенная бухгалтерия; кроме памятной книги (ephemeris, или adversum) для ежедневных записей, существовала еще главная книга — codex rationum mensae, или argentarii, куда вносилось все из памятной книги, и для каждого клиента открывался особый счет — ratio, писавшийся на отдельной таблице (восковой, позднее пергаментной). Таблицы (tabulae) эти складывались и составляли книгу (codex). Каждая отдельная таблица называлась nomen, потому что в заголовке ее вписывалось имя вкладчика, и была разделена на две части; над одной половиной надписывалось accepti, на другой — expensi (наши «кредит и дебет»). Таким образом, каждый римский капиталист имел у банкира свой отдельный счет. Если кто-нибудь платил звонкой монетой из собственной кассы, то это называлось ех аrеа propria, если поручал платеж банкиру — per mensam scriptarum, то есть посредством банкир. записей, так как банкир вместо платежа мог ограничиться перепиской суммы с таблицы одного клиента на таблицу другого. Такого рода платежи путем переписывания в счетах (отсюда transcribere как в Греции διαγράφειν — значит платить) имели весьма широкое применение (47 ? 1 Dig. II, 14; 20, Dig. XIV, 3).

См. также ст. Банкир.

Литература

Для Греции:

• Сальмазий, «Dissertatio de foenere trapezitico» (Лейден, 1640);
• Дарест, «Du prêt a la grosse chez les Athèniens» (Пар., 1867);
• Куторга, «Essai historique, sur les trapezites ou banquiers d’Athènes» (Пар., 1859);
• Куалеммер «Les antiquitès jundiques d’Athènes» (1865):
• Латтес «I. Banchen pnvati e publici della’Grecia antica» (1868);
• К. Ф. Герман. «Lehrbuch der griechischen Antiquitäten» (IV т., 1882);

для Египта:

• Ломброзо, «Recherches sur l’есоnоmiе politique de l’Egypte sous les Lagides» (1870 г.);
• Вилькен, «Philosophisch-historische Abhandlungen» в Записках Берлинской академии наук, 1886 г.);

для Рима:

• В. Т. Крауг, «De Argentarüs et Nummularüs commentatio» (Геттинген, 1826);
• M. Фойгт в «Abhandlungen d. philolog.-histor. Klasse d. k. sächs. Gesellsch. d. Wissensch.» (т. X, № 7, 1887);
• А. Вальдман, «Etude sur les argentarn а Rome» (Париж, 1874).

Банки в средние века

История развития банкового дела в средние века может быть разделена на два периода. В первом — почва этого развития — Италия, во втором — Англия, вследствие чего на банковой системе и технике особенно отразились итальянское и английское влияния.

I. Частные банкиры в итальян. республиках

В средние века денежное обращение особенно страдало от разнообразия местных монетных систем (см. это слово), частых изменений в монетных законах, плохой чеканки, злоупотреблений от обрезывания и подделки монет. При таком состоянии монетного дела в каждый более или менее оживленный торговый пункт стекалось громадное количество разного рода сортов монеты, как по внешнему виду, так и по внутреннему своему достоинству. При всяких более или менее значительных платежах и получениях часто необходима была экспертиза знатоков монетного дела, чтобы определить действительную стоимость данного количества монет. Очень рано в лице менял явился целый класс людей, сделавших посредничество в денежном обращении своим ремеслом. Меняльный промысел постепенно развивался и вырос в сложное банковое дело. Во всех значительных итальянских городах мы встречаем менял — cambiatores, cambitores, campsores, которым вверялись на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. На городских площадях, где шла самая оживленная торговля, на ярмарках и торжищах всюду были расставлены лавки менял, где у стола (banco), покрытого зеленым сукном, они вели свою торговлю. Менялы, campsores, по мере развития их промысла, стали называться банкирами, bancherii (от banco — стол, прилавок). Впоследствии меняльное в тесном смысле и банкирское занятия стали разделяться, и в Венеции (1528 г.) было даже воспрещено соединять их вместе. Вскоре обычай отдавать банкирам свободные капиталы и производить через их посредство платежи сделался общеупотребительным. Не только частные лица, но и благотворительные учреждения, опеки, монастыри и городские власти стали держать у банкиров свои фонды. Производство платежей путем списывания в книгах банкиров со счета одних на счет других было признано коммерческой практикой наилучшим способом, устраняющим все неудобства перевозки, оценки, сосчитывания разнообразной монеты. При этом ценилось еще и то, что при производстве платежей через банкиров всякое перемещение точно удостоверялось в их книгах и могло служить свидетельством на случай споров и недоразумений между контрагентами. Законами итальянских городов подтверждалось, что перевод по книге банкира, акцептованный кредитором, считается правомерным платежом. Что касается формы перевода, то первоначально требовалась личная явка платящего и получающего или их уполномоченных к банкиру. Однако, мы находим следы того, что уже очень рано в некоторых итал. городах переводы совершались на основании письменных поручений; так, напр., в одном старом венецианском законе упоминается такой лист, contadi di Banco, которым купцы иноземных городов могли поручать производство переводов. Условия, на котор. банкиры брали на себя кассоведение за счет своих клиентов, в точности нам неизвестны. Кажется, что обыкновенно они не платили никаких процентов по вкладам, а пользование вверяемым капиталом считалось вознаграждением за хранение и производство переводов. Способы помещения стекавшихся к банкирам капиталов были чрезвычайно разнообразны, и с современной точки зрения их не всегда можно признать согласными с истинными задачами банковой деятельности. Банкиры являлись участниками самых разнообразных торговых предприятий, особенно торговли пряными и москательными товарами, благородными металлами и драгоценными каменьями. Иногда это участие им воспрещалось, но неоднократно повторяющиеся запрещения доказывают, что последние часто нарушались. Весьма широк был кредит, оказывавшийся итальянскими банкирами частным лицам и общественным учреждениям. Венецианский сенатор Контарини свидетельствует, что кредит этот имел весьма благотворное влияние на расцвет торгового могущества Адриатической республики. Феодальные князья, короли и городские общества часто обращались за кредитом к банкирам. Так, еще в XII ст. генуэзские, пизанские и флорентийские банкиры снабдили деньгами французских рыцарей, отправлявшихся в Крестовые походы, а в 1250 г. Людовик Святой сделал у генуэзских банкиров значительный заем на сумму 48188 турин. лир. Почти во всех городах Европы мы встречаем итальянцев и евреев, занимающихся банкир. делом, и везде, где они ни появлялись (в Англии, Франции, Фландрии), они содействовали оживлению торгово-промышленной жизни.

Если, с одной стороны, итальян. банкиры развитием кредита оказывали значительные услуги средневековому обществу, то с другой — история повествует о частых и жестоких гонениях, которым они подвергались. Папские буллы неоднократно грозили строгими карами лицам, дающим ссуды под проценты, и освобождали должников от их обязательств перед кредиторами. Так, в 1179 г. на Латеранском соборе папа Александр III объявил, что виновные во взимании процентов, лишаются причастия и христианского погребения. В Пизе в 1286 г. постановлением город. общины запрещено было всем занимающимся денежными оборотами проживать в городе. Такое же постановление сделано в Вероне 1450 г. Часто короли, побуждаемые страхом папских угроз, или, желая присвоить себе богатства банкиров, изгоняли их из пределов своих владений; так, из Франции итальян. банкиры были изгнаны Людовиком Святым и Филиппом Красивым (1291 г.). Из Англии итальянцы-банкиры изгнаны Генрихом III (1240 г.) и опять допущены в 1250 г. по настоянию папы, нуждавшегося в деньгах и желавшего расположить к себе банкиров. Иногда изгнанные банкиры с помощью значительных денежн. взносов покупали себе право вернуться, так что преследование их являлось для правителей выгодной доходной статьей.

Обороты отдельных банкиров достигали значительных размеров; так, Джиовани Виллани («Croniche Fiorentine» lib XI, с. LXXXVII) сообщает, что во Флоренции существовали банкир. дома, организованные в виде товариществ на вере; складочный капитал одного подобного товарищества Барди доходил до 550000 зол. флор. (= 5 млн руб. мет.). Банкир. дома эти имели во многих городах отделения и подворья для склада товаров. Несогласие с задачами банковой деятельности и рискованные помещения вверенных им капиталов часто ставили банкиров в затруднительное положение. Они старались всякими путями обеспечить себя от скорого и внезапного возврата вкладов. Они уклонялись от переводов, если ожидали, что им придется сделать выдачу звонкой монетой, платили неудобными сортами монеты, замедляли платеж под разными предлогами, ограничивали число часов дня, когда производились выдачи, платили вместо наличных денег ордерами на других банкиров, почему эти ордера ходили по низшему сравнительно со звонкой монетой курсу. Законодательства итальян. городов стремились ограничивать подобные злоупотребления банкиров; почти везде банкиры должны были приносить присягу в добросовестном исполнении всех своих обязанностей и представлять в том известные обеспечения. Размеры этого обеспечения, смотря по месту и по времени, были различны. Оно часто состояло не в залоге ценностей, а в поручительстве известного числа уважаемых, кредитоспособных граждан. В Венеции для занятия банкир. делом требовалась концессия сената, дававшаяся лишь на 3 года. Банкиры были подсудны особому коммерческому суду, который часто имел над ними и общий надзор. Особенно в Венеции был усилен над ними правительственный контроль. Сперва надзор поручался консулам (Consules mercatorum), потом (1524 г.) образована особая комиссия из трех инспекторов, proveditori sopra banchi, а вскоре каждый банкир был поставлен в ведение особого proveditore, который изо дня в день следил за всем банкирским делопроизводством. В этой строгой опеке и правительственном вмешательстве справедливо видят симптомы упадка банкового дела, что действительно замечается в начале XVI ст. в Венеции вместе с утратой ею всемирно торгового положения, а равно и в других итальянских городских республиках — см. также ст. Банкир.

С деятельностью отдельных банкиров конкурировали еще так назыв. Montes pietatis (итал. monte di pietа, франц. montes de pietè), основанные в разных итальян. городах с целью доставления дешевого мелкого кредита нуждающимся классам. Капитал их обыкновенно образовывался из частных или общественных пожертвований. Первое такое учреждение возникло с утверждения папы в Орвието (1463 г.), второе — в Перуджии (1467 г.). Из Италии они распространились во Франции и отчасти в Германии. Эти montes взимали по ссудам проценты только для покрытия своих издержек, но не вправе были извлекать для себя какие-либо выгоды. (Подробнее см. в ст. Ломбарды).

II. Первые общественные банки в Италии

Когда возникли первые публичные банки — вопрос еще не решенный в науке. Некоторые утверждают, что древнейшим обществ. Б. должен считаться Палермский (Tavola XIVcт.), другие доказывают, будто в Барселоне еще в 1401 г. был открыт публ. Б. Но самые известные из старых Б. Генуэзский и Венецианский относятся к XVI веку. Возникновение общественных Б. находится в связи с т. н. montes, то есть складчинами капиталов для ссуды их правительству. Часто капиталисты добровольно или вынужденно при принудительных займах, составляли консорциумы и складывали свои капиталы, чтобы совокупно снабдить правительство требуемой суммой. Вместо уплаты долга и процентов этим компаниям отдавались в управление целые статьи госуд. доходов. Впоследствии такие компании, как, напр., знаменитая генуэзская Casa di S. Giorgio, присоединяли к своей деятельности и частное банков. дело. Венецианский историк Романин («Storia di Venezia», т. II, стр. 444), а за ним Макферсон («Annals of commerce», I, 341) и другие видят в такой monte, а именно, в учрежденной в Венеции в 1171 г. заемной камере (camèra di imprestidi) по случаю принудительного займа республики, начало Венецианского банка, основ. собственно декретом сената 28 дек. 1584 г. Романин считает этот декрет возобновлением старинного национального Банка, существовавшего с XII ст. и по неизвестным причинам закрывшегося. Но на самом деле заемная камера 1171 г. была установлением, ведавшим государственный долг Венеции (Кауфман, «Банки», II т., 103). Это учреждение вело книги, куда записывались имена кредиторов государства и в котором отмечалась всякая передача из рук в руки облигаций государственного долга.

Венецианский банк

Упадок частной банкир. промышленности во второй половине XVI стол. в Венеции вызвал сильный застой в торговых делах. Венецианский сенат решил прийти на помощь коммерч. миру и 28 дек. 1584 г. издал декрет об учреждении обществен. банка под назв. В. della Piaza de Rialto. Банков. дело было объявлено монополией республики и частным лицам впредь воспрещалось учреждать Б., но вскоре это запрещение отменили. Управление возложено на правительство республики, трех главных директоров (sopra proveditori del Banco) и трех инспекторов. Деньги, вверяемые банку, запрещалось обращать на какие-либо предприятия; они должны были оставаться в Б. в полном распоряжении вкладчиков. Сперва управление было поручено чиновникам, но ввиду их неопытности в торговых и банков. делах скоро выяснилось это неудобство, и декретом 11 окт. 1587 было предписано управление банками передать частным банкирам, которые для этой цели должны были внести залог в 25000 дук. В 1619 г. Б. назван «В. del Giro» (жиробанком), то есть переводным банком. Жиробанки получили свое название от главной их операции, которая заключалась в производстве платежей за третьих лиц из сумм, которые были для этой цели вверяемы Б. этими лицами. Особенность этой операции заключалась в том, что клиенты Б. составляли сомкнутый круг (giro) лиц, по устному приказу которых Б. переносил указанные суммы со счета одного на счет другого. Единство кассы известного круга торговых лип привело к объединению монетного счета. Разнообразие монет стремились уравнивать не путем перечеканки, а переоценки всякого рода монеты на одну счетную единицу. Торговый мир отдельной местности соглашался условно принять известное количество драгоценного металла или наилучшую монету за единицу счета, эта единица именовалась «банковой монетой». Каждый более или менее значительный торгово-промышленный центр имел свою «банковую» монету, на которую он переоценивал все действительные монеты, служившие для платежей. В Венецианском банке была принята за условную единицу счета, или за «банковую» монету, наилучшая из монет, обращавшихся в Венеции и пользовавшаяся лажем, доходившим до 20 %. Для расширения оборотов Б. было предписано, чтобы векселя с платежом на Венецию оплачивались не иначе, как в Б., для чего необходимо было открыть себе счет в Б., то есть держать в нем свою кассу. Накоплявшиеся таким путем значительные вклады Б. тайно передавал венец. правительству, которое не особенно стеснялось своим торжественным обещанием сохранять в неприкосновенности фонды Б. По этой причине банк два раза в 1640 г. и 1717 г. приостанавливал свои платежи звонкой монетой. В 1806 г. долги Венец. Б. были ликвидированы по декрету вице-короля итальянского (28 июля 1806 г.), котор. предписывалось долги бывшей Венециан. республики и Б. внести в долговую книгу вице-королевства.

Историю Венецианского банка см.,

• «Ordine е regole in materia de banco del giro» (1663, напечат. у Марпергера в его «Beschreibung d. В.», Галле и Лейпц., 1717);
• Савари, «Mèmoire très curieux concernant rè tablissement du banco de Venise» (напечат. в его «Le parfait nègociant» Женева, 1752);
• Е. Латтес, «La libertа delle B. а Venezia» (1869 г.);
• Феррара, «Documenta per servire alla storia delle B. Veneziani» (1871 г.) и
• его же, «Glоantichi В. di Venezia» (в «Nuova antologia», 1871 г.);
• Пьетро Рота, «Storia delle Banche» (1874 г.; русск. перев. И. Кауфмана, СПб., 1877 г.);
• Нассе, «Das venetianische Bankwesen im XIV—XVI Jahr.» (в Конрадовских «Jahrb. f. Nationaloekon.», 34) и
• его же статья о средневеков. Б. в «Handwörterbuch d. Staatwiss.» (изд. Конрадом и др., Иена, 1890 г.).

Генуэзский банк св. Георгия

Своеобразным учреждением представляется товарищество св. Георгия в Генуе. Это была ассоциация кредиторов Генуэзской республики, давшая начало одному из древнейших по времени основания и известности публичных банков Первый известный заем Генуэзской республики по случаю войны с Алжиром и Тунисом относится к 1148 г. Кредиторы, ссудившие правительство, составили товарищество, которому республика передала сбор некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа. Способ этот впоследствии повторялся при следующих займах; таким образом возникло множество товариществ, называвшихся compère, или scritte, капитал которых составлялся из паев (luogo) в сто лир каждый. Известное число паев, принадлежавших одному лицу или семейству, называлось колонной. Сбор доходов, предоставленных товариществу, назывался proventi. Каждое товарищество получало название или от предоставленного ему сбора, или от цели, для которой сделан заем, или от имени святого, которого праздновали в день заключения займа, напр., «Великого мира», «Корсики», «Родоса», «Венецианцев», «св. Петра и Павла», «Соли», «Вина» и т. д. Пайщики (luogatori) выбирали своих администраторов, называвшихся консулами, и назначали должностных лиц (visitatori, consortatori, clavigeri), подчиненных консулам, для сбора предоставленных товариществу налогов; часть этих сборов за покрытием ежегод. проц. называлась coda di redenzione (погасительный фонд) и шла на выкуп паев с целью погашения долга. Паи были именные, но могли передаваться посредством переписки в книгах товарищества. Каждому владельцу паев был открыт счет в реестрах, котор. велись кредиторам правительства и котор. в Генуе назывались cartulari. В Венеции и Флоренции подобные общества назывались не товариществами, а были известны под именем палат (camèra di impestidi). В 1250 году все товарищества в Генуе вследствие неудобств в финансовом управлении, происходивших от их многочисленности, были соединены в одно compère de capitolo. Однако, вскоре для заключения новых займов открыты новые товарищества. Финансовые дела от того опять крайне расстроились. Никто — ни правительство, ни администраторы товариществ — не знали, кому какие в точности принадлежат права по сбору налогов. Владельцы паев очень страдали от этой неопределенности. Повторили старую меру, слили опять все товарищества в одно, получившее 23 апреля 1407 название Compère di San Giorgio в честь патрона города. Владельцам паев прежних товариществ было выдано соответствующее число паев нового; ему предоставлена такая часть государств. доходов, которая давала бы 8 % на выпущенные паи, причем 7 % разделялось между участниками, а 1 % шел на расходы по администрации и на погашение. Число старых облигаций, консолидированных в новых паях товарищества св. Георгия = 476706, по 100 лир каждая. Во главе товарищества св. Георгия стояло общее собрание, состоявшее из 20 лиц, занимавших высшие общественные должности, и 460 пайщиков, из коих 230 избирались по жребию из среды участников, имевших более 10 паев, а другая половина из числа остальных акционеров. Общее собрание (quorum — 300 ч.) собиралось ежегодно. Общим собранием разрешались важнейшие вопросы, как, напр., изменение устава, ссуды правительству; исполнительная власть принадлежала совету из 8 протекторов, избираемых из почетнейших граждан на один год и носивших титул светлейших. По истечении года оставлявшие свою должность протекторы образовывали т. н. Ufficio del prècèdente, которое занималось ликвидацией всех дел, не оконченных в прошлом году. Дивиденд, причитавшийся на паи, выплачивался через каждые три месяца. До 1448 г. общество выплачивало постоянный доход в 7 лир на пай, а после 1448 положено выдавать дивиденд сообразно с получаемыми доходами, оттого курс на паи подвергался колебаниям; самый высший курс — 278 лир. (1621 г.), а низший — 48 лир. (1559 г.) за пай в 100 лир. С 1456 года вошло в обычай отсрочивать на 3 года уплату дивиденда; эта отсрочка ввела в употребление особого рода ценные бумаги, дивидендные купоны, называвшиеся «mоneta di paghi», посредством которых акционеры могли передавать другим лицам причитавшиеся им части дивиденда. Смотря по близости срока, в который общество обязано было платить звонкой монетой по этим дивидендным бумагам, они (т. н. «дивидендные лиры») имели более высокий или низкий курс. С самого основания общества св. Георгия Генуэзская республика заключила у него ряд крупных займов, так что вскоре в управление общества перешли все регалии и колониальные владения Генуи, и общество явилось одним из могущественных учреждений своего времени; оно содержало войска и флот, вело войны и заключало мирные и союзные договоры. Частная банковая деятельность общества св. Георгия началась вскоре после основания его, и в 1408 обществу разрешено открыть Б. и принимать частные вклады. Вкладчики получали вкладн. свидетельства, называв, biglietto dl cartulano. В 1675 постановлено, чтобы уплата по векселям производилась «банковой монетой» общества св. Георгия. В 1796 Б. по требованию республики уплатил австрийцам 14820700 лир контрибуции, после чего он оказался несостоятельным. Он прекратил платежи звонкой монетой по вкладам и дивиденды по паям. Вкладные билеты, паи и купоны быстро упали в цене. Была учреждена сохранная казна (Monte de conservazione), которая обменивала билеты на паи (по 200 лир), погашаемые ежегодным тиражом, и дивидендная камера (Monte di paghe), уплачивавшая дивиденды. В 1797 г. Генуя завоевана французами и Общество утратило окончательно свое значение. Ликвидация Б. произошла в 1816 г. после присоединения Генуи к Сардинии, и паи св. Георгия превращены в облигации Сардинского королевства.

Историю Генуэзского банка см.

• Луиджи Корветто, «Saggio sopra la Banco d. San. Giorgio» (Генуя, 1748);
• Антонио Лоберо, «Меmorie storiche della В. di S. Giorgio» (Генуя, 1832);
• Карда Кунео, «Меmoriе sopra l’antica debita publio, mutui compère e B. dо S. Gоorgio» (Генуя, 1842),
• Ад. Вишневский, «Histoire de la B. de S. George» (Пар., 1865) и
• Пиетро Рота, «Storiа delle В.» (1874, рус. пep. И. Кауфмана).

Другие итальянские банки

Из других итальянских Б. этой эпохи заслуживают внимания Миланский банк св. Амвросия, учрежденный Джиованни Антонио Церби с целью прийти на помощь печальному положению городских финансов. Средства Б. образовались посредством вкладов (depositi di cartulario) и посредством паев (luoghi). По вкладам не платились никакие проценты, и банк обязан был выдавать их по востребованию. Акционеры (luogatori) составляли товарищество, каждая акция равнялась ста имперским лирам. В 1630 г. Б. не мог удовлетворить всех требований по внесенным вкладам и перестал существовать как Б., а превратился в ассоциацию кредиторов общины и в этом виде был поглощен «Наполеоновской казной». Существовали еще в XVI и XVII стол. банки в Неаполе (Банк св. Духа и др.), в Сиенне, Monte dei Paschi (Б. пастбищ), названный так потому, что основный капитал Б. образован с доходов государственных пастбищ, и в друг. итальян. городах.

Амстердамский Банк

Вследствие больших убытков, которые терпела торговля от постоянных колебаний в стоимости монет, амстердамские купцы решились ввести общую счетную единицу, для чего необходимо было сосредоточить все платежи и расчеты в одном учреждении. Последствием этого было основание Амстердамского банка (Amsterdamsche Wisselbank) 31 янв. 1609 г. под ведением городской общины, назначавшей чиновников-администраторов. Всякому лицу, внесшему вклад не ниже 300 флор., открывался кредит на соответственную сумму. Все векселя свыше 300 флор. должны были уплачиваться не иначе, как ордерами на Б.; вклады должны были быть неприкосновенны, и город не имел права заимствовать из них на свои нужды. Расходы покрывались налогом в полштивера с каждых 100 флор., взимаемым при сведении счетов. Б. установил неизменную счетную единицу, представлявшую стоимость определенного количества серебра, равнявшуюся 211,91 асам чистого серебра и называвшуюся «банковый флорин». Б. принимал всякого рода монету, но счет велся только на «банковые флорины», которые пользовались лажем против чеканенных флоринов, обыкновенно в размере 5,84 %. Вклады могли быть передаваемы другим лицам, но не возвращались обратно звонкой монетой. Если вследствие слишком большого накопления вкладов в Б. количество банковых денег увеличивалось в размере, превышающем спрос на них, и лаж на банков. флорины падал ниже 5,84 %, то банк делал распоряжение об изъятии известного числа банковых флоринов путем выкупа их звонкой монетой. Таким образом Б. всегда поддерживал курс своих денег на надлежащей высоте. Капитал банка составился из вкладов, цифра его держалась в строжайшей тайне. По мнению некоторых, она доходила до 60 млн флор., то есть около 35 млн руб. мет. До конца XVIII стол. банк пользовался величайшим доверием. Никто не сомневался, что каждому банковому флорину, находящемуся в обращении, действительно соответствует серебряный или золотой флорин в кладовых Б. Однако в 1794 году, когда Амстердам был взят французами, в кассах Б. не хватило 10624793 флор., отданных в ссуду правительству и голландской Ост-Индской компании. В следующем году Б. был ликвидирован, просуществовав 186 лет.

Ср. W. С. Mees, «Proeveeener Geschidenis van het Bankwesen in Neederland» (Роттердам, 1838) и «Историю Б.» П. Рота в русск. пер. И. Кауфмана.

Гамбургский банк

По примеру Амстердамского банка в Гамбурге 20 февр. 1619 учрежден Разменный банк (Wechsel-Banco). Город гарантировал всем своим имуществом вклады, внесенные в банк. Все векселя свыше 400 марок должны были уплачиваться через Б., для чего ему вносились соответствующие суммы; слабой стороной разменного Гамбургского Б. было то, что он не установил, как Амстердамский, неизменную счетную банковую монету. Только в 1770 г. сперва в виде опыта, а в 1780 г. окончательно положено, что марка чистого серебра равняется 27,75 банков. маркам. К Разменному банку в том же году присоединен и Ссудный (Lehn Banco); ссуды выдавались из 6 % годов., сначала под залог золота и серебра, потом и других ценностей. В течение первых двух столетий своего существования Б. несколько раз приостанавливал платежи: в 1672 и 1694, в 1755—1763 и 1799 гг. Но каждый раз усилиями и с помощью города Б. удавалось переживать кризис и вновь продолжать свою деятельность. В 1813 году французы, заняв Гамбург, конфисковали кассу, заключавшую около 7,5 млн марок. В следующем году, однако, по освобождении Гамбурга от французов Б. возобновил свою деятельность, и в 1816 г. французское правительство вознаградило вкладчиков Б.

Английский банк

Начало банкового дела в Великобритании положено иноземными банкирами-ломбардцами и евреями, к которым короли часто обращались за ссудами. Во второй половине XIV стол. король стал назначать особых лиц, которым представлялось исключительное право производить размен монеты и иностранные переводы. Эти привилегии, однако, не содействовали упорядочению меняльного и банкирского дела, и в начале XVII стол. лондонские золотых дел мастера вопреки первоначальному запрещению стали производить банкирские операции. Мало-помалу они стали пользоваться большим доверием и получать значительные вклады на хранение. Операции их вследствие того еще больше расширились, и они могли ссужать королей значительными суммами. Своим вкладчикам золотых дел мастера выдавали свидетельства, назыв. Goldsmith’s notes, получившие весьма широкое обращение. Несмотря на затруднительное положение, в которое королевские займы ставили золотых дел мастеров, банкирские их предприятия продолжали развиваться, но не могли, однако, удовлетворить всю потребность в кредите, увеличивавшуюся вместе с ростом экономического могущества Англии. В конце XVII века появился целый ряд любопытных проектов (см. Кауфмана. «Банков. дело в Великобритании и Ирландии», в его соч. «Банки и пр.», II т. СПб., 1877) об объединении банкового дела и учреждении публичного банка в Англии. Из этих проектов одержал верх проект Вильяма Петерсона (См. Банниетер, «Life and works of William Patterson», Эдинбург, 1858) по плану которого и был учрежден Английский Б. Особенность английских банковых проектов конца XVII стол. заключается в том, что ими выдвигается вперед новый принцип в организации Б. Вместо разменно-вкладных операций Венецианского и Амстердамского банков на первый план ставится кредитная функция Б. Цель банка. отныне не только облегчить капиталистам платежную операцию, но создать новые платежные средства для лиц, вовсе не имеющих их. Исходя из тщательно скрываемого от всех факта, что в Амстердамском банке находилась в наличности едва четвертая доля всех вверенных ему вкладов и что, след., платежи производились чеками на «фиктивные вклады», Петерсон приходит к мысли, что вовсе не требуется полного покрытия звонкой монетой всех обязательств, выпускаемых Б. Отсюда два главные его положения, легшие в основание Английского банка:

1) что собственный складочный капитал не должен составлять источника его оборотных средств;

2) что основной капитал Б. предоставляется в распоряжение правительства, то есть помещается в государственных процентных бумагах, служащих обеспечением и эквивалентом кредитных операций банка.

Однако, Петерсон не считал возможным предоставить Б. безграничную свободу в выпуске кредитных банковых билетов, и разменность билетов по востребованию он считал необходимым условием их солидности. В 1694 году английское правительство, находясь в затруднительном финансовом положении, воспользовалось проектом Петерсона. Был издан закон, гласивший, что общество, учреждаемое под названием «Управляющий и компания англ. Б.» («The Governor and Company of the B. of England») обязывается представить в распоряжение правительства сумму в 1200000 ф. ст., собранную подпиской на акции, и что пассив Б. не должен превышать эту сумму долга правительства. В первые 10 дней подписки была собрана вся сумма 1 млн 200 т. ф. ст., и 5 июля 1694 г. происходило первое собрание акционеров, выбравшее управляющего, его товарища и директоров Б. (24) и определившее правила внутреннего распорядка банка. Первоначально обществу выдана была концессия только на 11 лет, по 1 авг. 1705 г. После этого срока правительство могло не продолжать концессии. Все время действия концессии складочный капитал В. остается в руках правительства, которое платит за него банку 8 % годов. Б. разрешено выпустить банковых билетов на сумму 1 млн 200 т. ф. ст.; обязываться на сумму, высшую этого, Б. может только с особого разрешения парламента и под обеспечением, определенным парламентом. Б. разрешено торговать векселями, золотом и серебром в слитках, но запрещена торговля другими товарами, за исключением продажи товаров, оставшихся за Б., как залог по ссудам. Б. воспрещено без разрешения парламента делать правительству какие-либо ссуды. Общие собрания акционеров из лиц, владеющих не менее как на 500 ф. акциями, происходят 4 раза в год, а экстренные — по требованию 9 акционеров. Чистая прибыль распределяется общим собранием акционеров. Акции переходят не иначе, как по отметкам в книгах Б. Правление Б. при производстве операций не может выходить из круга действий, определенных в парламентском законе. Таковы первоначальные основания устройства Англ. Б. В 1697 продолжена концессия еще на 5 лет (до 1710 г.), увеличен акционерный капитал, и Б. дарована привилегия, в силу которой на время существования концессии никакой другой корпорации не должно было быть разрешено производство банк. операций.

В Шотландии в 1695 г. по образцу Английского банка учрежден акционерный банк со складочным капиталом в 100 т. ф. ст., собранных по подписке, который вскоре стал тоже выпускать банковые билеты, разменные на звонкую монету, стоимостью в 100, 50, 20, 10 и 5 ф. ст.

В Ирландии после несколько неудачных попыток (1685, 1720) только в 1782 г. основан также по образцу Англ. Б. эмиссион. Б. под наз. «Управляющий и компания Ирландского Б.» с основн. капит. в 600000 ф. стерл.

В первое время своего существования Английскому банку приходилось выдержать сильную конкуренцию с частными Б. золотых дел мастеров, которые очень враждовали с ним. Англ. Б. был вынужден сократить выпуски своих билетов и быть на страже, так как при малейшем кризисе золотых дел мастера предъявляли на значительные суммы билеты к размену. Из этой борьбы Англ. Б. вышел победителем и добился, кроме упомянутой привилегии 1697, запрещения в 1708 всякому товариществу, если оно состоит более чем из 6 лиц, заниматься банк. делами и выдавать на себя обязательства по предъявлению или на срок, меньший 6 месяцев. Выпускная операция Англ. Б. развивалась с большой постепенностью и осторожностью. В период 1701—1705 Б. ввел в обращение билетов всего на 865 т. ф. ст. В следующее семилетие 1716-22 сумма выпущ. банк. билетов равняется средн. числ. 2,1 млн ф. ст.; в 1723-27 = 3,5 млн, в 1728-37 + 4,5 млн; до 1750 почти не возрастает и только в 1761—1770 доходит до 5,9 млн, в 1780 до 8,4 млн, в 1790 — 11,4 млн, в 1800 до 15,0 млн, в 1810 — 24,8, млн., 1830 падает на 21,4 млн, в 1840 на 17 млн, в 1850 подымается опять до 20,3 млн и затем весь период 1850-87 она колеблется между 20 млн и 30 млн (1878); в 1887 равняется 24,2 млн. В это же самое время нарастал и долг правительства Б. В 1717 г. он уже равнялся 3,3 млн. В 1721 — 5,3 млн, в 1730 — 10 млн. В 1800 долг возрос до 13,6; в 1814 г. достиг 35 млн; в 1829 г. упал опять до 14,65. На этой цифре он держался до 1844 г. и затем в период от 1844-87 колебался между 25 и 38 млн (максимум за все время существования Б. — 38,3 млн, в 1878 г.). Что касается размеров банковых билетов, то в первой половине ХVIII ст. Б. не выпускал билетов ниже 20-фунтового достоинства, и лишь с 1759 г. появились билеты в 10 фунт., а с 1793 г. в 5 ф. ст.

Рядом с Англ. Б. выпуском билетов стали заниматься и частные Б. Вследствие выгод от этой операции число их стало возрастать, и к 1776 г. частн. Б. в Англии было 150, а к 1790 г. число их дошло до 350. Так как частные Б. стали выпускать билеты на ничтожные суммы, то пришлось законодательным путем запретить выпуск билетов ниже 5 ф. ст. (1777 г.). Однако, такое неумеренное пользование кредитом и наводнение рынков банков. билетами скоро показали свои вредные последствия, и при первом торговом кризисе вследствие начавшейся в 1793 году войны более сотни этих Б. оказались несостоятельными и закрылись. Если в 1793 году Англ. Б. благодаря осторожному и благоразумному пользованию кредитом мог легко противостоять кризису, то в 1797 он очутился на краю банкротства вследствие неумеренных ссуд, сделанных правительству, крайне нуждавшемуся в деньгах на ведение войны. Пришлось приостановить размен билетов, и правительство пришло на помощь Б., подтвердив законом неразменность банков. билетов. Патриотизм англичан поддержал правительство, и собрание купцов и банкиров в Маnsionhouse торжественно заявило, что оно принимает в уплату билеты Англ. Б. и готово содействовать во всей сфере своего влияния беспрепятственному обращению банков. билетов. Однако, несмотря на общее стремление удержать банков. билеты al pari со звонкой монетой, курс на них стал падать, и в 1812 за 100 ф. банков. билет. платили 75 ф. 6 шил. 3 пенса золотом; в 1813 только 91 ф. 2 шил.; в 1814 — 74 ф. 17 шил. 6 пенсов. Падение курса билетов послужило предметом многих оживленных споров экономистов Англии и Европы и вызвало исследование банкового дела в Англии парламентской комиссией, обнародовавшей свой знаменитый доклад (billion report) 1810 г. По окончании войн курс банков. билетов стал быстро подниматься и в 1819-20 гг. он уже равнялся 97 ф. и 8 шил. В 1819 г. (законом Пиля) был определено восстановить размен билетов с 1823 г., но уже с 1 мая 1821 Англ. Б. был в состоянии ввести безостановочный размен на золото.

В 1825 г. разразился банковый кризис. Наводнившие рынок банковые билеты частных Б. сильно пали в цене; наступившее общее недоверие вызвало сильный отлив капиталов из частных Б. В течение 6 недель около 70 Б. прекратили платежи. Вследствие непрекращавшегося размена на золото наличные фонды Англ. Б. стали быстро исчезать из касс Б. Еще немного, и Б. грозила необходимость закрыть размен билетов. Выпуск на 1 млн однофунтовых билетов, с 1821 изъятых из обращения, спас Б. Кризис был пережит, обстоятельства эти повели к некоторым изменениям в банковом законодательстве. Было разрешено открывать акционерные (joint stock banks) банки с правом выпуска банков. билетов по всей Англии за исключением Лондона и района в 65 миль в окружности. Сам Англ. Б. обязывался в наиболее значительных торговых пунктах открывать отделения. Выпуск билетов ниже 5 фунт. воспрещен. В 1833 году при возобновлении привилегии Банка билетам его, пока размен их безостановочен, присвоено значение законного платежного средства (legal tender). В самом Лондоне также отменено запрещение 1708 открывать частные банковые учреждения с большим числом акционеров, чем 6; но право выпуска банк. билетов осталось монополией Англ. Б. В 1834 парламентом утвержден устав первого большого лондонск. акционерн. Б. «London and Westminster Bank». Надежда, что этими мероприятиями будет предотвращена возможность повторения тяжелых финансовых обстоятельств 1825 не оправдалась. Коммерческие кризисы 1836 и 1839, вызванные чрезмерной спекуляцией по постройкам железн. дорог, тяжело отразились на положение Англ. Б., и в 1839 году ему пришлось прибегнуть к займу в 2,5 млн фун. ст. в Париже и Гамбурге, чтобы не остановить размен билетов.

Эти повторявшиеся банк. затруднения вызвали особенное внимание со стороны общественного мнения и законодательных сфер к теории т. н. currency shool, талантливым представителем которой в то время явился Самуил Лойд, позднее лорд Оверстон, и которая требовала, согласно учению Рикардо, полного покрытия звонкой монетой всей суммы выпускаемых билетов. По инициативе Роберта Пиля в духе учения этой школы был принят парламентом закон 19 июля 1844 г., давший Англ. Б. новую организацию, сохранившуюся и до сих пор. По закону Пиля чисто банковые операции Б. совершенно отделяются от выпуска билетов и Б. разделяется на два самостоятельных департамента: «Issue department», заведующий выпуском банков. билетов и «Banking-department» — всеми другими операциями. Эмиссионный департамент имеет право выпустить без покрытия золотом на 14 млн фунт. стер., то есть на сумму, равную государственному долгу и обеспеченную государственными ценными бумагами. Все, что будет выпускаемо выше этой суммы, должно быть покрыто полностью золотом или серебром (не более 1/5). Право выпуска банк. билетов другими частными Б. ограничивается количеством, которое ими выпускалось средним числом в течение 3 месяцев до 27 апреля 1844 г. Открытие новых Б. с правом выпуска банков. билетов или возобновление выпуска старыми Б., если они по какому-нибудь случаю прекратили его, не дозволялось. Всего в 1844 было в обращении билетов, выпущенных частными Б., на 8,648 млн ф. стер. Вследствие закрытия некоторых Б. или прекращения выпуска, число это уменьшилось к концу 1888 до 5,28 млн ф. ст. К этому же времени количество билетов, выпускаемых Англ. Б. без покрытия звонкостью, возросло до 16200 т. ф. ст.

В следующем 1845 воспрещено также в Шотландии учреждать новые эмиссионные Б. Право выпуска банковых билетов старыми Б. без покрытия ограничено средним количеством билетов, находившихся в обращении последнего года, с мая 1844 по май 1845. Выпуск свыше этого количества покрывается полностью. В отличие от английск. Б. шотланд. разрешено выпускать билеты и однофунтового достоинства. В 1845 в Шотландии существовало 19 банков, пользовавшихся правом выпуска билетов без метал. покрытия на сумму в 3 млн фунт. К концу 1888 г. число их уменьшилось до 10 — с 2 м билетов в обращении без мет. покрытия. Однако, цель закона 1844 дать обращению банков. билетов твердую гарантию в частичном металлическом их покрытии не была вполне достигнута. На самом деле и после 1844 года количество находившихся в обращении билетов английского Б. не находилось в зависимости от размеров фонда покрытия, а преимущественно от спроса на них в торговом обороте. Если, правда, с приливом металлических ресурсов в кассы Б. он создавал соответственно этому новое количество банковых билетов, то им, однако, приходилось оставаться резервами в кассах Б., который не мог пускать их в обращение при неблагоприятном настроении в торгово-промышленных сферах. С другой стороны, с отливом кассовых средств Б. обыкновенно прибегал к повышению дисконта с целью сократить свой активный кредит, а не к уменьшению количества выпущенных билетов путем их выкупа. Тем не менее закон 1844 года в эпохи спекуляционной горячки служил некоторой преградой для администрации банка открывать чрезмерно широкий кредит. Уже ни в одном из торговых кризисов после 1844 г. кассовая наличность не падала так низко, как до этого. В то время как в кризисах 1825 г. она падала до 1,26 млн ф. ст., 1837 — 3,83 млн 1839 — 2,406 м, уже после нового закона в 1847 — 8,3 м, 1857 — 6,08 м, 186 6 — 11,85 млн, Что преграда эта, однако, не имела безусловного значения доказывается тем, что при исключительных условиях, во время кризисов 1847, 1857, 1866 пришлось приостановить действие закона 1844 г. и представить Б. выпуск билет. без покрытия выше предоставленной этим законом нормы. Эта мера оказала весьма благотворное влияние на восстановление доверия и спокойствия в потрясенном кризисом торгово-промышленном мире.

Существенные черты современного положения банковой деятельности в Англии могут быть формулированы в следующих положениях: возрастают централизация и объединение расчетов между отдельными банками; все менее значительные провинциальные банки вынуждены заводить текущие счета в каком-либо из лондонских банков, которые в то же время являются агентами провинциальных банков по всем их сделкам и операциям на Лондон. В свою очередь, лондонские Б. или учреждают в провинции свои отделения, или пользуются услугами тамошних банков. Таким образом, из провинциальных банков стекаются все свободные средства в лондонские Б., которые уже все, что не находит у них помещения, передают в Английский Б., играющий роль царя Б., «банка банков».

Английский банк в то же время является центральным кассовым учреждением для всех государственных учреждений, имеющих каждое свой счет в Англ. Б., так что всякого рода денежные дела между ними производятся простым переписыванием в книгах Б., точно так же, как получения и платежи за счет правительства частным лицам, имеющим счет в Б. Уплата процентов по государственным долгам производится также обыкновенно путем переноса со счета правительства на счет отдельных банков. Все расчеты между банками сосредоточены с 1775 г. в так наз. Клирингсгаузе (см. это сл.); в 1864 г. и англ. Б. присоединился к системе расчетов в центральном Клирингсгаузе, так что с тех пор все разницы, которые после расчета чеков оказываются в пользу какого-либо Б., стали также реализовать не наличными деньгами, а трансфертом в книгах Английского банка.

Следующие две таблицы представляют статистические сведения о главнейших операциях Английского банка до и после 1844 г. в миллионах фунтов, стерл.; в 1-ой цифры показывают состояние операций к 1 августа каждого года; во 2-ой - приведены средние величины за последнюю четверть года.

I.

Год.	Касса.	Банк. бил.	Вклады.	Ссуды.
1780	3,58	8,41	4,72	10,91
1790	8,39	11,43	6,20	11,96
1800	5,15	15,06	8,33	22,14
1810	3,19	24,79	13,62	40,98
1820	8,21	24,30	4,42	23,84
1830	11,15	21,46	11,62	24,56
1840	4,29	17,00	6,31	21,87
1844	15,31	21,49	12,14	21,87

II.

Год.	Касса.	Банк. бил.	Вклады.	Ссуды.
1845	13,74	22,15	16,11	27,77
1850	15,95	20,39	18,39	25,97
1860	14,01	21,48	18,76	29,43
1870	22,31	24,54	24,20	29,51
1880	26,40	26,83	31,35	34,84
1885	20,83	24,62	29,34	34,64
1889	19,76	24,30	29,02	35,39
1890 *)	22,91	23,18	32,11	34,23

^*) Цифры из недельного баланса к 19 февраля 1890 г.

Из баланса счетов Английского банка к 19 февр. 1890 года видно также, что весь государственный долг Б. = 16450 т. ф. стерл., на каковую сумму Б. может выпускать банков. билеты без покрытия; но на самом деле Б. почти не пользуется этим правом, и с лишком на 15 млн. банк. бил. числится в резерве; находящиеся же действительно в обращении банк. бил. на 23 млн. гарантированы почти в размере 94% фондом одного эмиссионного департамента Англ. Б. и до 99% фондами обоих департаментов.

Своеобразное развитие получили банки в Шотландии. Главная их особенность заключается в доступности их кредита, близости, в которой они стоят к населению сельских округов Шотландии. Шотланд. Б. раньше других стали платить проценты по текущим вкладам и уже с 1704 стали выпускать однофунтовые банков. билеты, тогда как Англ. Б. до 1760 года не выпускал банк. билетов ниже 20 ф. стерл. С 1729 шотл. Б. стали вводить новую банк. операцию - открытие кредита, обеспеченного только поручительством (cash-credit) 2 - 3 достойных доверия лиц. Во второй половине прошлого столетия Шотландия покрылась целой сетью мелких банковых учреждении, являвшихся одновременно и сберегательн. кассами. В первой половине нынешнего столетия в Шотландии явилось стремление к сосредоточиванию банков, средств в более крупные учреждения, и мелкие Б. стали сливаться в более значительные кредитные учреждения и вытесняться этими последними. В настоящее время в Шотландии действуют 10 Б. и до 900 отделений. Статистические данные о других великобрит. Б. кроме Англ. Б. К 1 июля 1888 числилось:

	Число Б.	Нариц. склад. капит.	Внес. капит.	Касса.	Вклады.	Учет векс.	Ссуды.
		в миллионах фунтов стерлингов.
Англия	110	172,0	30,3	70,1	309,9	43,9	196,5
Шотландия	10	28,8	9,0	19,1	82,4	13,7	45,9
Ирландия	9	24,3	6,9	7,8	35,2	6,0	21,2

Кроме того в 1889 году считалось еще 30 колониальных Б., с капиталом в 23,8 млн ф. ст. и 19 т. н. иностранных Б. (foreign) с капитал. в 17,8 млн ф. ст., занимающихся преимущественно операциями по помещению иностр. займов и загранич. векселями.

Литература

• Gilbart, «The history of Banking» (Лонд., 1837 г.);
• Lawson, «History of Banking» (Лонд., 1855 г.);
• Воловский, «La Banque d’Angleterre et les B. d’Ecosse» (Пар., 1867);
• Эйнест Сейд (Seyd), «The London banking» (Лонд., 1872);
• Гамбаров, «Банковый акт Р. Пиля 1844» (СПб., 1875);
• Thorold Rogers, «The fоrst nine years of the B. of England» (Оксф., 1887);
• Hacce, «Die В. in Grossbritanien» (в «Handwörterbuch d. Staatwissenschaften», Иена, 1890).
• По статистике журнал «The Economist» (ежегодно в майск. и октябрьской книжках);
• «Statistique internationale de banques d'émission. Grande-Bretagne» (Рим, 1882):
• «Statistical Abstracts for the United Kingdom» (1859—1888).

Банки во Франции

Банк Джона Ло

Первый, получивший печальную известность опыт устройства банков во Франции представляет собой история банка Джона Ло (см. эт. сл.). В конце царствования Людовика XIV финансы Франции, подорванные нескончаемыми войнами и расточительностью двора, пришли в полное расстройство. Государственная казна была совершенно истощена; народ, подавленный непосильными налогами и поборами, был разорен и не был в состоянии нести бремя непомерных государственных расходов. Естественно, что при таких условиях Дж. Ло нашел во Франции благоприятную почву для осуществления своих широких финансовых планов. Одаренный несомненными финансовыми способностями, он увлекался сам своей системой, увлекал и заставлял верить других, что в его руках волшебное средство, которое может создать неистощимые источники для покрытия государственных расходов, умножить в стране производительные капиталы и тем поднять народное благосостояние. Едва скончался Людовик XIV, как покровитель Дж. Ло — регент, принц Филипп Орлеанский, выдал ему патент на устройство акционерного банка (Banque générale) с основным капиталом в 6 млн ливров, разделенных на 1200 акций по 5000 ливр. каждая. Банку были предоставлены те же операции, что Английскому, то есть выпуск банковых билетов, учет векселей и других торговых обязательств, прием частных вкладов и производство трансфертов. Банк обязывался разменивать билеты на экю того же веса и достоинства, какие находились в обращении в момент открытия Б. Последнее имело весьма важное значение ввиду изменений и ухудшения внутренней ценности, каким тогда часто подвергалась монета; таким образом, устанавливая неизменную валюту своих билетов, Б. как бы создавал постоянную банковую единицу счета. Директором банка назначен Дж. Ло, а важнейшие вопросы решались на дважды в год происходившем собрании акционеров, где 5 акций давали право голоса. Первые действия банка были весьма успешны. Понизив вексельный дисконт сначала до 6 % (в то время частный дисконт доходил до 20 — 30 %), потом до 4 %, он открыл широкий кредит частной предприимчивости и приобрел общее доверие, выдав акционерам дивиденд за первое полугодие в размере 7 %. Ло, однако, не довольствовался этим и, желая распространить на больший район спекулятивную деятельность Б., основал Западную компанию (Compagnie d’Occident) с основным капиталом в 100 млн ливров для эксплуатирования французских североамерик. колоний. Вскоре к Западной компании присоединены Гвинейская и Ост-Индская компании и вместе образовали одну Индийскую компанию (Compagnie des Indes), которая поставлена была в тесную связь с банком, преобразованным 4 декабря 1718 из частного акционерного в Королевский (Banque royale). Индийская компания забрала в свои руки почти всю заморскую торговлю с Америкой, Африкой и Азией, приобрела монополию продажи табака, чеканки монеты, взяла на откуп часть государ. доходов и т. д. Широкие предприятия этой компании и высокий дивиденд, выдаваемый в первое время, обеспечил ей общее доверие, и Дж. Ло, увлекаясь своей ролью творца народного богатства, не терял золотого времени и стал производить грандиозные выпуски акций. Выпущенные 20 июля 1719 Западной компанией 50000 акций по 500 ливр. принимались уже при подписке с лажем в 10 %, то есть в 550 лив. Чтобы поднять курс прежних акций, было установлено выдавать новые не иначе как по предъявлении четырех старых, вследствие чего стали гоняться за акциями — «маменьками» (les mères), чтобы получить «дочек» (les filles), как выражались тогда на биржевом языке. Через неделю выпущены еще 50000 акций — «внучек» (les petites filles), для получении которых надо было представить 4 «маменьки и одну дочку». Этой ловкой игрой было достигнуто повышение «маменек» до 1000 ливр., и по тому же курсу пущены «внучки». Таким образом компания получала 50 млн ливр. за акции в 25 млн номинальных. В течение следующих трех недель реализованы еще 300 т. акций на 150 млн по нарицательной цене, за которые компания выручила 1500 млн., а по ходячему курсу они стоили 3 миллиарда рубл. Небывалая спекулятивная и биржевая горячка скоро охватила не только все слои парижского общества, но и проникла в провинции, откуда приезжали, чтобы купить на знаменитой улице Кенканпуа (Quincampoix) средство верного и быстрого обогащения. До 50 тысяч иностранцев приехало также только для того, чтобы принять участие в спекуляции и ажиотаже. Цена акций росла с поражающей быстротой, и в короткое время за акцию в 500 ливр. платили невероятную сумму в 20000 л. При быстром переходе акций громадные состояния наживались в несколько часов, и многие лица нажили баснословные состояния в течение нескольких недель. Параллельно с акциями шел и выпуск банковых билетов, которые принимались в уплату за акции, и сумма выпущенных билетов достигла 2600 млн лив. Реакция против общего ослепления и безумной веры в магическую силу бумажной ценности не замедлила наступить. Фактически доход компании был весьма незначителен в сравнении с общей курсовой стоимостью всех акций, и потому дивиденд по ним мог причитаться ничтожный. В течение нескольких недель цена акций понизилась с 20 т. на 10 т. и затем продолжала безостановочно падать. Чем ниже становилась цена акций, тем больший оказывался излишек в банковых билетах, которые главным образом находили помещение в покупке акций. Владельцы билетов стали стремиться реализовать их покупкой недвижимостей и товаров, и вследствие этого цены на эти предметы стали непомерно возвышаться. Чтобы приостановить прилив билетов в Б. 27 февр. 1720 г. было воспрещено под страхом конфискации и пени в 10000 ливр. держать дома звонкой наличности свыше 500 ливр. Это повело к тому, что в короткое время в Б. было внесено до 40 млн звонк. монетой и что Б. мог еще некоторое время поддерживать размен билетов, так как никто не мог сразу потребовать разменять билетов больше 500 ливр. 4 марта 1720 последовал указ, которым воспрещалось с 1 мая того же года обращение золотой монеты, а с 1 сент. серебряной. Но все эти меры не могли спасти от гибели Б., и к концу 1720 г. все предприятия Ло были ликвидированы (см. Бабет, «Джон Ло», СПб., 1861).

Caisse d’escompte

Катастрофа, разразившаяся над грандиозной затеей Дж. Ло, надолго остановила развитие банкового дела во Франции, и лишь в 1776 г. был основан банк под именем Caisse d’escompte (Учетной Конторы). Контора выпускала банкноты, учитывала векселя и другие торговые обязательства, производила трансферты и сделки золотом и серебром. Прием процент срочных вкладов и помещение капиталов в других, кроме упомянутых операций были ей воспрещены, основной капитал ее равнялся 15 млн фр., из которых только 5 пускались в оборот, а 10 млн были положены в качестве фонда обеспечения в государственном казначействе. Недоверие к банковым предприятиям побудило обставить их деятельность указанными выше предосторожностями. До 1783 операции конторы развивались правильно и в четырехлетие 1777-82 гг. они возросли по выпуску билетов с 300 т. фр. до 27 млн, по учету с 20 млн до 204, по текущему счету с ½ млн. до 6,3 млн; наличн. фонд увеличился с ½ до 10,6 м. В 1783 г. ссуда правительству в 6 млн фр. вызвала приостановку в размене билетов, которая скоро, однако, была восстановлена. Но заимствования правительства из конторы продолжали прогрессировать и мало-помалу подорвали это хорошо поставленное банковое учреждение. В 1787 г. основной напитал увеличен до 100 млн фр., из которых 70 млн отданы в ссуды правительству; в 1789 г. долг правительства уже равнялся 240 млн, а в 1790 — 400 млн. Все разраставшаяся анархия в государственных делах повлекла за собой и гибель этого учреждения, и 24 августа 1790 г. учетная контора была закрыта.

Затем в течение короткого времени возникает несколько недолго существовавших банковых учреждений, каковы: Caisse des comptes courants (1796 г.), Caisse d’escompte du commerce (1797 г.), Comptoir commercial (1800 г.) и наконец, только в 1800 г. положено основание центральному французскому банковому учреждению.

Французский банк

Французский банк, основанный 13 февр. 1800 при содействии правительства, получил следующую организацию: банк представляет собою анонимное общество с основным капиталом в 30 млн фр., разделенных на 30000 акций в 1000 фр. каждая. Общее собраний акционеров ежегодно утверждает отчет банка и выбирает администрацию, состоящую из 15 лиц, выбираемых на 5 лет и обновляемых ежегодно в одной пятой части. Этот совет 15 администраторов Б. (conseil de regence) избирает из своей среды трех директоров (comité central) и трех контролеров (censeurs). Банку предоставлены следующие операции:

1) учет векселей с 3 подписями;

2) прием вкладов и текущие счета;

3) выпуск банковых билетов;

4) учреждение сберегательных касс с приемом вкладов от 50 фр.

Сначала банку не дано никаких привилегий, но уже в 1803 г. (14 апр.) Б. предоставлено исключительное право (на 15 л.) выпуска банковых билетов, и капитал его был увеличен до 45 млн фр. выпуском новых акций на 15 млн фр. Законом 1803 г. предписывалось также, чтобы дивиденд не выдавался в размере более 6 %, то есть 60 фр. на акцию. Излишек прибылей должен был составить запасный капитал, который обязательно было поместить в 5 % государ. консолидированных бумагах. Кризис, наступивший в 1805 г. вследствие чрезмерных ссуд правительству, вызвал новые изменения в уставе Б. Основной капитал был удвоен и определен в 90 млн фр., исключая резервного. Правительство сохранило за собой право приостанавливать выдачу дивиденда акционерам. Выборный комитет директоров заменен управляющим и двумя товарищами, назначаемыми правительством. Высший надзор над Б. предоставлен государст. совету. В 1808 г. положено основание отделениям Б. (succursales). В 1814-15 гг. ввиду ссуды, оказанной правительству, Б. с трудом избежал кризиса, и только законом 25 марта 1817 упорядочены долговые отношения правительства к банку.

Затем в деятельности банка за следующий 40-летний период до 1848 важно указать на отношение его к местным провинциальным банкам и к вопросу о расширении сферы своего влияния на департаменты. Сначала Б неохотно открывал отделения в провинции, так что до 1848 во всех крупных центрах (Лион, Марсель, Лилль, Гавр и др.) явились местные самостоятельные банки с правом выпуска билетов. Правительство также покровительствовало смешанной системе центрального привилегированного Б. и частных эмиссионных Б., и хотя с 1835 Франц. Б. приступил к учреждению многих отделений, правительство продолжало утверждать новые департаментские Б. Но в феврале 1848 г. Фр. Б. вынужден был впервые приостановить размен своих билетов, и декретом врем. правительства 15 марта банк. билет, сообщен принудит. курс с тем, чтобы количество всех билетов Б. и 15 отделений не превышало 350 млн фр. Так как положение департаментских Б. оказалось еще более критическим, то 2 мая 1848 г. 9 департ. Б. были слиты с Французским банком и преобразованы в его отделения (в 1847 г. эти 9 Б. имели наличн. фонд в 41,7 млн, вкладов — 16,8 млн, векс. портфель — 85 млн, выпущ. бил. — 90,1 млн.). После присоединения департаментских Б. капитал Франц. Б. увеличен до 92½ млн. и выпуск билетов ограничен 452 млн фр. В последующий период значение Б. как центрального и вполне солидного кредитн. учреждения Франции окончательно утвердилось. Б. выдал значительные ссуды городам: Парижу, Марселю, департ. Сены и др. 5 августа 1849 отменен принудительный курс банков. билетов и Б. предоставлено право выпуска без ограничения максимальным пределом. 9 июня 1857 г. основной капитал Б. увеличен до 182½ млн. и привилегия его продолжена до 31 декабря 1897 г. После присоединения в 1860 Савойи короткое время Савойский Б. конкурировал с Франц. Б. в выпуске банков. билетов, но в 1864 он отказался за вознаграждение в 4 млн от своего права выпуска банк. бил.

Бесспорно серьезные услуги оказаны банком государству во время войны 1870-71 гг. и после нее по реализации займа для уплаты 5 миллиардов контрибуции. Вследствие последовавшей по случаю войны приостановки вексельных платежей Фр. банк, считавший в то время свой портфель в 1246 млн., вынужден был приостановить размен билетов. Банков. билетам был сообщен принудительный курс и определен предел выпуска сначала в 1800 млн., но уже через два дня в 2400 и затем 15 июля 1872 — до 3200 млн фр. Параллельно с этим возрастал долг правительства с 415 млн в июле 1870 до 1530 млн. в июне 1871 г. Правительство взяло на себя обязательство выплатить долг по 200 млн ежегодно, и к 14 марту 1879 г. весь долг погашен, за исключением 140 млн ф., которые зачислены в постоянный заем правительства (avance permanente). Принудит. курс билетов отменен еще в 1875 (3 авг.), но оставлен cours legal, то есть банковым билетам присвоено значение законного платежного средства. Законом 29 декабря 1883 года максимальный предел выпуска определен в 3500 млн фр. Но на самом деле Б. никогда не воспользовался своим правом выпуска билетов в полном размере. В самое тяжелое время (1871) выпуск не превышал 3072 млн. Таким образом Фр. Б. не только благополучно пережил кризис 1870-71 гг., но заслужил общую признательность страны.

Современное положение Французского банка представляется в следующих чертах: основной капитал в 182,5 млн фр. разделен на 182500 акций именных и на предъявителя. Во главе администрации стоит управляющий и два товарища, назначаемых главой государства по представлению министра финансов. Собрание акционеров, образованное из 200 акционеров, владеющих большим числом акций, выбирает совет Б. (conseil de régence), состоящий из 15 членов, выбираемых на 5 лет и возобновляемых в пятой части. Этот совет вместе с 3 контролерами (censeurs), избираемыми также на общем собрании акционеров, и управляющим с его товарищами образуют правление Б. (conseil général). Контролеры выбирают еще 12 купцов, входящих в состав учетного комитета. Все должности, за исключением назначаемых правительством, безвозмездны, причем требуется еще владение известным числом акций: управляющий — 100 акц.; товарищи его — 50; директора и контролеры — 30 и члены учетного комитета — 10; директоры и контролеры образуют 6 отдельных комитетов: учетный, кассы, банков. билетов, бухгалтерии, отделений и ком. сношений с государств. казначейством. Все внутренние пререкания разрешаются государ. советом. Фр. Б. публикует еженедельные балансы, печатаемые по пятницам в «Journal Officiel». Главные операции Б.:

1) выпуск банк. билет.;

2) учет векселей;

3) текущие счета;

4) ссуда под процент, бумаги и драгоц. металлы в слитках и монете;

5) специальный счет с казначейством.

Банков. билеты выпускаются в 5000, 1000, 500, 200, 100 и 50 фр. Выпущенные в 1870-71 билеты в 25, 20, 10 и 5 теперь изъяты из обращения. Размер покрытия звонкой наличностью не определен, а только установлен максимальный предел в 3500 млн фр. Список лиц, допускаемых к учету ежегодно утверждается главным советом (conseil général). Учитываются: а) векселя с 3 подписями на трехмесячный срок (вместо 3-й подписи допускается дополнительное обеспечение процентными бумагами), б) варианты с 2 подписями, в) свидетельства казначейства и bons de monnaie. Векселя с платежом за границу не принимаются. Размер дисконта зависит от состояния денежного рынка и устанавливается главным советом. По текущему счету франц. Б. проц. не платит, но безвозмездно производит платежи по переводам и чекам за счет клиента. Впрочем, с 1879 г. за encaissement des effets au comptant (получение платежей по векселям за счет лица, имеющего в Б. текущий счет) банк взимает небольшое комиссионное вознаграждение. Рядом законов установлено, какие бумаги принимаются под залог. Ссуда выдается в размере 80 % биржев. стоимости под государ. бумаги, 75 % — под другие бумаги и полной стоимостью — под золото. В отношении государства Фр. Б. является учреждением самостоятельным и независимым. Государство не отвечает за банк и не разделяет его прибылей. Обязанности Б. к казне ограничиваются тем, что он является кассиром по текущему счету, который имеет с ним министерство финансов. Ссуды под срочные билеты казначейства производятся с разрешения совета Б., для всяких других ссуд требуется особый закон. Что правительство безусловно не принимает на себя никакого риска по операциям Б., это прекрасно иллюстрируется случаем с займом правительства коммуны. Из 16,5 млн, которые центральный комитет коммуны принудил Б. выдать себе, около 9,5 млн засчитаны в кредит города Парижа, а остальные 7 млн не признанные городом, списаны в убыток Б. согласно решению государ. совета, подтвержденным решением палаты.

Отделения (Succursales). Первые отделения открыты в Лионе, Руане (1808 г.) и Лиле (1813 г.), но были закрыты в 1817 г. Только с 1835 г. стали открываться вновь отделения, и до 1846 г. их было 15. В 1848 прибавилось еще 9 департаментских Б., преобразованных в отделения. В 1873-77 гг. возникло новых 25 отделений. В настоящее время всех отделений 94. Кроме того к отделениям примыкают 38 контор (bureaux auxiliaires) в менее крупных центрах и 67 villes rattachées, где 5 раз в месяц производится инкассирование подлежащих там оплате векселей. Администрация отделений аналогична с центральной. Во главе — директор (ценз 15 акций), при нем совет из 6-12 членов и 3 контролера; совет разделяется на комитеты, как в центральном управлении банка.

Из других банковых учреждений во Франции надо отметить основанный в 1851 Алжирский Б. («В. de l’Algérie») с правом выпуска банковых билетов (в 1881 г. до 63 млн фр.). В 1848 г. основана «Comptoir d’Escompte» в Париже с основным капиталом в 80 млн франков, (оборот в 1881 г. простирался до 11 миллион. франков). Из других частных Б. коммерческого кредита выдаются: «Société de depôts et de comptes courants» (1863 г. с капит. в 20 млн фр.); «Banque franco-égyptienne» (1870, с 25 млн фр.); «Banque de Paris et des Pays Bas» (1872, с 62½ млн. фр.); «Credit Lyonnais» (1872, с 100 млн фр., отделение в Петербурге; «Credit industriel et commercial de France» (15 млн фр.). Существующий с 1851 г. «Credit mobilier» в настоящее время при упадке учредительской деятельности потерял свое значение. Для ипотечного кредита центральным учреждением является «Credit foncier de France» (1852 г.), управляющий которого назначается правительством. Его основной капитал равен 155 млн фр. В 1882 г. им выдано ссуд под залог недвижимостей на 1541 млн. фр., ссуды общинам на 750 млн; одновременно с тем выпущено закладных листов на 1272 млн. фр. и на 731 млн общинных облигаций. Основанный в 1879 г. «Banque hypothécaire de France» слит в 1882 г. с «Credit foncier». Своеобразным кред. учреждением является «Credit foncier de la marine» (1880 г.), выдающий ссуды под залог кораблей. В колониях действуют «Credit foncier et agricole d’Algérie» (1880) и «Credit foncier de Tunisie» (1883 г.).

Главнейшие операции Французского Б. за 1800-88 гг., в млн. фр. (по Куртуа).

Год.	Банковые билеты.		Вклады (saldo от текущ. счета).		Вексельный портфель.		Касса.		Общее кол-во учтен. торгов. обязательств.
	Макс.	Мин.	Макс.	Мин.	Макс.	Мин.	Макс.	Мин.
1800	23	9	6	2	21	5	11	6	112
1805	79	61	19	7	93	62	24	1	631
1810	117	90	59	17	149	90	50	32	715
1815	71	17	52	11	43	13	93	19	204
1820	172	122	78	40	68	26	218	162	254
1830	239	214	86	39	130	75	172	104	617
1840	252	201	90	54	201	130	249	206	928
1848	407	273	106	62	303	168	249	92	1537
1850	604	456	126	89	139	100	482	427	1171
1860	801	704	256	174	583	429	573	411	9964
1869	1439	1295	600	276	672	469	1267	1065	6628
1870	1814	1359	625	322	1381	495	1319	506	6627
1871	2360	1718	736	256	779	350	692	399	4088
1872	2678	2213	753	179	1189	527	793	631	8137
1873	3072	2654	271	142	1282	878	821	706	9561
1874	2916	2462	295	165	1241	589	1331	760	8025
1875	2702	2331	380	188	814	451	1669	1316	6826
1880	2481	2206	483	322	1101	572	2103	1763	8696
1885	2064	2719	507	229	1116	583	2281	2019	9250
1886	2974	2658	1461	197	1126	414	2525	2220	8032
1887	2929	2551	556	287	792	431	2401	2316	8268
1888	2891	2516	458	299	817	495	2347	2242	8585

Литература

• Перейр, «La B. de France etc.» (Пар., 1865 и 1884);
• Курсель-Сенель, «Traité théorique et pratique des operations de banque» (Пар., 1876, русс. пер. Безобразова);
• Кокелен (Coquelin), «Le crédit et les banques» (Париж);
• Куртуа (A. Courtois), «Histoire de la B. de France et des principales institutions de crédit depuis 1776» (Париж, 1881);
• его же, «Histoire de Banque en France» (Париж, 1881);
• Буске (L. Bousquet), «La Banque de France et les institutions de crédit» (Париж, 1885).

Банки в Германии

Берлинский королевский банк (1765—1846)

Уже в самом начале царствования Фридриха Великого его занимали несколько банковых проектов. В 1764 г. была учреждена банков. комиссия и по выработанному ею проекту 11 июня 1765 г, основан «Берлинский Королевский Заемный и Жиробанк» (Königliche Giro- und Lehnbank in Berlin), которому предполагалось отпустить в основной капитал 8 млн тал. из государств. казнач. (на самом деле выдано только 400000 тал.). Тогда же введена новая счетная единица банков. фунт, равняющийся ¼ фридрихсдора. Все векселя свыше 100 тал. должны были уплачиваться через Б. В том же году в Бреславле открыт «Giro- und Lehnbank» с капиталом в 75000 тал., находившийся в зависимости от Берлинского банка. Первое время операции Б. были неуспешны; законом 29 октября 1766 г. Б. предоставлен выпуск билетов в 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 банк. фунт., которые должны были иметь обращение наравне с золотом. Все общественные учреждения обязаны были при всяких платежах принимать билеты вместо серебра по постоянному курсу в 131,25 тал. за 100 банк. фунт.

С 1768 операции банка начинают развиваться благодаря предписанию представить в распоряжение банка за умеренные проценты капиталы богоугодных учреждений, церквей, опек и судов. Так как значительные средства, сосредоточенные путем этих вкладов в Б., не находили достаточного помещения в его учетной и ломбардной операциях, то Б. стал расширять свой ипотечный кредит, в особенности с 1795 г., когда более 10 млн тал. были помещены под земли в южных и восточных прусских провинциях. Выпускная операция развивалась слабее; в 1770 гг. было выпущено всего на 800 т. тал., из которых значительная часть находилась в кассе банка; в 1805-6 — на 1 млн 325 т. тал. из коих около 670 т. находилось в самом Б. Кроме главного банка в Берлине, при нем к концу XVIII стол. состояли 11 отделений. За 1771—1806 Б. принес казне доходу 8982949 тал. Несчастная война 1806 года и политические замешательства, последовавшие за нею повели к потере Б. на ссудах, выданных под земли в южных и восточных провинциях до 5,75 млн тал. Только весьма медленно (1817-45) благоразумным и осторожным ведением дел Б. удалось покрыть этот дефицит и вполне восстановить свой кредит.

В 1846 г. произошла реорганизация банка, и он был преобразован в акционерное общество, управление которым находилось в непосредственном ведении правительства. Основной капитал в 10 млн тал. был внесен акционерами, администрация банка назначалась правительством, и дивиденд делился между акционерами и казной. Выпускная операция сначала была ограничена на 21 млн тал., из которых ⅓ должна была покрываться золотом. Операции Б. (учетная, ломбардная, трансфертная, торговля драгоценными металлами) приняли в половине этого столетия довольно широкие размеры, и скоро Пруссия покрылась целой сетью отделений Б. Рядом с этим в Пруссии и других германских государствах возникло множество частных банков с правом выпуска билетов (в Кельне, Магдебурге, Данциге и Познани, затем Б. Веймарский, Франкфуртский, Тюрингский, Нижнесаксонский, Южно-германский, Средне-германский, Ганноверский, Любекский, Бременский и др.). Все эти частные Б. вступили между собой в соперничество, отвоевывая друг у друга районы для распространения своих банковых билетов и наводняя таким образом рынки чрезмерным количеством своих бумаг. Наступивший в 1857 году коммерческий кризис вполне дискредитировал частные банковые учреждения. В Пруссии усилилось движение, направленное к упрочению положения прусского банка; акционерный капитал его увеличили до 15, а позднее (1866) до 20 млн тал.; ему предоставлено было неограниченное право выпуска билетов и притом маленьких купюр. На конгрессе германских сельских хозяев обстоятельно обсуждались вопросы о банковой централизации и децентрализации, монополии и свободе эмиссионной операции, полном и неполном металлическом покрытии банкнот, но только события 1866 года и образование Северо-германского союза привели к реорганизации банк. дела в Германии.

Германский Имперский банк

Законы 27 марта и 16 июля 1870 г., которыми открытие новых эмиссионных Б. поставлено в зависимость от союзной власти и воспрещен отдельным государствам выпуск бумажных денег, подготовили почву для единого имперского банкового законодательства. Задача предстояла нелегкая. В Германии существовали 33 банков. учреждения с правом выпуска билетов; все они весьма существенно различались по способу покрытия, погашения билетов, размерам купюр, привилегиям, отношениям к местным правительствам, экономической сферы действия и пр. К концу 1873 года всеми 33 германскими эмиссионными банками было выпущено банковых билетов на 1352 т. мар., из которых без мет. покрытия 426 т. мар. 14 марта 1876 г. издан закон, учреждавший Имперский германский банк и нормировавший эмиссионную операцию других Б. Существенные черты этого закона, действующего в Германии с небольшими изменениями и поныне, заключаются в следующем:

1) впредь право выпуска банковых билетов приобретается законодательным путем;

2) банк. билеты не пользуются принудит. обращением и должны быть размениваемы во всякое время на звонкую монету;

3) эмиссией. Б. обязываются принимать в счет платежей по нариц. цене банков. билеты всех друг. герман. Б., пока этим билет. производится безостановочно размен;

4) установлены правила публикации отчетов эмиссионных Б.;

5) определен предел суммы билетов, выпускаемых без покрытия для каждого из 33 эмиссион. Б., в общ. сложности 385 млн мар., из которых 250 млн приходится на Импер. Б. Банк. билеты, выпускаемые свыше определенной для каждого учреждения суммы, облагаются 5 % сбором в пользу имперской казны.

Основной капитал Германского Имперского банка определен в 120 млн марок, разделенных на 40000 акций по 8000 мар. Высший надзор над Имп. Б. принадлежит особому совету (Bankkuratorium) с имперским канцлером во главе. Для непосредственного управления делами Б. при имперском канцлере состоит дирекция Б. (Reichsbankdirectorium). Акционеры Б. принимают участие в управлении Б. через выбираемый на общем собрании комитет из 15 членов и 15 к ним кандидатов. Комитет этот собирается раз в месяц под председательством главного директора банка, рассматривает ежемесячные отчеты Б. и выбирает из своей среды трех депутатов для ближайшего надзора за деятельностью Б.

Имперскому банку предоставлены следующ. операции:

1) покупка и продажа драгоцен. металлов в монете и слитках;

2) учет трехмесячных с 2 — 3 подписями векселей и срочных обязательств имперского или казначейств других немецких государств, а также обязательства городских общин;

3) ссуды под: а) драгоц. металлы, процент, бумаги, немецкие — не свыше 75 % биржевой стоимости, иностранные — не свыше 60 % биржевой стоимости, и б) под товары не свыше ⅔ их стоимости;

4) покупка и продажа процент. бумаг за счет банка;

5) покупка и продажа за счет клиентов золота, серебра, проц. бумаг, векселей, а также инкассирование и платежи по поручению клиентов;

6) прием вкладов на беспроцентный и проц. текущ. счета с тем, чтобы сумма проц. текущ. счета не превышала основной и запасный капитал в общей сложности;

7) приемы вкладов на хранение;

8) Б. выпускает банкноты, которые он обязан обменивать по постоянному курсу в 1392 марки за фунт чистого золота;

9) Б. безвозмездно производит получения и платежи за счет имперского казначейства, а равно и других германских государств, с котор. Б. имеет постоянный текущий счет.

Что касается распределения прибылей, то законом 18 дек. 1889 г. понижен нормальный дивиденд, причитающийся ежегодно акционерам с 4½% на 3½%. Если прибыли превысят 3½% ежегодно, то 20 % излишка отчисляется на образование запасного капитала, пока он будет равняться четверти основного капитала. Остальные 80 % делятся пополам между акционерами и имперской казной, пока дивиденд акционеров не будет равен 6 % (до 1889 года 8 %). Из прибыли, которая превысит 6 процентов, ¾ поступает в имперскую казну, а ½ распределяется между акционерами. Если же дивиденд акционеров окажется ниже 3½%, то он пополняется из резервного капитала. Этим же законом 18 декабря 1889 г. концессия Б. продолжена еще на 10 лет, до 1 января 1900 г.

Что касается других эмиссионных Б., то из действовавших до 1875 года 33 Б. к 1 янв. 1888 г. пользовались правом выпуска билетов только 17 банков. Остальные все отказались от своего права выпуска банкнот в пользу Герман. имп. Б. Из немецких эмиссионных самыми крупными являются Баварский с 64 млн банкнот в обращении (1888), Саксонский с 43 млн банкнот, Вюртембергский с 20 млн и Баденский Б. с 12 млн банковых билетов в обращении. В 1888 г. 17 эмиссионных Б. имели в обращении на 186,6 млн мар. банков, билетов, учетная операция = 252,1 млн мар., ссудная — 31,9 млн мар., вклады = 39,8 млн мар. Из частных Б., не пользующихся правом выпуска банкнот, наиболее крупными являются: «Deutsche В.» (в Берлине), с основ. капитал, в 150 млн мар., «Discontogesellschaft» (в Берлине), с капит. в 75 млн мар., «В. für Handel und Industrie», с капит. в 8 млн мар., «Dresdener В.», с капит. в 108 млн мар., «Berliner Handelsgcsell.» (40 млн мар.), «Norddeutsche В.» (40 млн мар.) и «Hamb. Коmm. u. Diskontobank» (30 млн). По имеющимся сведениям о 32 наиболее выдающихся коммерческих Б. в Германии к 1 янв. 1889 г. в этих 32 кредитных учреждениях считалось основного капитала 647,2 млн мар., резервного капитала 92,8 млн мар., вкладов 200,2 млн мар., учет векселей 447,3. Общее же число Б. в Германии в 1887 г. равнялось 248 с кап. в 1598 млн. мар. и запас. кап. в 149,4 млн мар.

Статистические сведения о главнейших операциях Германского имперского банка представлены в следующей таблице, в миллионах марок:

Год.	Касса.	Банк. бил.	Учетн. векс.	Ссуды.	Тек. счета.
1876	510,6	684,9	402,9	61,0	70,6
1880	561,7	755,8	357,2	62,7	125,0
1885	586,1	727,4	372,8	62,5	162,6
1889	871,6	987,3	510,3	69,9	240,0

Литература

• Гюбнер, «Die Banken» (Лейпциг, 1853);
• Нибур, «Geschichte d. könig. В. in Berlin» (Берлин, 1854);
• А. Вагнер, «System d. Bankpolitik» (Фрейбург, 1873);
• «Банковая реформа в Германии» (СПб., 1875);
• Пошингер, «Die B. im deutschen Reiche etc.» (Йeна, 1877);
• его же, «Bankwesen und Bankpolitic in Preusen» (Берлин, 1878-79);
• Макс Вирт (Wirth), «Handbuch d. Bankwesens» (Кельн, 1883);
• M. Стрель (Ströll), «Ueber Gegenwart und Zukunft d. deutschen Notenbankweseos» (Лейпциг, 1886);
• Якоби, «Dшe Deutsche Zettelbankreform im J. 1881» (Мюнхен, 1887);
• Вальтер Лоц, «Geschichte und Kritik о. deutschen Bankgesetzes» (Лейпциг, 1888);
• M. Стрель, «Die deutschen Banken in XIX Jahrhundert» (в Handwörterbuch d. Staatswissenschaften, издав. Конрадом и друг., Иена, 1890).

По статистике Б. «Statist Jahrb. für. d Deutsche Reich» (Берлин, 1880-89); «Statistique international des Banques d'émission. Allemagne» (Рим, 1880 г.).

Банки в Австро-Венгрии

В 1703-6 гг. возник Венский городской Б., более имевший характер учреждения, ведавшего государственный кредит, а не частное банков. дело. С 1750 он впервые стал выпускать в обращение банков. билеты, которые к концу XVIII стол. в эпоху революционных войн стали неразменными (1797). В 1805-9 гг. курс их так пал, что в 1811 г. были выпущены особые свидетельства для выкупа их по курсу 20 за 100.

Начало Австрийского национального банка относится к 1816 г. В этом году импер. Франц I, имея в виду упорядочить погашение накопившегося за время войн значительного государственного долга, патентом 1 июля возложил обязанность заведовать погашением госуд. долга на вновь учрежденный Национальный австрийский банк. из сумм, которые ему на этот предмет были предоставлены государством. Кроме того, банку. предоставлено право выпуска банков. билетов в размере имеющегося у него наличного фонда, а также учет векселей и др. торговых обязательств и выдача ссуд под недвижимые имущества. В следующем 1817 г. Б. дана привилегия на исключительное право выпуска билетов в монархии, а также предоставлена монополия учетной операции. Монополия эта существовала до 1841 г., когда с продолжением привилегии Б. она была прекращена, и с этих пор в Австрии стали появляться частные учетные Б. В это же время ипотечный кредит исключен из числа операций Б. До 1848 г. банк не прекращал размена своих билетов и несмотря на затруднительное положение, вызванное в 1830 г. июльской революцией и в 1840 замешательствами на Востоке, Б. пользовался общим доверием, но события 1848, потребовавшие значительные средства на Итальянскую кампанию, вызвали большой отлив звонкой монеты из Б., и 21 мая 1848 Б. пришлось приостановить размен билетов, а законом 2 июня им сообщен принудительный курс. К концу 1849 года долг государства Б. возрос до 189 млн гульденов. По окончании Сардинской войны и восстановлении спокойствия внутри государства правительство предприняло ряд мер к упорядочению пришедших в крайнее расстройство государственных финансов. Соглашениями, заключенными 6 декабря 1849 г. и 23 февраля 1852 г. между финансовым управлением и Б., были установлены правила о порядке взноса процентов и погашения государственного долга Б., который удалось уменьшить до 121,699 млн мар. 23 февр. 1854 было заключено новое соглашение между Б. и правительством, по которому все количество имевшихся в обращении бумажных денег с принудительным курсом в размере 149,88 млн гульд. передавалось Б. и обменивалось на банков. билеты, причем правительство обязывалось в уплату этого долга вносить ежегодно Б. не менее 10 млн гульд. Однако государственный долг Б. не только не уменьшался, но по случаю вооружений, вызванных Крымской войной, он еще возрос, и к концу 1854 г. равнялся 294 млн. В 1855 г. для усиления средств банка в его управление переданы (с правом отчуждать по участкам) государственные имущества, оцененные в 156 млн гульд., и в том же году при нем открыто отделение ипотечного кредита, для чего были выпущены новые 50000 акций по 700 фл. сер. Кроме того, ипотечное отделение предполагало выпускать закладные листы. Этими средствами удалось поднять наличные средства Б. к концу 1857 г. с 49,41 млн (1855) до 98,04 млн. В 1858 г. впервые введено покрытие выпущенных банк. билетов металлическим фондом в размере одной трети, и вскоре состояние Б. настолько улучшилось, что 6 сент. того же года он мог восстановить размен банков. билетов; однако, банк в то время уже пользовался таким доверием что в течение 8 месяцев с сентября 1848 по апрель 1859 металлический фонд его понизился только с 114,94 млн фл. до 105,36, то есть всего на 9,57 млн. Возгоревшая в апреле 1859 г. Итальянская война побудила правительство обратиться к банку за чрезвычайными ссудами, и Б. принужден был опять приостановить размен билетов. Вызванное этим тяжелое положение Б. удалось упорядочить только законом 27 дек. 1862, которым постановлено, что государственный долг (до 300 млн фл.), должен быть уменьшен к концу 1866 до 80 млн. Последняя сумма остается постоянной во весь срок привилегии Б., и правительство платит за нее проценты не более 1 миллиона ежегодно только в том случае, если дивиденд Б. будет ниже 7 %. По новой привилегии, которая была продолжена до 31 дек. 1876, отменено третичное покрытие и введено определенное максимальное покрытие по системе Пиля. Сумма банков. билетов, выпускаемых без мет. покрытия, была неизменно определена в 200 млн флор. Все, что выпускалось сверх этого, должно было быть гарантировано металлическим фондом. К началу 1867 года Б. обязан был восстановить размен своих билетов. С введением нового закона банку удалось в течение трехлетнего благоразумного управления уменьшить сумму выпущенных билетов с 417 млн до 337, государственный долг Б. также понизился до 124 млн, металлический фонд возрос до 132 млн, то есть до 39 % находящихся в обращении банк. билетов, состояние других операций было также очень благоприятно, так что оставалось весьма немного, чтобы считать его положение окончательно упроченным. Но война 1866 г. внесла новое потрясение в финансовый и экономический строй страны. Не находя возможным добыть путем займов нужные для военных потребностей средства, правительство, вопреки данной Б. привилегии, прибегло к выпуску государств. кред. билетов в один и пять фл., и Б. вынужден был обменять их на банк. билеты в сумме 112,4 млн фл., кроме того выдать беспроцентную ссуду в 60 млн фл. и заплатить Пруссии в счет вознаграждения военных издержек 30 млн фл. К 1868 количество государств. кредит билетов возросло до 412 млн; а так как им было дано принудительное обращение по курсу, равному с билетами Б., то о введении предположенного размена нельзя было и думать. Когда к концу 1867 г. в Австро-Венгерской монархии введена дуалистическая система и определялись взаимные экономические отношения между обеими частями империи, вопрос об объединении банковых учреждений Австрии и Венгрии не был поставлен на очередь, чтобы не увеличивать трудности и без того нелегко поддававшегося улаживанию соглашения (Ausgleich). Но в Венгрии уже давно чувствовалась потребность создать центральный орган банкового кредита, и уже с 1848 было несколько неудачных попыток основать с помощью иностранных банкиров Венгерский Б. В 1876 году, когда начались подготовительные работы к возобновлению истекавшего в 1878 году десятилетнего австро-венгерского соглашения, австрийским правительством, между прочим, предложен проект учреждения общего для обеих частей Б. Проект этот вначале не встретил сочувствия, но после того, как генеральным секретарем австрийского банка был представлен другой проект, примирявший требования руководящих сфер Австрии и Венгрии, удалось достигнуть соглашения по вопросам:

1) об участии Венгрии в долге (80 млн гульденов) австрийского правительства,

2) о равномерном составе администрации Б. из австрийско- и венгерскоподданных и

3) об определении, какая доля из всего количества выпускаемых банком билетов должна приходиться на Австрию, и какая на Венгрию.

По утверждении проекта представительными учреждениями обеих частей империи 27 июня 1878 австрийский Б. был преобразован в «Австро-Венгерский Б.». Новому Б. выдана привилегия с 1 июля 1878 по 31 декабря 1887. С усилением в последнее десятилетие политического влияния славянских народностей в Австрии, и в особенности чехов, стали возникать стремления преобразовать двойственную систему в тройственную учреждением в Праге равноправного 3-го отделения. По отношению к банковым билетам стали высказываться желания, чтобы стоимость их обозначалась не только на немецком и венгерском языках, но и на одном из местных славянских наречий. Ввиду раздававшихся автономистских нападок на Б., он поспешил в 1885 возбудить ходатайство о продолжении своей привилегии, представив вместе с тем проект изменений своего статута, отвечавший, с одной стороны, назревшим экономическим потребностям (напр., увеличение числа второстепенных отделений (Nebenstellen), расширение переводной операции, введение ссуды под варианты), а с другой стороны, примирявший до некоторой степени националистические распри разноплеменной империи. 21 мая 1887 продолжена привилегия банка до 1897 с некоторыми изменениями статута, причем район действия Б. распространен также на Боснию и Герцеговину. В 1889 году в Австрии действовали 28 филиальных и 75 второстепенных отделений Банка; в Венгрии 17 филиальных и 65 второстепенных.

Главные обороты Австро-венг. Б. в млн. фл.

	Склад. капит.	Запасн. капит.	Метал. фонд.	Банк. билет.	Учет.	Ссуды под недвиж.	Закл. листы в обр.	Госуд. долг.
1868	90,0	14,6	108,3	247,0	435,4	68,9	59,3	80,0
1878	90,0	18,1	137,4	282,3	625,4	103,1	102,5	79,7
1888	90,0	18,8	224,3	388,3	487,9	96,7	90,0	79,2

Из ипотечных частных банков в Австро-Венгрии самый крупный — «Die Allgemeine Privilegierte цstreichische Bodenkreditanstalt» с капиталом 9600000 фл.; к концу 1883 им выпущено закладных листов на 135,6 млн фл. Положение частных банков в Австро-Венгрии в 1883 г. представляется из следующей таблицы, в млн. флоринов:

	Число Б.	Основ. капит.	Запас. капит.	Учет и ссуды.	Закл. л. в обращ.
В Австрии.	48	313	49	426	471
В Венгрии.	131	72	12	111	119
Всего.	179	385	61	637	590

Литература

• Карл Ледерер (Lederer), «D. privilegierte Oestr. Nationalbank» (Вена, 1847 г.);
• А. Вагнер, «D. Herstellung d. Nationalbank etc.» (Вена, 1862);
• Макс Вирт (Wirth), «D. Oestr.-ung. Bankfrage» (Bена, 1875);
• В. Лукам, «D. Oestr. Nationalbank etc.» (Вена, 1876);
• Rauchberg, «Oestreichs Bank und Kreditinstitute» (в «Statistische Monatschrift», 1885);
• Густав Леонардт (Leonardt), «D. Verwaltung d. oestr.-ungar. B. 1878-85 г.» (Вена, 1886);
• его же, «Die oestr.-ungar. B.» (в «Handwörtb. d. Staatwissenschaft», Bена, 1890 г.).

Банки в Италии

В Италии нет центрального государственного банка, а правом выпуска банковых билетов пользуются 6 банков, возникших в отдельных итальянских городах.

Итальянский национальный банк

I. Итальянский национальный банк. (Banca nazionale nel Regno) образован в 1861 г. из Сардинского национального банка. с основным капиталом в 40 млн лир; в 1865 г. акционер. капитал увеличен до 100 млн; правление банка было перенесено из Генуи во Флоренцию и открыты отделения в Сицилии, Неаполе и Венеции. В 1871 г. правление Б. перенесено в новую столицу Рим, а в следующем капитал банка увеличен до 200 млн лир, из которых 150 внесены. Таким образом постепенно незначительный сардинский банк вырос в самое могущественное кредитное учреждение Италии.

В 1866 г. (1 мая) банкнотам итальян. национ. Б. присвоен принуд. курс (corso forzoso), причем Б. выдал правительству ссуду в 250 млн лир на потребности предстоящей войны с Австрией. Банков. билетам (buoni di cassa, fedi dl credito, polizzo) других эмиссионных банков (Флоренции, Неаполя и Сицилии) дано значение законного платежного средства в районах их действия (corso legale). Так как такое привилегированное положение итальян. Нац. Б. вызывало неудовольствие в некоторых политических и коммерческих сферах, то в 1874 г. (30 апр.) издан закон с целью уравнения положения всех эмиссионных Б. На основании этого закона все 6 Б. образовали консорциум (соnserzio), который обязывался выдать ссуду правительству в размере 1 миллиарда лир. Заем этот выпускался в виде консорциальных билетов (biglietti consorziali) и образовал неразменные бумажные деньги с принудительным курсом. (Всего выпущено на 940 млн лир.). Шести Б., вошедшим в состав консорциума, предоставлена монополия выпуска банкнот, котор. присвоено с ограничениями, указанными в законе, значение законного платежного средства (corso legale). Сумма всех выпущенных банкнот не должна превышать более чем в 3 раза внесенный капитал и в одной третьей части должна быть покрыта звонкой монетой (с 1883 г. ⅔ золота и ⅓ серебра, но госуд. бумажные деньги эквивалентны металлич. фонду). С 1881 г. (7 апр.) приступлено при помощи нового займа к выкупу консорц. билетов, и так. образ. положение о консорциуме отменено и привилегия выпуска банк. бил. 6-ю Б. продолжена до 31 дек. 1889 г. Все попытки с 1881 г. отменить легальный курс банкнот не удавались вследствие неудовлетворительного положения экономических условий и финансового хозяйства в Италия. Уже в 1883, 1885, 1887 гг. действие легального курса билетов несколько раз отсрочивалось на новое двухлетие, и в последний раз (1889 г.) оно было продолжено до конца июня 1891 г. Когда в конце 1889 г. истекала привилегия выпуска банкнот всеми 6-ю банками, правительство не нашло тогда возможным подвергнуть общему пересмотру все банковое законодательство об эмиссионной операции и продолжило временно привилегию этих банков до 1 июля 1891 года.

В настоящее время итальян. Нац. Б. имеет восемь главных контор (Рим, Флоренция, Милан, Турин, Генуя, Венеция, Неаполь, Палермо) и 72 отделения. Администрация контор состоит из советов (Consiglio di Regenza) и 3-х цензоров, избираемых собранием акционеров. Каждый совет (12 ч.) избирает из своей среды 3-х лиц, которые вместе (24 чел.) образуют высший совет Б., назначающего главного управляющего Б., директоров контор и других должностных лиц Б. С 1885 г. при Б. действует отделение для ипотечного кредита.

Операции Итальянского национального банка, в млн. лир.

К 31 дек.	Внес. акцион. капитал.	Запас. кап.	Банкноты.	Фонд обеспеч.	Учет.		Ссуды по % бум.
					К концу года.	Всего в течение года.	К концу года.	Всего в течение года.
1865	46,2	7,8	124,0	63,5	101,0	533,1	41,6	207,7
1870	80,0	16,0	345,3	158,2	138,7	828,7	45,4	805,0
1875	150,0	20,8	365,4	139,4	187,0	1186,0	43,7	104,0
1880	150,0	28,7	466,5	176,2	266,9	1278,7	69,2	142,6
1885	150,0	35,7	569,5	222,3	398,0	2206,5	74,0	83,0
1889	150,0	40,0	584,8	250,3	385,3	2738,6 *)	64,4	79,7 *)

^*) В течение 1888 года.

Тосканский национальный банк

II. Тосканский национальный банк. (Banca Nazionale Toscana) образовался в 1857 и 1860 г. из слияния эмиссион. банков городов Флоренции, Ливорно, Сиены, Пизы, Лукки и Ареццо. Б. имеет 3 главных конторы (правление во Флоренции) и 11 отделений. Главноуправляющий Б. назначается правительством по представлению высшего совета, который как и вся остальная администрация избирается собранием акционеров. Номинальный складочный капитал Б. равняется 30 млн лир, внесенный — 21 млн, запасный капитал к 1 янв. 1889 — 2,3 млн. К 1 янв. 1889 г. выпущено в обращение банкнот на 83,0 млн лир при фонде в 42,9 млн, учтено векселей в течении 1888 г. на 342,5 млн, выдано ссуд под проц. бумаги 1,3 млн лир.

Тосканский кредитный банк

III. Во Флоренции действует еще один эмиссионный банк наз. Bancа Toscana di Credito, основный в 1860 г. Номинальный капитал его равняется 40 млн, а действительно внесенный только 5 млн лир, запасный — ½ млн. К 1 января 1889 г. имел в обращении банкнот на 13,1 млн лир, при фонде в 5,1 млн, учел векселей в течение 1888 г. на 5,2 млн, выдал ссуд под проц. бум. на 18,7 млн.

Римский банк

IV. 4-ым эмиссионным банком Италии является Римский Банк (Banca Romana), который в 1870 был преобразован из банка Папской области (Banca dello Stato pontоficio), существовавшего с 1850 г. Акционерный капитал Б. весь внесен и равняется 35 млн лир; запасный 4,4 млн. К 1 янв. 1889 было в обращении банкнот 67,9 млн при фонде в 23,0 млн лир, учтено в течение 1888 г. 249, 7 млн лир, выдано ссуд под % бумаги около ½ млн. лир.

Неополитанский и сицилийский банки

V. Остальные два эмиссион. Б. — Неаполитанский и Сицилийский образованы в 1666-67 гг. из прежних государств. кредитн. учрежд. этих областей и получили одинаковую организацию. Они представляют собой не акционерные общества, как вышеприведенные 4 банка., а являются местными общественными Б., управление которых находится в руках советов (consiglio générale), избираемых провинциальными собраниями, общинными властями и торговыми палатами Неаполя или Палермо и городов, в которых существуют отделения банка. Ближайшая администрация этих банков частью назначается правительством (главн. директор и 2 члена правления), частью упомянутым советом.

Неаполитанский банк имеет 4 главн. конторы и 15 отделений. К 1 янв. 1889 его основной капитал равнялся, 48,75 млн лир, запасн. 20,95 млн, выпуск банкнот — 259,4 при фонде в 125,2 млн, учтено векселей в течение 1888 т. на 926,0 млн и выдано ссуд на 63,8 млн лир. При Б. с 1866 действует ипотечное отделение, а с 1888 отделение для сельскохозяйственного кредита.

VI. Сицилийский банк имеет 4 главных конторы и 6 отдел.; основной капитал — 12 млн, запасн. — 3 млн лир. К 1 янв. 1889 г. выпуск банкнот — 46,1 млн, при фонде — 32,3 млн; учтено в течение 1888 на 262,6 млн лир, ссуд под % бум. — 22,1 млн лир. С 1871 г. при Б. состоит ипотечное отделение, а в 1888 г. открыто отделение для сельскохозяйств. кредита.

Всего во всех 6 эмиссион. Б. к 1 янв. 1888 числилось основного капитала — 251,75 млн, запасного — 75,1 млн, метал., фонд — 472,6 млн, учтенных векселей в теч. 1888 г. — 4550,1 млн и ссуды под % бум. 186,1 млн лир. Что касается других Б. учрежд., то к янв. 1888 в Италии в 158 акционерн. коммерч. Б. с внесенным капиталом в 269,7 млн лир было вкладов — 688,0 млн, вексельн. портфель — 352,1 млн, всех учтенных векселей в течении 1887 г. — 4419,6 млн лир.

Литература

• Quarta, «La Legge sulla сirсоlazione cartacea etc.» (Турин, 1880).
• Отчеты о состоянии Б. с 1875 ежегодно под. заглав. «Relazione sull andamento degli istituti di emissione» и ежемесячн. ведомости п. з. «Bolletine mensile delle situazini dei conti degli istituti di emissione etc»;
• C. Ferraris, «Die B. in Italien» (в «Handwörterb. für. Staatwiss.», Иена, 1890).

Банки в Швейцарии

В Швейцарии крупные банковые учреждения возникли лишь с конца 30-х годов этого столетия, и до начала 70-х годов была основана большая часть ныне действующих банков. К 1883 году в Швейцарии числилось 110 коммерческих банков с 46 отделениями и с внесенным капиталом в совокупности до 263,9 млн фр. Ипотечных банков (из которых старейший «Leu et С-iе» ведет начало с 1755 г. и является одним из первых в Европе) считалось 15, с внесенным капиталом в 53,6 млн фр., но некоторые коммерческие банки выдают также ссуды под недвижимости. Обращение банковых билетов стало развиваться только с середины этого столетия. В 1848 г. только 8 банков выпускали около 7 млн банковых билетов, имевших весьма тесный район обращения. Лишь постепенно Б. стали входить между собой в соглашение с целью единообразного регулирования банкнотного обращения; сперва только бакни Женевы, Базеля, Берна, Цюриха и С. Галлена, а в 1873 г. все значительные эмиссионные банки, числом до 21, присоединились к соглашению и установили единство и взаимность в системе выпускной операции. Попытки нормировать выпуск банковых билетов законодательным путем делались с 1848 г., но до 1881 г. существовали лишь разнородные постановления отдельных кантонов. Только 8 марта 1881 г. был проведен общий для всего Швейцарского союза закон, вошедший в силу с 1882 г. Существенные его положения следующие:

1) право выпуска банковых билетов предоставляется Б. союзным советом;

2) эмиссионные банки должны располагать внесенным складочным капиталом не менее 500000 фр.;

3) количество всех выпускаемых билетов не должно превышать размера удвоенного основного капитала и должно быть в размере 40 % покрыто звонкой монетой, а остальные 60 % ценными бумагами, векселями или ручательством кантонального правительства;

4) банковые билеты выпускаются 1000, 500, 100 и 50 франк. достоинства (последние не более ¼ всего количества выпущенных билетов);

5) эмиссионные банки обязаны по предъявлению разменивать на звонкую монету как свои, так и банк. билеты других Б. союза;

6) банки представляют Союзному совету еженедельные, ежемесячные и ежегодные отчеты;

7) пошлина с суммы выпущенных банковых билетов устанавливается правительствами отдельных кантонов не свыше 0,6 %;

8) для надзора за эмиссионными банками учреждено контрольное бюро с инспектором эмиссион. Б. во главе.

Для урегулирования взаимных счетов по оплате банковых билетов в 1882 г. 24 банка вошли в соглашение с целью образовать центральное учреждение для производства взаимных расчетов. Всего в 1888 г. было 34 эмиссионных Б., которыми было выпущено на 126 млн фр. банк. билетов со звонким покрытием до 74 млн, то есть около 59 %. Kpoме того в Швейцарии к 1888 действовало еще 80 банков, учреждений коммерч. кредита и 15 ипотечных банков.

Ср.

• Крамер-Фрей (Gramer Frey), «Die Regulierung d. Danknotenwesens in der Schweiz» (Цюр., 1880);
• Вольф (Julius Wolf), «Zur Reiform des Schweizerischen Notenbankwesens» (Цюрих,1888).

Банки в Бельгии

Первый банковый билет Бельгийского национального банка. 1851г.

Бельгийский национальный банк основан 5 мая 1850 г. с акционерным капиталом в 50 млн фр. Ему предоставлена исключительная монополия выпуска банковых билетов, которым до 1850 г. пользовались и некоторые другие Б. Во главе Б. стоит управляющий и его помощник, назначаемые королем, и 6 директоров, выбираемых общим собранием акционеров. Банковые билеты выпускаются в 1000, 500, 100, 50 и 20 фр. с покрытием звонкой монетой в размере ⅔ всего количества, а остальное легко реализуемыми ценностями. Банк имеет с правительством постоянный счет и производит все обыкновенные коммерческие банковые операции. В 1883 г действовало одно филиальное его отделение в Антверпене и 30 контор, и кроме того значительное число агентур. В 1887 г. выпуск билетов равнялся 389,1 млн франк., касса — 99,1 млн, вексельный портфель — 295,1 млн, вкладов на текущий счет — 71,5 млн фр.

Из других бельгийских банков надо упомянуть: Б. «Société générale», основан, в 1822 г. с внесенным складочным капиталом в 33 млн фр. и «Banque belgique», основанный в 1835 г. с капиталом в 15 млн фр. Оба эти Б. отказались от своего права выпуска банковых билетов в пользу Национального Б. Кроме того, в 1881 г. существовало до 55 Б. т. наз. Crédit mobilier, со складочным капиталом 214,5 млн фр. Вкладным и ипотечным Б. является Banque liegeeoise et caisse d’epargne.

Банки в Голландии

В Голландии после ликвидации в 1795 г. Амстердамского банка (см. выше) только в 1814 г. (25 марта) был основан новый эмиссионный Б. — Нидерландский банк (Niderlandsche Bank). Банк имеет главное правление в Амстердаме и параллельное отделение в Роттердаме (Beibank с 1864 г.) и кроме того в 1888 г. числилось 13 агентств и 65 корреспондентов, которые делятся на 3 класса, причем последнему классу предоставлено только инкассирование платежей, а остальным в большей или меньшей степени обыкновенные банков. операции. Управление банка находится в руках президента и секретаря, назначаемых правительством, и 6 директоров, выбираемых собранием акционеров. Б. пользуется монополией выпуска банкнот, хотя по новому уставу Б., изданному в 1888 г., правительство имеет право учреждать и другие эмиссионные Б. Привилегия банка истекает 31 марта 1905 г., но продолжается еще 10 лет, если правительство за 2 года не предупредит о прекращении концессии. Основной складочный капитал, разделенный на акции по 1000 фл. и первоначально равнявшийся 5 млн ф., ныне увеличен до 20 млн. Резервный капитал на основании закона 7 авг. 1888 г. должен быть не меньше 15 % и не больше 25 % основного и образуется через отчисление 10 % остатка чистой прибыли, если дивиденд акционеров будет выше 5 %. Из коммерч. операций Б. учитывает 6-месячные векселя с 2 подписями и срочные (не более 3 мес.) государственные бумаги Нидерландского и других правительств, а равно и частных обществ. Ссуды выдаются под проц. бумаги, драгоценные металлы и товары. Под недвижимости и корабли Б. с 1863 г. ссуд более не выдает. До 1863 г. операциями по текущему счету в банке имели право пользоваться только государственное казначейство и другие общественные учреждения, ныне ограничение это отменено, и в уставе 1888 г. определены точно условия, на котор. Б. оказывает кредит правительству (не свыше 5 млн под билеты казначейства). Бланковый кредит воспрещен, но банк безвозмездно исполняет поручения правительства в качестве кассира.

Деятельность Б. до 1848 г. развивалась слабо. Только реформа бумажно-денежного обращения (см. это сл.) в 1847-52 гг. и новый устав 1863 содействовали расширению его операций. Количество выпущенных банкнот с 50 млн в 1851 г. возросло в 1854 г. до 95 млн фл.; в 1879-80 до 191 млн и в 1886-87 гг. до 204 млн фл. Учетная операция в 1886-87 г (среднее колич. в теч. отчета, года) — 222,0 млн фл.; ссудная — 169,4 млн фл.; вкладов к концу отчетного года (1886-87) — 63 млн фл. Кроме того в Голландии считалось еще 24 Б. (коммерч., ипотечных и кредит. общ.) с общим капиталом в 71,5 млн фл. В колониях действовал эмиссионный банк в Батавии на о-ве Ява (выпуск банкнот в 1882 г. — 38 млн фл.).

Литература

• H. E. Moltzer, «Bijdrage tot de geschiedenis van der Nederlandsche B. in cifers» (в «Staatkundig en Staathuishoudkundig jaarb.», 1864).
• Baert, «Mededelingen bettreffende de Nederland В.» (т. ж., 1864, 1869, 1877, 1882 и в «Rudragen van net statistisch Institut», 1886);
• С. Gerritzen, «De Nederlandsche Bank etc.» (Амстерд., 1887);
• R. van d er Borght, «Die Niederland. B.» (в «Handwörtb. der Staats-Wissenschaften», Йена, 1890 г.).

Бакни Дании, Норвегии и Швеции

В Дании после того, как основанные в 1773 и 1813 гг. государ. банки, приведшие к государств. банкротству, были ликвидированы, в 1818 г. (1 авг.) учрежден Национальный банк — частное кредитное учреждение, находящееся под особым контролем правительства. Б. предоставлены на 90 лет до 1908 г. монополия выпуска банкнот на 30 млн крон без металл. покрытия. До 1845 года операции Б. развивались туго, хотя он был единственный Б. во всей Дании (оборот — около 26 млн ригстал.) В 1846 г. Б. однако удалось восстановить размен на золото банковых билетов. До середины этого столетия экономическая жизнь Дании была так слабо развита, что не чувствовалось потребности в других банков. учреждениях. В 1854-57 г возникает до 13 небольших Б. в провинциальных городах. Экономич. кризис 1857 г. задержал развитие банков. дела и лишь с 1870-76 г появляется 22 новых Б. в провинции и 2 больших банка в Копенгагене (ипотечн. Landmands bank с капит. 24 млн крон). В 1888 г. в Копенгагене считалось 7 Б. с основн. капит. в 128,1 млн, вкладами — 118,7, ссудами — 47,8 и учетом 35,0 млн крон. провинц. Б. было 36 с капит. 12,6 млн и вклад. в 50 млн крон. Кроме того в провинц. г. — 18 отделен. Копенг. Б. Национальный Б. с основ. капит. в 30 млн кр. к 1 янв. 1890 г. выпустил в обращение на 88,0 млн крон банкнот при металл. фонде в 60,1 млн.

В Норвегии действует один эмиссионный государ. Норвежский банк («Norges Bank»), основанный в 1816 г. в Дронтгейме. Администрация Б. избирается на 6 лет [[стортинг]ом, котор. Б. обязан отчетностью. В 1848 г. возник первый частный Б. в Христиании и лишь в 60-70 гг. стали появляться мелкие Б. в провинц. городах. В 1888 г. насчитывалось всего 19 Б. с основ. капит. в 14,4 млн кр. и резервн. в 3,5 млн кр. Норвежский Б. (с 10 отдел.) выпустил в обращение к концу 1888 г. на 43,6 млн кр. банков. билетов при метал. фонде в 44,9 млн, вкладов имеет на 8,8 млн, учет = 17,3 млн кр. В 19 частн. Б. в 1888 вклады равнялись 104,8 млн, учет — 66,0 млн крон. Существующий с 1855 г. Государ. ипотечный банк, с основ. капит. 10,6 млн и резервн. ½ млн. выдает ссуды закладными листами, выпускаемыми в количестве 8 раз превышающее основной капитал, с погашением в 30 — 40 л. по 3,5 % (с 1887 г.). В последнее время появились и частные ипотечные Б., как, напр., Christiannarealkredit с капит. в 2 млн кр.

Шведский государ. банк. (Svenges Riksbank) был образован в 1668 г. из частного эмиссионного Б., основанного в Стокгольме в 1656 г. Первоначально Б. не дано никакого основного капитала, а только предоставлены некоторые государ. доходы. Ввиду этого в течение XVII, XVIII и первой половины XIX вв. Б. неоднократно вынужден был приостанавливать размен банкнот и лишь с второй четверти этого столетия Б. стал отчислять из ежегодных прибылей на образование основного капитала, который постепенно возрос до 40 млн крон, а запасный капитал до 5 млн. В 1845 г. под влиянием банковой реформы Р. Пиля в Англии размер выпуска банкнот определен в 30 млн кр. при металл. фонде в 10 млн, но в счет металл. фонда входили некоторые краткосрочные векселя и текущие счета в заграничных Б. В 1887 г. сумма всех выпущенных банкнот увеличена до 45 млн кр., с тем чтобы ¾ фонда, определенного в 18 млн, действительно заключались в звонкой монете. К 1 июля 1889 г. находилось в обращении банкнот на 447 млн кр. при фонде в 19,1 млн. Б. находится под непосредственным надзором парламента, которым избирается администрация Б. В 1889 г. Б. насчитывал 9 отделений.

В ноябре 1885 г. национальные Б. Швеции, Норвегии и Дании заключили между собой конвенцию о взаимном приеме чеков и приказов и об установлении периодических расчетов между собой с целью упрощения и удешевления пересылок и переводов денежных сумм между находящимися в тесном экономическом общении 3-мя скандинавскими государствами.

С 1831 года стали возникать частные эмиссионные банки «Enskilda Banker», для которых в 1874 году был издан общий закон. На основании его Enskilda Bank может быть основан не менее как 30 членами, связанных полной и безграничной ответственностью всем своим имуществом, причем концессия выдается только на 10-летний срок. Требование метал. покрытия проводится весьма слабо в этом законе, так; напр., в 1886 г. Enskilda Banker имели право выпуска банкнот на 73,4 (в том числе 48,9 находилось действительно в обращении) при метал. фонде в 7,8 млн. Ввиду этого в Швеции делались попытки преобразовать устав Enskilda Banker в связи с реформой организации госуд. Б.; в настоящее время концессия частн. эмиссион. Б. истекает в 1893 г. (В январе 1890 г. особая комиссия составила проект об изъятии права выпуска банкнот из деятельности Enskilda Banker и установлении монополии выпуска банкнот госуд. банком). Всех Enskilda Banker в 1889 г. числилось 27 с общим капиталом в 57,2 млн кр. и резервн. в 10,3 м. Кроме того в 1888 г. в Швеции действовали 16 акционерных банков без права выпуска банковых билетов с основным капиталом в 25,3 млн кр. и запасным в 5,3 млн кр. Во всех 44 Б. Швеции к 1 января 1889 г. числилось основного и запасного капитала 143,8 млн, выпущенных без метал. покрытия банкнот — 73,0 млн, вкладов — 368,7 млн, учет векселей — 197,6 млн и ссуд — 169,2 млн крон. Ипотечный кредит доставляется учреждениями, основанными на взаимности (см. Общества взаимного кредита), в помощь которым правительством в 1885 г. учрежден Центральный и Ипотечный банк, цель которого снабдить эти учреждения оборотным капиталом посредством выпуска облигаций, гарантированных государством. К 1 января 1890 г. таких облигаций было в обращении на 331 млн крон.

Ср.

• Leffler «Die Schwedischen Zettelbanken» (Лейпциг, 1879);
• Falbe-Hansen и Willh. Scharling, «Danmarks Statistik III» (1878, доп. 1890);
• W. Scharling, «Die B. in d. Skandinavischen Staaten» (в «Handwörtb. d. Staatwiss.», Иена, 1890).

Банки других европейских стран

Бухарест. Румынский национальный банк (1880-85).

В Испании один эмиссионный Испанский Б. c 22 отделениями и складочным капиталом в 100 млн песет. Количество банкнот не должно превышать более чем в 5 раз основной капитал при металл. покрытии в размере 25 %. К концу 1881 г. было выпущено банкнот на 130 млн песет. Кроме того действует один ипотечный с капиталом в 20 млн песет (к концу 1881 на 32 млн ипотечн. ссуд.) и 12 коммерч. Б.

В Португалии монополией выпуска банкнот в Лиссабоне и его округе пользуется Португальский банк (капитал 6 млн мильр., банк. бил. в 1881 — 6 млн мильр.). В остальной Португалии действуют несколько других эмиссионных Б., до 60 мелких кредитных учреждений, общество земельного кредита и 4 сельскохозяйственных банка.

В Турции — 6 банков. из которых один государ. Оттоманский банк, с капиталом в 11 млн турецких золотых лир.

В Румынии — Национальный эмиссионный банк с капиталом в 30 млн франков и 6 других кредитных учреждений.

В Сербии — 2 банка, из которых один эмиссион. национ. Б. с капит. в 25 млн динар.

Банки в Сев.-Американских Соединенных Штатах

С историей возникновения банков в С. А. С. Ш. тесно связан предшествовавший ему период опытов денежного бумажного обращения, о котором, поэтому, необходимо сказать несколько слов. До конца XVII ст. английские колонии в Северной Америке, находившиеся в экономическом подчинении у метрополии, не имели самостоятельной денежной системы и никаких следов кредитных учреждений. Впервые в 1690 г. по случаю войны с французами в Канаде колония Массачусетс сделала опыт выпуска бумажных денег. Примеру Массачусетса последовали другие колонии, и вскоре количество выпущенных бумажных денег чрезмерно умножилось, вследствие чего курс их упал крайне низко. Тщетно английский парламент рядом актов (1751, 1761, 1773 гг.) стремился оспорить право колоний на выпуск бумажных денег. Тем временем началась война за независимость и открыла собой новый период в истории бумажных денег в Сев. Америке. Выпуск бумажных денег сделался неизбежным ресурсом для ведения войны и вошел в ведение конгресса, который не останавливался ни перед чем для отыскания средств борьбы с Англией и в 1776-79 г он выпустил на 200 млн доллар. т. н. континентальных кредитных билетов, причем предполагалось впоследствии погашение распределить между отдельными штатами. Однако, скоро курс их стал падать, и в 1781 г. 1 золот. долл. равнялся 500 бумажным. Истощив все средства, добытые путем займов во Франции, Голландии и Испании, и находясь в крайне затруднительном финансовом положении, конгресс прибегнул в мере, предложенной пенсильванским негоциантом Робертом Моррисом, и в декабре 1781 г. выдал ему патент на учреждение в Филадельфии Северо-Америк. Б. с основным капиталом в 300—400 т. долларов. Банк этот выпускал билеты, принимавшиеся в уплату казначействами всех штатов, и имел целью доставить нужный союзному правительству кредит. Однако, дела Б. пошли туго; при общем недоверии к бумажным деньгам подписка на акции Б. дала всего в первый год 40000 доллар. Услуги, оказанные Б. правительству, были незначительны, и вскоре он потерял значение общенационального учреждения, а сделался местным банком штата Пенсильвании. В то же время возникло еще 3 Б. такого же характера (в Нью-Йорке, Бостоне и штате Мериленд).

При утверждении конституции 1787 года борьба между централистическими и федералистическими стремлениями отразилась и на решении вопросов о денежном обращении и кредитных учреждениях. Если, с одной стороны, отдельные штаты были лишены права чеканить монету и выпускать бумажные деньги, то, с другой, был представлен полный простор учреждению Б. с неограниченным выпуском банковых билетов, которые, вытесняя другие платежные средства, давали возможность каждому штату оказывать значительное влияние на денежное обращение страны. Вскоре, однако, обязательства по долгам coюза убедили союзное правительство в необходимости создать центральное кредитное учреждение, и по предложению первого секретаря казначейства Александра Гамильтона, после непродолжительной борьбы, 8 марта 1791 года был утвержден закон об учреждении банка С. Ам. Соед. Шт. Основной капитал полагался в 10 млн фунт. стерл., собранных по подписке так, что ¼ вносилась звонкой монетой, а остальные — 6 % бумагами союзного долга. Выпуск банк. билетов без покрытия ограничен. Б. воспрещалось открывать кредит союзному правительству свыше 100000 доллар., а отдельным штатам свыше 50000 доллар. Но рядом с этим Б., учрежденным властью конгресса, стали возникать в отдельных штатах другие, так что к 1810 году, ко времени возобновления привилегии Б., число их возросло до 82.

Под влиянием конкуренции нападки на центральный банк стали усиливаться: указывали на то, что учреждение его противоречит конституции, а равно на его бесполезность, так как с улучшением финансового положения союзное правительство более не нуждалось в кредите Б. С 1791 по 1810 г., несмотря на покупку в 1803 г. у Франции Луизианы за 15 млн доллар., государственный долг понизился с 75,5 млн доллар. до 48. Ввиду этих обстоятельств и усиливавшегося в палате депутатов антицентралистического направления привилегия Б. не была продолжена, и в 1811 г. он ликвидировался. Б. отдельных штатов был дан полный простор, и число их стало чрезвычайно возрастать. В сессию 1812-18 г в одной Пенсильвании утверждены 26 Б., а в следующей — еще 37. Придерживаясь теории Гамильтона, что бумажные ценности увеличивают капитал страны, Б. широко воспользовались своим правом выпуска банк. билетов, благоприятствуя разраставшемуся предпринимательскому духу и быстрому росту многих новых городов.

Реакция не замедлила наступить, ускоренная неблагоприятным оборотом, который приняла война с Англией. Курс банков. билетов пал ниже 50 % и почти все банки в августе 1814 г. приостановили размен. Финансовый кризис отразился и на процентных бумагах союзного правительства. Несмотря на правительственное распоряжение не принимать в казначейство банков. билетов тех Б., которые не обяжутся принимать билеты казначейства аl раri — не удалось удержать курс союзных проц. бумаг на пари.

Почтовая открытка 1986г. с изображением северного фасада Второго банка Соединенных Штатов в Филадельфии.

Необходимость более решительной меры стала очевидной и 10 апреля 1816 г. учрежден второй «Банк С. Ам. С. Ш.». Основной капитал нового банка составлял 35 млн дол., из которых только 7 млн были внесены звонкой наличностью, а остальные — 7 млн проц. бумагами союза, и 21 млн бумагами отдельн. штатов. Район действия банка не был ограничен; в каждом штате, в котором подписано было минимум 2000 акций, Б. обязан быль по требованию законодательн. власти этого штата открыть отделение. Выпуск банк. билетов ограничен купюрой не ниже 5 дол., причем за отказ в размене банк должен быль платить 12 % штрафу. Б. предоставлено кредитовать отдельные штаты не свыше 50000 доллар., а союзное правительство не свыше ½ млн. дол., за что Б. получил привилегию хранить у себя кассовую наличность союза. Привилегия Б. была дана на 20 лет, до 1836 г., и Б. обязывался заплатить за нее в кассу союза 1,5 млн долл. Учрежденный на таких основаниях, Центральный банк на первых порах оказал значительные услуги государству, содействовал уменьшению государственного долга и явился как бы контрольным учреждением для других Б. Те из них, которым он из-за сомнительного состояния их балансов отказывал в приеме их билетов, теряли свой кредит. Уже в первый год своей деятельности Б. открыл около 18 филиальных отделений, которыми он оказывал могущественное влияние на всю экономическую жизнь страны. Однако, в течение всего двадцатилетнего существования Б., администрация его подвергалась не без основания беспрерывным нападкам как со стороны политических врагов и конкурентов Б., так и со стороны беспристрастных критиков. Главными пунктами нареканий были:

1) неправильно допущенные периодические взносы банковыми билетами в уплату за акции основного капитала в то время, когда гарантией выпускаемых банковых билетов должен был служить складочный акционерный капитал,

2) чрезмерное покровительство строительной спекуляции в городах,

3) неосторожный прием к учету векселей,

4) безграничный выпуск банковых билетов,

5) партийная поддержка несостоятельных и близких к крушению банков и т. д.

Все эти обвинения вызвали учреждение в ноябре 1818 г. комиссии для ревизии положения банка. Комиссия в начале 1819 г. дала заключение в том смысле, что банк нарушил свою привилегию и потому должен быть лишен ее. Предложение это при тогдашнем настроении палаты не прошло, но опубликование доклада комиссии вызвало падение курса на акции Б. и перемену администрации. Вместе с тем число Б. продолжало возрастать, хотя эфемерность многих из них вызывала большие колебания в их числе; так, напр., в 1820 г. число Б. равнялось 307 (с основн. капит. в 102 млн дол.), в 1829 г. — только 281, а в 1834 г. уже опять возросло до 506 (с основн. капит. до 200 млн дол.). Это удвоение числа банков в пятилетие 1829-34 года произошло благодаря беспощадной кампании, начатой в 1829 г. президентом Джексоном против Центрального банка. Уже в послании своем от 9 декабря 1829 г. он указывал конгрессу на совершенное бессилие Б. достигнуть предположенной им цели, то есть ввести единообразное и устойчивое бумажное обращение. То же повторял он и в следующих посланиях. Несмотря на то, что привилегия Б. истекала лишь в 1836 году, друзья Б. поспешили заблаговременно запастись продлением ее. Конгресс действительно вотировал продление ее на 15 лет. Но Джексон наложил свое veto. Так как в 1832 году, происходили выборы нового президента, то «сохранение Б.» сделалось избирательным лозунгом всей противной Джексону партии. Но Джексон в воззвании к фермерам и рабочим указал, что монопольный Центральный Б. является только средством сделать «богатых еще могущественнее и богаче», и привлек этим на свою сторону низшие классы, так что был избран громадным большинством. В 1836 г. привилегия Б. не была продолжена, и он принужден был взять патент от штата Пенсильвании, но в качестве местного Б. просуществовал всего три года и в 1839 г. ликвидировался. Хотя вражда Джексона к Центр. Б. имела преимущественно политическую, партийную подкладку, однако она не была лишена и экономических оснований. Джексон явился противником не только монопольного Б., он не только боялся возникновения в республике опасной могущественной финансовой силы, но был врагом всего существовавшего банкового строя. Последнее он выразил в не получившем осуществления проекте, по которому в государственных казначействах платеж должен был производиться только звонкой монетой. Чрезмерный выпуск банков. билетов, вызвавший крайнее повышение цен на участки государств. земель и вредную спекуляцию ими, было зло, которому хотел прийти на помощь Джексон, но победа, им достигнутая, остановилась на полдороге, и наступившая с 1836 года полная свобода банкового дела не оправдала возложенных на нее надежд.

В 25-летие 1835-60 число банков опять удвоилось: в 1835 г. было 704 Б. с основн. капит. в 231 млн дол., с суммой выпущенных банк. бил. — 103 млн, наличный фонд. в 43,9 млн; в 1860 г. — 1562 г., капитал — 421,8 млн, банк. билетов на 207,1 млн, фонд — 88,6 млн.

Особенное влияние на нормирование банкового дела в Соединенных Штатах имел штат Нью-Йорк, где впервые были сделаны законодательные попытки ввести в операцию выпуска билетов единообразную систему, которая впоследствии послужила основанием общего банкового закона 1862 года. Еще в 1829 году было постановлено в штате Нью-Йорк, что каждый банк обязан ежегодно отчислять ½% из акционерного капитала для образования находящегося под правительственным контролем резервного капитала. Последний назначался для выкупа банков. билетов в случае приостановки их размена и для погашения других обязательств Б. Затем, когда в 1837 году 618 банков сразу приостановили платежи, то последовал ряд дополнений к этому закону (1838, 1840, 1851 гг.), и наконец, для регулирования эмиссион. операции установлены следующие положения:

1) учреждается насчет всех банков особый банковый департамент для надзора за всеми их операциями;

2) назначается специальный государственный контролер, обязанный вести регистрацию всех выпущенных билетов;

3) каждый банк обязывается внести залогу не менее 100000 долл. государственными процентными бумагами;

4) за отказ в размене билетов уплачивается от 14 — 20 % штрафа из залога.

В 1838-58 гг. 12 штатов приняли эту систему, так что из 97 млн выпущенных билетов более половины было обеспечено залогом. Стремление ввести большую обеспеченность в обращении банк. билетов вызвало и другие меры. Так, в штатах Новой Англии утвердилась заимствованная из Шотландии т. н. Суффолькская система. Она заключалась в том, что суффольский банк в Бостоне, предложил разменивать аl раri билеты всех тех банков, которые внесут ему беспроцентно на 14-тидневный срок вклад в 3000 дол. и еженедельно будут рассчитываться с ним в размере обмененных им банк. билетов. Удобства этой системы заключались в введении порядка расчетов, каким отличаются т. н. clearing-houses и в способствовании к чрезвычайному расширению сферы обращения банк. билетов; это видно из того что в 1834 г. число банк. билетов = 76 млн дол., а в 1850 г. равн. 220 млн. Закон 1851 г. в Массачусетсе еще подробнее регламентировал банковое дело; требовался залог в размере ¼ основного капитала и не ниже 50000 дол., взамен чего на ту же сумму Б. выпускал билеты за штемпелем «Auditor of accounts» (контролера), определялись минимум и максимум основного капитала, число акционеров (не менее 50), род предоставленных Б. операций и т. д.

Однако все эти мероприятия не достигли цели, что обнаружилось в кризисах 1837, 1839, 1847, 1857 гг., когда многие банки вынуждены были приостанавливать платежи. Не без основания считали не только поводом, но одной из причин, вызывавших эти кризисы, чрезмерный выпуск банков. билетов. Однако, точное исследование положения Б. в 1857 г. показало, что не один выпуск билетов, но и чрезмерный прием вкладов сравнительно с наличными средствами Б. ставил их в затруднения при наступавших иногда внезапных требованиях возврата вкладов. Так, напр., по докладу финансового департамента к 1 января 1857 оказалось всего 58,3 млн дол. наличного фонда и 214,7 млн банк. билетов, и 230,4 млн вкладов, что составляет около 13 %. Несмотря на это, президент Буханан, как прежде Джексон, в своем послании конгрессу 5 декабря 1857 г. усматривал в необузданной эмиссионной операции причину разорительной для народа спекуляции и биржевой игры и требовал учреждения конкурса над каждым Б., который приостановит размен. Предложение его не получило осуществления и только финансовые расстройства, вызванные междоусобной войной 1861-64 гг., привели к изданию нормального для всех Б. союза закона 15 февраля 1863, известного под назв. «Anact to provide a national currency». Существенные его положения следующие:

1) все банки находятся под надзором центральной власти, которая одна может утверждать открытие новых банков;

2) банков. билеты обращаются в валюте, устанавливаемой конгрессом;

3) особый контролер в ведомстве государственного казначейства имеет наблюдение за всеми операциями Б.;

4) банки обязаны представить залог в размере ⅓ основного капитала государственными фондами и вправе выпустить банк. билетов на 90 % биржевой стоимости этого залога;

4) общее количество банков. билетов, печатаемых государством и снабженных подписью контролера, единообразно для всех Б., устанавливается конгрессом.

Закон этот с изменениями в 1864, 65, 73, 76 и 82 гг. регулирует и современную организацию банков.

Современное положение и организацию Б. в С. А. С. Ш. можно резюмировать в следующих положениях:

1) общество для занятия банковыми операциями предоставляется учреждать какому угодно числу лиц, но не менее 5;

2) в договоре общества должны быть указаны: название в местопребывание фирмы, размеры основного капитала, числа акций, имена и местожительство акционеров с количеством акций каждого, обязательство подчиняться банковому закону;

3) основной капитал (не менее 5000 дол.) находится в зависимости от количества населения в местопребывании банка;

4) действия Б. начинаются после того, как собраны подпиской на акции 50 % и выполнены все другие законные требования; контролеру обращения (Comptroller of the Currency) предоставлены широкие полномочия требовать доказательства того, что организация учреждаемого общества согласна с истинными задачами банк. дела;

5) введенный в 1863 г. постоянный максимум количества билетов, выпускаемых всеми банками., отменен. Каждый банк сообразно своему залогу пользуется свободным выпуском билетов в следующих пределах: банк с капиталом ниже ½ млн. дол. — в размере 90 %, с капиталом ½-1 млн в размере 80 %; от 1 до 3 млн — 70 % и т. д., то есть с возрастанием капитала процент выпускаемых билетов уменьшается;

6) залог государственными фондами вносится в размере не менее ¼ основного капитала, взамен его Б. получает в размере 90 % их биржевой стоимости банковые билеты для выпуска за подписью контролера;

7) каждый банк. обязан представить государственному казначейству 5 % всей суммы выпускаемых билетов в законом установленных денежных ценностях для образования разменного фонда. Кроме. того, Б. обязаны держать кассовую наличность в размере 25 % всей суммы простых текущих счетов в главных торговых пунктах союза и 15 % во всех прочих городах;

8) для образования резервного капитала отчисляется 1/10 чистой годовой прибыли, пока он не будет равняться 1/5 основного капитала. Отношения национальных Б. к союзному правительству троякого рода: а) все Б. находятся под общим наблюдением контролера обращения (Comptroller of the Currency), который стоит во главе особого департамента казначейства, назначается на 5 лет президентом, с согласия сената и не вправе принимать ни прямого, ни косвенного участия ни в одном из банковых предприятий. Он во всякое время может назначать ревизию дел Б. Ежегодно он представляет конгрессу подробный отчет о положении банков, составляемый на основании отдельных отчетов, которые все Б. обязаны ему представлять 5 раз в год; б) национальным Б. предоставляется хранение свободных средств казначейства и ведение его текущих счетов;

9) Б. обложены законом установленными налогами (½% с суммы выпускаемых билетов, ¼% со средней величины всех вкладов и ¼% со средней величины капиталов, помещаемых не в государственные фонды).

По издании закона 1863 г. стали возникать новые банковые учреждения; старые банки неохотно подчинялись установленной регламентации, и лишь после того как конгресс в марте 1865 г. вотировал специальный 10 % налог с суммы выпускаемых билетов для тех банков, которые не подчинятся условиям нормального закона, последовало быстрое преобразование прежних Б. в национальные Б. нового образца; тем не менее и до сих пор считается до 900 банков, отказавшихся от выпуска билетов и существующих на старых началах. Из следующей таблицы можно видеть развитие национальных банков за 25-летие 1863-88 гг.

Год.	Число Б.	Капитал.	Бан. билеты.	Вклады.	Касса
		в миллионах дол.
1863	66	7,2	-	8,5	1,4
1864	508	86,8	45,3	122,2	44,8
1865	1513	393,2	171,3	549,1	208,1
1870	1648	435,4	298,3	517,5	126,0
1875	2086	505,5	315,7	629,4	107,9
1880	2095	458,5	317,7	1017,8	188,3
1885	2732	529,4	267,6	1126,5	258,2
1886	2875	550,7	202,2	1187,7	263,1
1887	3070	580,7	165,0	1278,7	258,6
1888	3140	592,6	151,8	1406,6	280,8

Из этой таблицы видно, что как самое замечательное явление в жизни американск. банков за последнее 25-летие надо отметить падение эмиссионной операции параллельно с возрастанием вкладной, благодаря чему национальные Б. все более получают характер вкладных и ссудных банков. Особенно отразилось на уменьшении выпускной операции восстановление в А. С. Ш. металлического обращения; по отчету контролера с 1879 по 1888 г. число Б. возросло на 53 %, капиталы на 38,5 %, ссудная и учетная операции с 933 млн до 1675 млн., то есть почти на 89½%, в то время как выпуск билетов уменьшился с лишком на 53 %.

Банки в Центральной и Южной Америке

В Центральной и Южной Америке надо отметить Мексиканский национальный банк с капиталом в 8 млн доллар.; 1 эмисс. Б. в респ. Колумбии (в Боготе); 3 эмис. Б. и 1 ипотечный банк в Эквадоре; в Лиме (Перу) 5 эмис. и один англ. Б.; в Бразилии 33 банка (общ. кап. — 136,1 млн мильр.), из которых 3 эмисс. (Бразильский Б. в Рио-Жанейро и Б. в пров. Бахии и Маранао); в Буэнос-Айресе (Аргент. респ.) — национальный Б. и ипотечный Б.; в Чили — национальный банк и в Боливии — национальный банк.

Литература

• Гудж (Gouge), «A short history of paper money and banking in the United-States» (Филадельфия, 1833);
• Джильбарт (Gübart), «The History of banking in Amerika» (Лондон, 1837);
• Кэри (Carey), «The credit System of France, Great Britain and United States» (1838);
• Маклеод (Macleod), «Banking in Amerika» (в «Dictionary of Political Economy», I, Лонд., 1863);
• Meйep «Zur Geschichte und Kritik des americ. Bankwesens» (в «Vierteljahresschrift f. Volkswirtschaft und Kulturgeschichte», Берл., 1868, ч. 22);
• Балль (Ball), «National Banks» (Чикаго, 1881);
• Фурнье де Флэ (Fournier de Flaix), «Les B. aux Etats-Unis» (в «Journal des Economistes», ч. 19, 1882);
• Нокс (Knox), «Unit. States notes» (1884);
• Уайт (White), «The Futur of B a nking in the United States» (в «Political Science Quarterly», 1886);
• Филиппович «Die B. in d. Vereinigten Staaten v. Amerika» (в «Handwörterbuch d. Staatswissenschaften», Иена, 1890).

Банки в России

Первые попытки устройства банков в России относятся к первой половине прошлого столетия. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, имея в виду недостаток кредита и чрезвычайно высокий размер проц., доходившего до 12 — 20 %, «чего во всем свете не водится», повелела открыть ссуды из монетной конторы из 8 % под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене; «а алмазных и прочих вещей, также деревень и дворов под залог и на выкуп не брать» (1-е П. С. З. № 6300). Деятельность этого кред. учреждения была незначительна, и вероятно, оно скоро было закрыто, так как никаких следов его дальнейшего существования мы не встречаем. Несколько более правильную организацию получают русские кредитные установления только в царствование Елисаветы Петровны. Указом 13 мая 1754 года учреждены Дворянские Заемные банки. в СПб. и Москве при Сенате и Сенатской конторе и Купеческий банк в СПб. при коммерц-коллегии для торгующего в С.-Петербургском порте купечества. (1-е П. С. 3., 10235).

Дворянские банки

Действие дворянских Б. сперва распространялось только на великороссийское дворянство и иностранцев, принявших вечное подданство и владевших недвижимыми имениями в Великороссии. В 1766 г. остзейское дворянство сравнено в правах с русским; в 1776 году действие Б. распространено и на Белоруссию, а в 1783 г. право пользоваться Б. получили дворяне смоленской губ. и малороссийские. Дворянский банк выдавал ссуды одному лицу не более 600 — 1000 р. из 6 % сроком на год под залог:

1) золота, серебра, алмазных вещей и жемчуга в размере ⅓ стоимости;

2) недвижимых имений, сел и деревень с людьми и крестьянами и со всеми угодьями, полагая по 500 р. на 50 душ.

Но по указу 11 декабря 1766 г. на крестьянскую душу стали выдавать по 20 р. Указом 26 июля 1754 г. дозволено выдавать ссуды под заклад каменных домов. Для удостоверения в исправности платежа процентов требовалось еще поручительство «людей знатных и пожиточных». Было разрешено также выдавать ссуды под поручительством для выкупа заложенных у частных лиц недвижимых имений, буде они в закладе у одного лица и с тем, чтобы кредитор подписал на закладной получение денег из Б. Отсрочка ссуды не должна была превышать 3 лет, после чего не выкупленное имение продавалось с торгов. Ближайшие родственники заемщика имели преимущественное право покупки продаваемого имения. В 1759 году срок этот увеличен до 4 лет, а в 1761 до 7 лет. Основной капитал Б., первоначально равнявшийся 750000 р., увеличен в царствование Екатерины II до 6 млн р. В 1770 г. дозволено было принимать от частных лиц вечные вклады с платежом указных процентов. Хотя по указу 27 марта 1761 г. Б. «обязан был ежемесячно рапортовать Сенату» о состоянии ссуд, однако внутренняя организация и делопроизводство Б. были крайне беспорядочны. Ссуды часто выдавались без всякого обеспечения; помещики-заемщики не только не возвращали долгов, но и не платили процентов; предписываемая законом продажа просроченных залогов на деле не применялась (с 1761 года имения неаккуратных заемщиков отдавались в управление канцелярии конфискации, погашавшей из доходов имений долг Б.). Правильной бухгалтерии не было. Отчеты, представляемые государыне, составлялись только приблизительно. В 1778-79 гг. дела банка пришли в такое расстройство, что в 1779 г. ему пришлось отпустить заимообразное вспомоществование из ассигн. Б. в 300 т. р. медной монетой и Б. обязывался иметь запасный капитал в 10 — 100 т. р. Двухлетнее управление (1779-81) Б. гр. Брюсса хотя и поправило его дела, но не могло вполне восстановить порядок и утвердить его кредит. По предложению преемника Брюсса Завадовского учреждена (1781 г.) экспедиция для приведения в ясность дел банков, но труды этой экспедиции ни к чему не привели. В 1786 г. С.-Петербургский и Московский Дворянские банки были закрыты и капиталы их переданы Государственному Заемному банку.

Купеческий Заемный банк выдавал ссуды русским купцам, торговавшим при С.-Петербургском порте под залог товаров в порте в размере ¾ стоимости сроком 1-6 мес. (впоследствии срок увеличен до года, а в исключительных случаях, как, напр., неполучение денег из казны, неподвоз товаров вследствие распутицы, давались и более продолжительные отсрочки). Кроме того, требовалось еще свидетельство из коммерц-коллегии и поручительство купцов. В 1764 г. разрешено выдавать купцам ссуды без заклада товаров под поручительством магистратов и ратуш. При продаже имущества с торгов Б. имел преимущественное перед другими кредиторами право, хотя бы последние и раньше выдали ссуду. По образцу С.-Петербургского купеческого Б. в 1764 г. открыт Б. в Астрахани, который должен был производить учет векселей на Московский Б. Деятельность купеческого Б. в С.-Петербурге была так же мало успешна, как и Дворянских; в 1770 г. он прекратил выдачу ссуд; в 1782 г. закрыт и капитал его передан сначала Дворянск. банку, а в 1786 Государств. Заемному банку.

Царствование Елисаветы Петровны

В царствование Елисаветы Петровны возникали и другие банковые учреждения, имевшие однако целью более содействовать улучшению денежного обращения, чем развитие торгово-промышленного или землевладельческого кредита. В это время правительство озабочено было распространением обращения медных денег в народе, и для этой цели по проекту Ив. Ив. Шувалова в 1758 г. учрежден Медный банк, а указом 21 июля того же года открыты в ведомстве Монетной Экспедиции в Москве и С.-Петербурге две «Банков. конторы вексельного производства между городами»; конторы выдавали купцам, фабрикантам, заводчикам и помещикам ссуды под переводные векселя медной монетой с тем, чтобы ¾ ссуды уплачивались заемщиками серебряной монетой. Кроме того они брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету и выдавали предъявителю векселя ассигновки на Б. или деньги медной монетой. В основной капитал банковым конторам ассигновано 2 млн р. медной монетой. Для той же цели стараниями того же Шувалова основан (1760 г.) банк Артиллерийского и Инженерных корпусов, основной капитал которого образован из медной монеты, перечеканенной из оставшихся пушек этих ведомств. Все эти учреждения не принесли ожидаемой пользы для усиления медного обращения, а на развитие кредита они никакого влияния не имели. Императором Петром III был задуман и в указе 25 мая 1762 г. (не приведен в исполнение за переменой царствования) начертан широкий план Государственного банка, стоявший на высоте современных финансовых и политико-экономических воззрений. По указу Петра III Б. должен был состоять из 2 отделений в С.-Петербурге и Москве и выдавать ссуды лицам всех сословий, для чего выпускать в обращение свои билеты «яко самое лучшее и многими в Европе примерами изведанное средство». Основной капитал должен был быть ассигнован из государственного казначейства в 2 млн р., и кроме того постепенно из государственного казначейства предполагалось вносить в Б. еще до 3 млн р. для образования запасного капитала; соответственно этому полагалось выпустить на 5 млн банковых билетов достоинства в 10, 50, 100, 500 и 1000 р., которым давалось обращение наравне со звонкой монетой, для чего разрешено было принимать их при уплате податей, всяких казенных сборов, не исключая таможенных. За смертью Петра III попытка эта осталась на бумаге. (Ср. «Русск. Стар.» 1878, март, сообщение А-ского).

Царствование Екатерины II

Царствование Екатерины II отличается чрезвычайным напряжением финансовых и платежных сил, какое приходилось делать государству, чтобы покрывать все более и более увеличившиеся военные расходы: победоносные войны второй половины XVIII ст. требовали затраты огромнейших денежных средств. Банковая политика Екатерины II подчиняется главному стремлению финансового управления того времени — измышлять всевозможные средства для пополнения всегда нуждавшейся казны.

Ассигнационные банки

С этой целью в 1769 году учреждены Ассигнационные банки (ук. 29 дек. 1768, 1-е П. С З. № 13219 — 20), имевшие целью заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами, более удобными для обращения. Ассигнациям дан ход наравне со звонкой монетой, и при взимании казенных сборов требовалось вносить «неотменно» на каждые 500 р. сер. государств. ассигн. на 25 р. Размен ассигнаций на звонкую монету Б. должен был производить безостановочно. В основной капитал определено СПб. и московскому отделениям по 500 т. р., причем для обеспечения кредита ассигнациям положено, что «денежную сумму, в Б. находящуюся, ниже малейшую часть оной никакому правительству требовать или заимообразно брать не дозволялось». Вначале предполагалось выпускать ассигнации, обеспеченные звонкой наличностью. Для облегчения обмена ассигнаций открыты банк. конт. в Ярославле (1772 г.), в Смоленске, Устюге, Астрахани, Нижн. Новгороде и Вышн. Волочке (1773 г.), и для каждой из них выпущено ассигнаций на 150—200 т. р.; в 1776 г. — в Тобольске с выпуском ассигн. на 1 млн р.; в 1779 т. — в Иркутске с ½ млн. ассигн.; в 1781 г. открыты конторы в Пскове, Новгороде, Твери, Нежине, Киеве, Курске, Харькове, Тамбове, Орле и Туле с 200 т. руб. каждая, на каковую сумму выпущено ассигнаций. Наконец в 1782 г. — в Казани (300 т.), Архангельске (200 т.), Херсоне (300 т.), Риге (200 т.) и Ревеле (100 т.) и на соответственную сумму выпущено ассигнаций. Несмотря на то, что указ. 20 авг. 1781 г. предписывалось в губернск. г. губернаторам, а в уездных — городничим свидетельствовать состояние сумм в банк. конторах и доносить главному правлению Б., деятельность контор была неуспешна, и в 1788 г. 16 из них были закрыты. В 1771 г. Ассигн. Б. дозволено принимать вклады от частных лиц из 5 % и раздавать их в ссуды в размере 10000 — 25000 каждая.

В 1786 Ассигн. Б. переименованы в один Государственный Ассигнационный банк, которому даны следующие привилегии:

1) закупать внутри государства медь и выпускать ее за границу;

2) выписывать из-за границы золото и серебро в слитках и иностранной монете;

3) завести в СПб. Монетный двор и чеканить монету;

4) производить учет векселей, удерживая не свыше 0,5 % в месяц, для чего при Ассигн. Б. учреждены «учетные конторы по векселям».

В 1794 году выпуск ассигнаций распространен на присоединенные польские области и учреждены конторы в Вильне, Гродне, Ковне. Количество всех ассигнаций, выпущенных при Екатерине II, простиралось до 157 млн руб., и курс их никогда не падал ниже 3 коп. на рубль. В последующие царствования количество ассигнаций продолжало возрастать, и к 1817 г., когда новый выпуск был окончательно прекращен, оно доходило до громадной цифры в 836 млн р. Историю постепенного выкупа и погашения ассигнаций вплоть до ликвидации Ассигн. Б. см. в статье Ассигнации. Вместе с окончательным изъятием из обращения ассигнаций и заменой их согласно манифесту 1 июня 1843 г. государств. кред. билетами прекратил свое существование и Государственный Ассигнационный банк.

По своему основному назначению Ассигн. банк являлся банком чисто депозитным, который имел целью регулировать бумажно-денежное обращение, но не должен был производить ни ссуд, ни учета и никаких вообще кредитных операций. Для содействия мелкому кредиту в столицах и в особенности для оказания помощи страдавшему от отсутствия кредитных учреждений провинциальному населению в последней четверти прошлого столетия возникает целый ряд казенных установлений, так, например, 20 ноября 1772 г. открыты в ведомстве опекунских советов ссудные и сохранные казны (см. это сл.), а 7 ноября 1776 г. учреждены в губернских городах приказы общественного призрения (см. это сл.). Однако, при слабом развитии торгово-промышленного строя в России XVIII ст. организация краткосрочного коммерческого кредита стояла на втором плане, а главная забота правительства заключалась в устройстве земельного долгосрочного кредита. Для этой цели 26 мая 1786 г. был учрежден Государств. Заемный банк.

Государственный Заемный банк

Госуд. Заемный банк основан главным образом с целью оказать содействие дворянскому землевладению, «дабы всякий хозяин», как сказано в манифесте, «был в состоянии удержать свои земли, улучшить их и основать навсегда непременный доход своему дому». В основной капитал ему переданы оставшиеся ресурсы закрытых дворянских Б. и кроме того выдано из Ассигн. Б. 22 млн руб. для ссуд дворянству и 11 млн для городов. Ссуды выдавались под залог: а) помещичьих населенных имений, считая на каждую ревизскую мужск. пола душу по 40 р. б) фабричных населенных горнозаводских имений и в) домов каменных и фабричных строений в СПб. Дворянству ссуды выдавались на 20 лет из 8 % с погашением (5 % интереса и 3 % погашения), а городам на 22 года из 7 % в (4 % интереса и 3 % погашения). В случае неуплаты срочных платежей заложенное имение после льготной отсрочки (3 мес.) бралось в опеку.

В первое время своего существования Заемный банк, хотя и пользовался правом принимать вклады, действовал, однако, почти исключительно на средства, предоставляемые ему Ассигн. банком. Так как средства эти были ограничены, то он, очевидно, не был в состоянии удовлетворить всей потребности в земельном кредите. Ввиду этого при имп. Павле I сделана попытка организовать кредит для землевладельцев на более правильных началах. 18 дек. 1797 г. устроен Вспомогательный банк для дворянства на следующих основаниях:

1) ссуды выдаются на 25 лет не деньгами, а особыми банковыми билетами под залог недвижимых имений в размере от 40 — 75 на душу, смотря по классу губернии;

2) билеты банка погашаются в 25-летний срок, принося 5 % в год, и обязательно принимаются как частными лицами, так казной по нарицательной их цене;

3) заемщик уплачивает 6 % и погашение «по расчету сообразно взимаемого по частям капитала»;

4) за невзнос в срок платежей имение берется в опеку.

За первые два года своего существования Вспомог. Б. роздал до 59 млн р. ссуды. Главный недостаток этого Б. заключался в том, что билетам его был присвоен принудительный курс, так что они, только увеличив сумму и без того громадного количества выпущенных бумажных денег, не могли приобрести себе доверия, как к самостоятельным кредитным обязательствам, и прямо обменивались на ассигнации. К июлю 1802 года их оставалось всего в обращении 1 млн 395 т. р., а 19 июля 1802 г. вспомогательный банк. присоединен к заемному под названием 25-летней экспедиции.

Царствование Александра I

В царствование имп. Александра I система кредитных установлений подверглась значительным преобразованиям. Во-первых, чтобы придать единство всем кредитным установлениям как «частям единого здания», по словам манифеста 7 мая 1817 года, образовано учреждение, которое должно было сосредоточить в себе управление всеми кредит. учреждениями — Совет государственных кредитн. установлений (см. это сл.) на него были возложены:

1) ревизия и поверка с уставами всех операций Б., о котор. он обязан был представлять ежегодный всеподданнейший отчет, подлежащий обнародованию;

2) предварительное рассмотрение, соображение и заключение по всем законопроектам по кредитной части.

Под ведением Совета поставлены государственная комиссия погашения долгов (см. эт. сл.), Ассигнационный банк, Заемный банк и вновь образованный Государственный Коммерческий банк. Госуд. коммерч. Б. был основан в 1817 г. вместо существовавших учетных контор при Ассигн. Б. для оживления оборотов промышленности и для содействия в кредите торговому сословию. Ему назначено 30 млн рублей ассигн. в основной капитал и предоставлены следующие операции:

1) прием вкладов: а) на хранение; б) для трансферта, причем уплаты за счет вкладчика из вверенной суммы производились бесплатно и лишь за перевод сумм из одного города в другой уплачивалось 0,25 %, и в) для обращения из процентов; Б. платил по вкладам до 1830 г. 5 %, а после — 4 %;

2) учет векселей и

3) ссуды под залог товаров.

С целью распространить район действия банка были постепенно открыты конторы его в разных пунктах государства — в Москве, Астрахани, Киеве, Харькове и Екатеринбурге и во время ярмарок в Нижнем Новгороде, Рыбинске, Ирбите и Полтаве.

При Александре I учрежден также 30 ноября (12 дек.) 1811 г. банк Великого Княжества Финляндского под названием «Меновой, заемной и депозитной конторы», впоследствии переименованный в Финляндский Банк. Б. находится в ведении сельскохозяйственного департамента финляндского сената и под наблюдением финансовой экспедиции. В 1840 г. Высочайшей инструкцией от 18 нояб. и затем в 1859 г. в силу постановления 13 апр. последовало преобразование Б. Вместе с тем, район действий Б. был расширен учреждением в нескольких городах Финляндии контор банка, причем сенату предоставлено учреждать вновь меновые конторы или агентства в тех городах, где в них окажется надобность. Средства для производства банковых операций образуются путем выпуска депозитных билетов 3-х, 5-ти, 10-ти и 25 рубл. достоинства взамен прежних ассигнаций, изъятых из обращения в силу Выс. объявления 16 февр. 1848 г. Правильный обмен билетов обеспечивается фондом в размере 7/15 общей ценности выпущенных билетов; порядок выдачи ссуд из фондов Б. разных наименований согласно их назначению определяется особыми положениями.

Банки при Николае I

При имп. Николае I коренному преобразованию подверглось лишь бумажно-ассигнационное обращение. С введением в 1843 г. новых кред. бил. был положен конец существованию ассигнац. обращения, а вместе с ним и Ассигнационного банка, и начат новый период в истории кредитно-финансового строя России. Из других мероприятий этого времени надо упомянуть об образовании по указу 5 апреля 1842 г. сберегательных касс (см. это сл.) при сохранных казнах в СПб. и Москве. В общем же, кредитная система оставалась без существенных изменений вплоть до коренного ее преобразования в начале царствования Александра II. Основной чертой этой системы является прежде всего ее казенный характер. Правда, Свод. 1857 г. делит кредитные установления на 1) государственные: а) общие (Заемный и Коммерч. Б.) и б) местные (приказы обществ. призрения) и 2) частные (к последним отнесены город. общ. Б.), но таких частных Б. в 1857 году было всего 21 с общим капиталом ½ млн. руб. (исключ. Дворян. Б. и кред. учрежд. Прибалт. края); таким образом, влияние их на отечественную торговлю и промышленность было ничтожно. Такое слабое развитие частной банковой промышленности объясняется всем тогдашним экономич. строем. Крепостное право, ограничение права обязываться векселями (предоставленное лишь лицам торгового сословия), отсутствие значительных капиталов вследствие разрозненности торгово-промышленных сфер, все это сковывало частную инициативу в банковом деле. Однако, старые казенные Б., построенные на неправильном экономическом основании, могли существовать, лишь поддерживаемые постоянно искусственными мерами, которые оказались недействительными, когда наступил крутой перелом во всем социально-экономическом строе нашего отечества. Из представленных ниже 3-х таблиц можно видеть движение главнейших операций Заемного и Коммерч. банков с 1817 по 1859 г. в миллионах руб. (Кауфман, «Стат. рус. Б.»).

I. Государственный Заемный банк

В конце года.	Вклады.					Ссуды в нач. года.
	Казенные.	Коммерч. Б.	Приказов общ. пр.	Частн.	Всего
1817	8,6	-	0,03	22,9	31,5	-
1820	4,8	-	-	29,1	34,0	80,1
1826	6,8	5,0	-	27,5	40,3	34,9
1880	11,5	27,8	6,7	83,4	78,8	79,3
1835	15,7	46,6	7,6	37,0	109,1	106,1
1840	22,7	87,2	7,4	39,9	160,8	157,0
1845	29,8	109,0	12,4	50,6	207,2	202,4
1850	34,6	170,9	25,1	57,6	292,8	283,3
1855	39,8	212,5	48,1	62,9	369,1	386,0
1856	42,7	222,0	64,1	63,9	400,1	396,0
1857	45,2	229,4	75,4	62,3	412,8	368,3
1858	88,4	212,6	62,2	60,9	378,4	372,4
1859	34,9	176,1	63,0	38,0	317,8	383,3

II. Государственный Коммерческий Банк

Год.	Вклады к концу г.	Вклады для трансферта.	Учет векселей.	Ссуды под товар.
1818	2,9	0. 2	10,9	1,4
1820	17,1	1,2	88,3	0,8
1825	28,0	0,1	34,2	0,8
1830	44,7	0,2	13,7	0,6
1835	65,9	0,3	9,2	0,7
1840	96,8	0,6	12,8	0,7
1845	126,7	0,1	12,2	0,6
1850	175,0	2,4	21,7	0,9
1855	235,9	0,5	17,8	2,1
1856	241,1	0,5	17,6	1,3
1857	240,0	2,9	20,8	2,1
1858	240,3	3,0	26,9	2,1
1869	198,0	1,9	47,6	4. 7

III. Обороты всех государственных кредитных установлений, включая и приказы общ. призр. и сохран. и ссудные казны за пятилетие 1865-59 г.

Год.	Вклады.			Учет и ссуды.
	Общее число.	Принято за текущ. год.	Возвращено
1855	873,0	223,9	191,5	1008,6
1856	924,7	286,7	234,2	1039,7
1857	1002,6	288,6	249,9	1010,2
1858	1072,9	302,8	365,6	1037,8
1859	970,7	199,8	804,1	1081,6

Из таблицы II яснее всего обнаруживается главный недостаток всех старых госуд. кредитн. установлений, заключавшийся в несоответствии между активными и пассивными операциями; в то время, когда учетно-ссудная операция обыкновенно колебалась между 10 — 25 млн ежегодно, вклады накоплялись, доходя до суммы в с лишком 200 млн руб. Коммерч. Банк, не находя помещения для значительной части вверенных ему капиталов, вносил их в Заемный, который, в свою очередь, обращал их или в долгосрочные ссуды, или отдавал в долг правительству. Таким образом, с одной стороны, Б. постоянно угрожало требование возврата принятых в неограниченном размере вкладов, помещенных им в долгосрочные ссуды, а с другой, Б. терпел убытки, удерживая в своих кассах большие суммы без прибыльного помещения. Из таблицы I видно, что долг Заемного Б. Коммерческому в годы 1855-58 гг. превышал с лишком 200 млн. Заемный Б. также не мог найти верного и выгодного помещения для таких значительных сумм даже и под долгосрочные ссуды частным лицам, что видно из того, что из 383,8 млн р., выданных им в ссуду в 1859 году, 330,5 млн — переданы казне. С 1855 года вследствие застоя в торгово-промышленных оборотах и значительных выпусков кредитных билетов, сделанных для покрытия военных расходов, произошел такой наплыв бумажно-денежных капиталов, что Б. грозили значительные потери. Как видно из таб. III, общее число вкладов с 873 млн в 1855 г. возросло с лишком в миллиард в 1857-58 гг. Ввиду этого 20 июля 1857 года правительство понизило процент по частным вкладам с 4 % до 3 %, по казенным вкладам до 1,5 %, a по ссудам с 5 % до 4 %. Mера эта не только достигла желаемой цели, то есть приостановила прилив вкладов, но, так как она совпала с началом охватившей тогда наше общество акционерной горячки, то повлекла за собой неожиданный результат. Вклады стали убывать с такой быстротой, что с авг. месяца 1857 до конца года вынуто свыше 60 млн, а за 1853 свыше 110 отд.; наличность Б., составлявшая в июне 1857 до 150 млн, упала в июне 1859 г. до 20 млн. Ввиду затруднительного положения, в которое были поставлены Б. этим все прогрессировавшим отливом вкладов, комитетом финансов определено, во-первых, затруднить, насколько возможно, производство ссуд под залог недвижимых имений и, во-вторых, приостановиться на некоторое время разрешением учреждать новые акционерные компании, так как вклады обыкновенно вынимались для покупки акций; само собой разумеется, что мера эти не могла остановить естественного стремления капиталов притекать в новые, обещавшие быстрое обогащение частные предприятия, и для подкрепления касс Б. пришлось сначала ассигновать 77 млн из экстраординарных ресурсов, но так как это оказалось недостаточным, то 13 марта 1859 года объявлена подписка на 4 % непрерывно-доходные билеты на сумму в 250 млн руб. Результаты этой подписки оказались незначительными, так как ее нашли недостаточно выгодной по условиям времени. Положение государ. кредитных установлений становилось критическим; все еще остававшийся долг частным вкладчикам в 900 млн с лишком руб. грозил полным банкротством. Необходимо было приступить к радикальной реформе, и 29 мая 1859 года учреждена особая комиссия из специалистов по кредитной и финансовой части, с целью выработать основания для преобразования всей нашей денежной и кредитной системы.

Соображения этой комиссии внесены на обсуждение комитета финансов, который по рассмотрении их признал полную несостоятельность старой кредитной системы и необходимость коренного ее преобразования. На этом основании комитет финансов полагал принять следующие меры, удостоенные затем Высочайшего утверждения, 16 апреля и 1 сентября 1859 г.:

1) ликвидировать существующие государств. Б., прекратив выдачу ссуд из них;

2) прием вкладов в приказы и сохранные казны прекратить и подчинить их министру финансов;

3) вклады до востребования принимать в Б. только до 1 января 1860 г.;

4) проценты на вклады исчислять в размере 2 % вместо 3;

5) образовать комиссию для начертания проекта об устройстве земских банков.

Вместе с тем, для консолидации государ. долга банкам 1 сент. 1859 года, издано положение о 5 % билетах, которые выпущены, как сказано в этом положении, в видах «приуготовления государств. кред. установлений к коренному преобразованию». 5 % билеты выдавались исключительно в обмен на прежние билеты Заемного и Коммерч. Б., сохранных казн., приказов, а также в обмен свидетельств на 4 % непрерывно доходные билеты. Параллельно с этим 25 августа 1859 года начала свои работы комиссия по преобразованию учреждений земельного кредита и окончила их к 30 янв. 1860 г. Сущность положений, которые выработаны этой комиссией, состоит в следующем: во-первых, она высказалась за свободную организацию кредита средствами одной частной предприимчивости; во-вторых, из двух форм ипотечного кредита — акционерных земельных Б. и обществ заемщиков, основанных на взаимности, комиссия отдала решительное предпочтение — второй и начертала нормальный устав товарищества заемщиков, связанных круговой порукой. Труды ее, где собраны обширные материалы по исследованию сопутствующих форм поземельного кредита, были опубликованы, но проект устава не был представлен на утверждение в законодательном порядке. Таким образом, первые шаги в области общего банкового законодательства были неуспешны, и пришлось сначала ограничиться преобразованием отдельных учреждений и изданием уставов для вновь возникавших учреждений. После того, как вышеуказанными мерами было подготовлено преобразование Коммерч. Б. в 1860 г. (31 мая), был наконец утвержден устав Государственного банка; 4 июля 1861 г. утвержден устав первого кредитного учреждения для город. недвижимостей, основанного на взаимности, а именно, СПб. город. кредитного общества, (см. Общества взаимного кредита). Только изданное в 1862 г. (4 февр.) положение о городских общественных банках (см. о нем ниже) может быть рассматриваемо как первая законодательная попытка нормировать определенную группу банковых учреждений. Затем до 1871 г. не издано ни одного общего банкового закона, и начала банков. законодательства вырабатываются при рассмотрении уставов отдельных банков. Так, в 1863 г. утвержден устав первого общества взаимного (краткосрочного) кредита в СПб., в 1864 г. устав первого акционерного коммерч. Б., и в том же году (20 мая) утвержден устав Херсонского земского Б. — первого земельного кредитного учреждения, основанного на взаимности; 1 июля 1866 г. утверждено Общество взаимного поземельного кредита, и 4 мая 1871 г. утвержден устав первого акционерного земельного Б. (Харьковского). В 1871 году 17 мая определены в законодательном порядке общие основания, на каких могут быть учреждаемы Б. — земствами, и наконец, в 1872 г. 31 мая изданы общие правила о порядке учреждения кредитных установлений частных и общественных. В то же время частная предприимчивость по учредительству разного рода кредитных учреждений принимает необычайные размеры, и десятилетие 1862-1872 г. является беспримерным в истории развития банкового дела в России. В промежуток времени 1864-72 г учреждено 33 акционерных коммерческих банка, 11 акцион. земельных, 52 разных кредитных установлений, основанных на взаимности. Кроме того, к 1 янв. 1873 года уже действовали 222 городских общественных Б., в то время, когда в 1862 г. их насчитывалось всего 40.

В конце 1875 года в Москве произошло первое в России банкротство акционерного Коммерческого ссудного банка. Эта темная история вдохновила художника Маковского на создание картины «Крах банка». 1880 год

Чрезмерное, превышавшее действительную потребность в кредите умножение банковых учреждений имело последствием то, что некоторые из банков увлеклись сомнительными спекулятивными предприятиями, что не замедлило отразиться весьма разрушительно на их деятельности. Крахи Московского ссудного, Скопинского городского общественного, Кронштадтского коммерческого и Саратовско-симбирского поземельного Б. показали, что как в сфере частных, так и в сфере городских общественных Б., дело кредита поставлено не так прочно, как было бы желательно. Ввиду злоупотреблений, обнаружившихся в некоторых город. общ. Б., и неясности в законе определений об ответственности этих Б. за целость вверенных им сумм, в 1883 г. изданы дополнительные по сему предмету постановления. В этом же периоде было положено начало мелкому сельскому кредиту и в 1866 году основано первое ссудосберегательное товарищество (см. это сл.). Так как ссудосберегательные товарищества, как основанные на взаимности, встречали в некоторых местных условиях препятствия для своего развития, то в начале 1883 г. издан нормальный устав сельских банков (см. ниже). Несмотря на многочисленность разного рода кредитных учреждений, для сельского населения оказалось затруднительным пользоваться кредитом, особенно в тех случаях, когда требовались более крупные суммы для покупки земли, в которой оно очень нуждалось. Ввиду этого правительство 18 мая 1883 г. учредило Крестьянский поземельный банк. Наконец, в 1885 г. (3 июня) правительство решилось придти на помощь обремененному долгами дворянскому землевладению, для чего основало Государственный Дворянский земельный банк, новый устав которого издан в 1890 г. В настоящее время система наших кред. учреждений представляется в следующем виде. Кред. установления разделяются на: 1) государственные, 2) общественные и 3) частные.

I. Государственные кред. устан.:

а) государственная комиссия погашения долгов (см. Госуд. долги);

б) Госуданственный банк с конторами и отделениями;

в) Госуд. дворянский земельный банк;

г) Крестьянский поземельный банк;

д) сберегат. кассы;

е) сохранные казны;

ж) ссудные казны.

Сверх того к госуд. кред. устан. относятся еще выкупные учреждения (см. это сл.), ссудные кассы, учрежден. при некоторых областных правлениях, и областной Войска Донского приказ общественного призрения.

II. Общественные кред. устан.:

а) городские общественные банки и городские ломбарды (см. это сл.);

б) обществ. банки и ссудосберегательные кассы волостных и сельских обществ и

в) сословные банки.

III. Частные кред. устан.:

а) акционерные коммерч. банки;

б) общества взаимного (краткосрочного кредита);

в) акционерн. зем. банки;

г) поземельн. банки, основан. на взаимности: общества взаимного поземельного кредита и городские кред. общества;

д) частные ломбарды или общества для заклада движимостей и

е) ссудосберегательные товарищества.

Законоположения о кредитных установлениях изложены в уставе кредитном Св. Зак. т. XI, ч. 2.

Государственный банк

Москва. Контора Государственного Банка. Старая открытка. Ныне — Центральный банк Российской Федерации

Государственный банк был основан «для оживления промышленности в торговли» и открыл свои действия 1 июля 1860 г. В основной капитал ему назначено 15 млн руб., впоследствии увеличенных до 25 млн. Кроме того Б. был обязан отчислять от прибылей ежегодно не более одной третьей части для составления резервного капитала, который ныне достиг своей нормальной величины, определенной уставом в 3 млн руб. На банк были возложены двоякого рода обязанности: финансовые и общие коммерческие. Финансовые обязанности банка заключаются: а) в ликвидации (см. это сл.) долгов прежних государственных кредитных установлений, б) в реализации выкупной операции (см. это сл.) и в особом счете, который банк имеет с казной. На основании последнего счета Б. предоставлено получать все свободные суммы, имеющиеся в Главном и губернских и уездных казначействах (в городах, где находятся конторы или отделения Б.). Суммы эти заносятся на текущий счет государственного казначейства или министерства финансов, и Б. пользуется ими беспроцентно. Но, в свою очередь, Б. обязан производить безвозмездно поручения правительства по платежу по купонам 5 % билетов: выигрышных, восточных и других займов, по производству тиражей, выдаче выигрышей, уплате капиталов погашения, размену кредитных билетов и обмену ветхих, покупке золота и серебра для составления разменного фонда и, наконец, по исполнению текущих платежей за счет государственного казначейства.

Кроме того, банку предоставлены следующие коммерческие операции: 1) учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных трат и с 1883 года учет соло-векселей с обеспеч. недвижимостью; 2) производство ссуд и открытие кредитов под обеспечение; 3) прием вкладов: а) на хранение, б) на текущий счет и в) на обращение из процентов; 4) перевод денег в места, где действуют Б., его конторы и отделения; 5) получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам за счет доверителей; 6) покупки и продажи 5 % банков. билетов и других проц. бумаг за счет доверителей; 7) покупка и продажа золота и серебра; 8) покупка и продажа государств. бумаг на свой счет и 9) выдача депозитных квитанций.

I. Учетная операция. К учету допускаются векселя простые и переводные, акцептованные в России с 2 подписями и платежом в СПб. или в местах, где есть контора или отделение Б., и до платежа которых остается 6-месячный срок. Для рассмотрения предъявленных к учету векселей при банках, конторах и отделениях, которым предоставлена учетная операция, состоят учетные и ссудные комитеты. Комитет образуется из управляющих, его товарищей, двух директоров и от 4 — 8 членов, избираемых купечеством и утверждаемых министерством финансов. Учетный процент определяется правлением Б. сообразно с торговыми обстоятельствами и публикуется каждые две недели. Кроме непосредственного учета векселей, банк может принять их в обеспечение по кредитам, открываемым по специальным текущим счетам. Банк ведет список лицам, объявленным несостоятельными, и заботится также о том, чтобы одни и те же предъявители не представляли ему векселей к учету одновременно в разных местах, для чего конторы и отделения сообщают друг другу и Б. список предъявителей учтенных векселей. Кроме векселей Б. учитывает и другие бесспорные обязательства, как купоны, облигации, вышедшие в тираж, и т. д. Согласно законам 28 мая 1883 г. и 24 января 1884 г. государственный Б. выдает ссуду под соло-векселя (с одной подписью векселедателя) землевладельцам, сроком не свыше 9 месяцев по представлении ими залоговых свидетельств, с наложением на имения запрещения в размере открытого кредита. К обеспечению соло-векселей принимаются недвижимые имущества, как свободные от запрещения, так и состоящие в залоге. Взыскание по таким векселям в случае неоплаты в срок может быть обращено на общих основаниях вексельного права на всякое имущество, принадлежащее должнику.

II. Ссудная операция. Б. выдает ссуды под залог золота и серебра в слитках и иностранной монете, ассигновок горных правлений, процентных бумаг и товаров. Под правительственные гарантированные процентные бумаги, облигации и акции, закладные листы и облигации земских н городских кредитных обществ, земельных банков и общества взаимного поземельного кредита. Б. выдает ссуду в размере 75 — 85 % биржевой стоимости, сроком на 1 — 6 месяцев. Под не гарантированные проц. бумаги Б. выдает лишь 50 % биржевой стоимости сроком до 4 месяцев, и только в случае, если они вполне оплачены и принимаются в залог по казенным подрядам и поставкам. Гарантированные, но не вполне оплаченные акции и облигации, Б. может принимать в залог лишь с добавочным обеспечением. При понижении биржевой цены бумаг на 10 % заемщик обязан представить дополнительное обеспечение, в противном случае банк через 6 дней после предуведомления заемщика продает залог. Под товары, поименованные в росписи, утверждаемой министром финансов, и сложенные в городских, таможенных или частных амбарах за печатью банка, ссуды выдаются в размере 50 — 60 % стоимости, сроком на 1 — 6 месяцев. Процент по ссудам определяется по соображению с учетным и не ниже его. Под обеспечение процентными бумагами и товаром, так же как и векселями, Б. открывает специальный текущий счет.

III. Вкладная операция. Б. принимает на хранение: а) государств. фонды и всякого рода проц. бумаги, б) векселя и другие торговые обязательства, в) контракты, духовные завещания и другого рода документы, г) золото и серебро в слитках, изделиях и монете русской и иностранной и, наконец, д) шкатулки и ящики определенного веса и размера, с не объявляемым Б. содержанием. Расписки в приеме вклада выдаются именные и не могут быть передаваемы по бланковой передаточной надписи без формального перевода по книгам Б. Плата за хранение взимается по разряду вкладов. Простые текущие счета разделяются на процентные и беспроцентные. На процентный текущий счет приним. всякие наличные суммы от частных лиц, торговых обществ, а также казенных мест и учреждений. По поручению лиц, имеющих в Б. текущий счет, Б. бесплатно производит инкассирование векселей и других срочных торговых обязательств, представляемых Б. не позже как за 3 дня до срока платежа. Полученные деньги вносятся на текущий счет доверителя. К беспроцент. текущ. счетам относятся все казенные суммы, которые заносят в счет государственного казначейства. Вклады для обращения из процентов Б. принимает на срок и до востребования. Условия, на какие Б. принимает всякого рода вклады, утверждаются министром финансов и публикуются заблаговременно.

IV. Переводная операция, устроенная на правильных началах, впервые получила значительное распространение в России благодаря деятельности Госуд. Б. До того времени при отсутствии почти переводных векселей внутри России производство платежей между отдельными торговыми пунктами сопровождалось крайними неудобствами и риском. Для перевода денег надо иметь в Б. текущий счет или внести соответственную сумму. За перевод уплачивается лицами, имеющими текущий счет, не свыше 1/6%, a другими не свыше ¼%. Б. производит перевод или почтой, выдавая переводные билеты, или по телеграфу (О порядке переводов см. Перевод денег).

Наконец, Б. выдает депозитные квитанции, принимаемые при таможенных платежах в обмен за принимаемые им: 1) золото в слитках, монете русской и иностранной, 2) ассигновки горн. правлений на золото, 3) купоны металлич. госуд. займов, 4 % метал. билетов Государственного Б., облигаций Николаевской железной дороги и консолидирован. облигаций Российских железных дор. 4) вышедшие в тираж поименованные билеты и облигации, 5) иностранные банковые билеты, размениваемые на золото и заграничные траты на золотую валюту. Б. при предъявлении депозитных квитанций, уплачивает нарицат. их сумму полуимпериальной монетой.

Управление государственного банка. Высший надзор за Госуд. Б. принадлежит министру финансов и совету государ. кред. установлений. Для ближайшего наблюдения за действиями Б. назначаются 3 депутата: 2 от СПб. дворянства в купечества по выбору С. Г. Кр. У., а один от ведомства государ. контроля. Ежегодно Б. представляет С. Г. Кр. У. отчет о своей деятельности, который после проверки особым ревизионным комитетом публикуется во всеобщее сведение. Кроме того, Б. представляет министру финансов еженедельные ведомости о состоянии касс и ежемесячные балансы по Б., конторам и отделениям. Непосредственное заведование всеми операциями Б. возложено на правление, состоящее из управляющего, его товарищей, 6 директоров и 3 депутатов.

Конторы государственного банка заведуются управляющими и директорами, от 2 — 4, и находятся под непосредственным начальством правления Б., которому они представляют недельные, месячные и годовые ведомости о своих оборотах. Конторы учреждены в 1860 г. в Москве, Архангельске, Одессе, Риге, Киеве, Екатеринбурге и Харькове, в 1862 г. в Ростове на Дону. Конторам Госуд. Б. предоставляется производство или всех, или только некоторых из поименованных в уставе операций, сообразно с потребностями местной промышленности и торговли и по усмотрению правления Б. и министра финансов. В виде временной меры 11 дек. 1885 г. конторам и отделениям разрешено выдавать сахарозаводчикам ссуды под залог сахара на основании особых правил. В 1886 г. (18 марта) архангельской конторе разрешено выдавать ссуды недостаточным рыбопромышленникам за счет государствен. казначейства под обеспечение имущества артели и личного имущества участников, ответственных круговой порукой.

I. Главнейшие операции Государственного банка к 1 января (в миллионах руб.).

		1861	1866	1871	1876	1880	1881	1882	1883	1884
1	Основной капитал.	16,0	17,0	20,0	25,0	25,0	25,0	25,0	25,0	25,0
2	Запасный капитал.	1,0	1,55	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0
3	Учет	32,1	26,2	57,0	92,7	95,9	101,4	102,8	112,3	120,8
4	Кредиты в форме спец. тек. счета.	-	-	-	28,2	34,0	40,9	36,5	39,7	40,0
5	Ссуд. под проц. бум.	11,7	34,4	32,9	30,5	71. 0	46,7	50,0	54,9	48,3
6	Ссуды под товары.	7,3	3,0	1,6	1,4	4,3	5,7	4,6	4,8	3,1
7	Процент, вклады.	32,0	156,2	117,6	94,6	124,5	123,5	124,1	135,8	145,4
8	Проц. текущ. счет.	-	15,6	56,2	151,7	91,3	90,4	93,8	96,0	98,3
9	Безпроц. тек. счет.	30,1 *)	15,4 *)	36,6 *)	10,1	9,7	10,3	11,6	13,8	13,1
I	Число контор	7	8	8	8	8	8	8	8	8
II	Число постоян. отд.	-	24	38	38	46	47	54	60	66

^*) Включая и счет госуд. казначейства.

Отделения Г. Б. открываются постепенно, по усмотрению министра финансов в тех городах, где это признается удобным. Кроме постоянных открываются еще временные отделения — на период ярмарки, как в Ирбите, или лечебного сезона, как в Пятигорске. Отделения Государственного банка находятся в ведении председателя казенной палаты или особого управляющего. Сообразно с местными условиями определяется, какие из операций возлагаются на отделения.

II. Операции Государственного Б., контор и отделений по балансам к 1 января (в миллионах руб.):

1) За исключением кредит. билет., находившихся к 1 янв. означ. года в кассах Б., конторах и отделениях. 2) Сюда входят коммерч. выдачи Б. по учету векс., переучету и ссудам (сроч. и просроч.) и по кредит., но в форме специальных текущих счетов.

Польский банк

Польский банк, ныне преобразованный в силу Высочайше утвержденного мнения государственного совета 3 июня 1885 года в варшавскую контору Государственного банка, учрежден в 1828 г. (ук. 17 — 29 янв.) с основным капиталом в 30 миллионов злотых, возросшим за время существования Б. более, чем до 53 млн злотых, или 8 млн рублей. Целью банка было, как выражено в упомянутом указе, преуспеяние торговли, кредита и промышленности. Для того, кроме обязанностей по погашению госуд. польск. долга, банку предоставлено:

1) прием вкладов для трансферта, на хранение и для обращения из процентов, как от правительства и разных учреждений и обществ, так и от частных лиц;

2) покупка и продажа публичных фондов;

3) учет векселей и публичных бумаг;

4) выдача ссуд под залог фондов, произведений земли, изделий и драгоценных предметов, а также промышленных заведений;

5) прием на хранение товаров, сельских и мануфактурных произведений;

6) участие в торговых и промышленных предприятиях на правах собственника.

Кроме того, банку предоставлено право выпуска банков. билетов на сумму, не превышающую его капитал. Управление банка, находившееся в ведении особого финансового управления в Царстве Польском, возложено было на управляющего, его помощников, директоров, к которым присоединены были, с правом совещательного голоса, выборные (в числе 3-х) представители от местного купечества, в настоящее время замененные лицами, назначаемыми министерством финансов с правом не только совещательного, но и решающего голоса в вопросах, требующих по уставу Государственного Б. и его контор разрешения учетного комитета. Деятельность банка в начале была очень успешна, и уже в первые два года его существования сумма доверенных Б. частными лицами, правительственными и общественными учреждениями капиталов равнялась 161 млн злотых. Но события 1831 г. отразились самым неблагоприятным образом на операциях банка. Тем не менее, кризис миновал благополучно; в следующий период Б., продолжая свою деятельность, уклонился в сторону промышленных и спекулятивных предприятий, слабо развивая чисто банковые операции. Вследствие этого возникли предположения о необходимости его преобразования. Еще в 1869 году Высочайшим указом от 26 марта, упразднившим особое финансовое управление в Царстве Польском, высшее заведование Б. возложено было на министерство финансов. Вслед за тем, в видах устройства отдельных финансов. органов в Царстве Польском на однообразных с Империей основаниях, министерством финансов было внесено в комитет по делам Царства представление о преобразовании польского Б. Комитет, соглашаясь с заключением министерства, что это преобразование должно завершиться обращением польского банка в контору Государственного банка, нашел, что такое преобразование должно быть подготовлено предварительными переходными мерами, путем постепенных изменений некоторых операций банка. Предположения комитета были Высочайше утверждены 24 апр. 1870 г., и на основании их постепенно были ликвидированы следующие операции польского Б.: 1) выпуск билетов польского Б., 2) ссуды под залог: а) земских имений, b) промышленных заводов и с) драгоценных вещей; 3) открытие кредитов под векселя с ипотечным обеспечением; 4) ссуды, выданные в прежнее время на разные предприятия с обеспечением недвижимостями (так называемые ипотечные капиталы). Обмен билетов польского банка, которых числилось в обращении к 1 января 1870 года на сумму 10 млрд руб. был в 1882 году окончательно прекращен, и оставшиеся за этим прекращением на счету 88 тыс. рублей зачислены в прибыли банка. Что же касается до ликвидации ипотечных капиталов, то ввиду продажи в рассрочку большей части недвижимых имуществ, оставшихся за Б., окончательное погашение долгов этой категории должно потребовать более или менее продолжительного времени и окончится не ранее 1909 года, когда должен наступить последний срок платежа. В отношении общего устройства операционной, кассовой, счетной и контрольной частей польский банк представлял совершенно своеобразную систему. Банк разделялся на 6 отделений: 1) торговли, 2) промышленности, 3) юридическое, 4) кассы, 5) бухгалтерии и 6) контроля. В отделении торговли были сосредоточены учет и покупка иностранных векселей, счет с корреспондентами, открытые кредиты, то есть все главные операции, которые банк производил в Варшаве. Отделение промышленности заведовало инспекцией местных отделений, ссудами под товары и земледельческие орудия. Отделение юридическое заведовало взысканиями по просроченным долгам и депозитами. Отделение касс разделялось на два отдела: контору и собственно кассу. После преобразования Б. в Варшавскую контору Г. Б. с 10 отделениями, на нее возложены обязанности бывшего польского банка:

1) по платежу процентов и погашения по правительств. долгам Царства;

2) по ликвидации всех дел бывшего польского банка;

3) по приему вкладов, подлежавших обязательному внесению в этот банк;

4) по выдаче ссуд для покупки земледельческих орудий и, наконец,

5) по заведованию лотерейн. управлением, состоявшим при польск. банке.

Состояние счетов польского банка к 1 апреля 1885 г.: Статьи пассива: основной капитал — 8 млн р., резервный капитал — 0,5 м р., проц. текущ. счеты — 6,6 м р., текущий счет государств. казнач. — 1,3 м р., депозиты в наличности — 19,3 млн руб. Статьи актива: касса — 7,2 млн руб., учет вексел. — 19,9 млн руб., ссуды под залог — 2,0 млн руб., открытые кредиты — 4,6 млн руб., ипотечные капиталы — 1,9 млн руб.

Крестьянский Поземельный Банк

Симбирскъ. Крестьянскiй поземельный банкъ.Открытка начала XX века.

С целью облегчения крестьянам всех наименований возможности увеличивать свои наделы покупкой продающихся земель, правительство учредило в 1882 году Крестьянский поземельный банк, устав которого Высочайше утвержден 18 мая того же года. Как учреждение правительственное, Крестьянский поземельный банк состоит в ведении министерства финансов. Министру финансов предоставлено разрешать в различных местностях Европейской России (в Царстве Польском с 1888 года) за исключением Остзейского края учреждение отделений банка. Б. начал свои операции 10 апреля 1883 г., имея всего 9 отделений в губерн.: Волынской, Екатеринославской, Киевской, Могилевской, Подольской, Полтавской, Саратовской, Тверской и Черниговской, к которым присоединились последовательно губернии: Херсонская и Уфимская (в 1883), Курская, Рязанская, Пензенская, Тамбовская, Ковенская, Таврическая и Смоленская (в 1884 г.), Гродненская, Воронежская, Новгородская, обл. Войска Донского, Харьковская, Оренбургская, Ставропольская и Самарская (в 1885 г.), Бессарабская, Витебская, Минская, Московская, Казанская, Калужская, Симбирская и Орловская (1886 г.), Псковская, Тульская и Ярославская (1887 г.), Пермская (1888 г.), С.-Петербургская (1889 г.). Банк в настоящее время имеет 39 отделений, открытых частью при отделениях и конторах Государственного банка, частью отдельно от них, или же совместно с отделениями Государственного дворянского банка. Управление Банком возложено на совет, состоящий из управляющего и трех членов, назначаемых министром. Что же касается управления банковыми операциями на местах, то в нем деятельное участие принимают представители местного самоуправления, так как местными отделениями заведуют, кроме управляющего, назначаемого министром финансов, и члена по назначению местного губернатора еще двое членов по избранию губернского земского собрания; там же, где не введены земские учреждения, — по приглашению губернского присутствия по крестьянским делам (ст. 5 Полож. о Банке). В случае же открытия отделения банка в уездном городе, в состав таких уездных отделений входят: назначаемый министром финансов председатель, один член по назначению губернатора и два члена, избираемые уездным или губернским земским собранием, а в местах, где не введены земские учреждения, губернским присутствием по крестьянским делам. Район действий каждого отделения по положению о крестьянском банке совпадает с одной какой-либо административной единицей, губернией или уездом. Практика, однако, выяснила целесообразность учреждения одного отделения для двух или более губерний, так как в некоторых губерниях деятельность банка развивалась слишком слабо для того, чтобы требовалось учреждение самостоятельного отделения. Вот почему в 1886 г. состоялось Высочайше утвержденное 18 мая положение комитета министров, которым допускается учреждение на несколько губерний или областей одного отделения, состоящего под председательством управляющего, назначаемого министром финансов, из члена по назначению губернатора той губернии, где отделение находится, и из выборных членов по одному от каждой губернии или области, входящих в район действий отделения. Эти последние члены избираются местными губернскими земскими собраниями, а где земских учреждений не имеется приглашаются местными губернскими или областными по крестьянским делам присутствиями. Первоначальные расходы по устройству банка покрыты займом из оборотных сумм Государственного банка в размере 500000 руб.

Средства на производство ссуд Крестьянский Б. получает путем выпуска 5,5 процентных закладных листов в 100, 500 и 1000 руб., именуемых «государственными свидетельствами Крестьянского поземельного банка» и обеспеченных как принятыми в залог банка землями, так и общими средствами правительства, причем свидетельства банка принимаются в казенные платежи и в залоги по обязательствам частных лиц перед казной. Ежегодный выпуск проц. бумаг Крестьянского банка ограничен суммой 5 миллионов; если потребуется произвести выпуск их свыше этой суммы, министр финансов испрашивает на то Высочайшее разрешение. Реализация и погашение свидетельств производятся через посредство Государственного банка, причем погашение происходит путем годовых тиражей на сумму погасительных взносов, поступивших от заемщиков в течение года. Заявления о выдаче ссуд принимаются в отделениях банка, выдающих ссуды по получении на то разрешения совета Б. Ссуды выдаются наличными деньгами, получаемыми от продажи свидетельств банка. Выдаются они:

1) сельским обществам, при условии взаимного ручательства этих обществ друг за друга;

2) товариществам в числе не менее 3-х крестьян при том же условии и

3) отдельным крестьянам, причем размер ссуды, выдаваемой отдельному домохозяину, нигде не может превышать 125 руб. при общинном пользовании и 500 руб. — при подворном владении.

Выдаваемые по желанию заемщиков на 24,5 или 34,5 года, ссуды эти погашаются путем взносов процентов в определенные сроки за каждое истекшее полугодие, при ссудах на 24,5 года — 1 %, при ссудах на 34,5 года — 0,5 %. Кроме этих взносов на погашение капитальной ссуды заемщики обязаны вносить в те же сроки и за каждое истекшее полугодие: 1) роста 2¾% и 2) на расходы по управлению Б. и на образование запасного капитала — ½ %. Всего в год взимается таким образом при 24,5-летнем сроке ссуды — 8,5 %; при 34,5-лет. — 7,5 %. Не внесенные заемщиками в установленное время платежи считаются в недоимке, и с этого срока взыскивается пеня по 0,5 % с неуплаченной суммы за каждый просроченный месяц. Пеня эта, однако, не взимается, если заемщик оказался неисправным по причине постигших его каких-либо бедствий (болезнь, наводнение, пожар, неурожай и т. п.). Сами платежи в этих случаях отсрочиваются на 2 года, а при повторении бедствий могут быть рассрочены на 3 года. Помимо указанных льгот по платежам недоимок заемщикам предоставляется возможность устранить продажу земли путем отдачи ее в аренду для пополнения недоимки арендной платой. В случае же полнейшей неисправности заемщиков банк объявляет о продаже заложенной у него земли и из вырученной от продажи суммы удерживает прежде всего банковый долг, затем долг заемщика за землю прежним владельцам, оставшийся не уплаченным при покупке ее. Этого рода долги имеют преимущество перед казенными и частными взысканиями.

Что касается самой покупки земли при посредстве Банка, то во-первых, в том случае, когда земля покупается целым обществом, в Банк должен быть представлен мирской о том приговор одновременно с просьбой о выдаче ссуды; при приобретении же земли товариществом крестьян должно быть представлено обязательство о взаимном их друг за друга ручательстве в исправном взносе платежей в установленные сроки; во-вторых, лицами, продающими крестьянам землю, представляются все документы и планы этой земли. Причем, ввиду замеченного за время деятельности Крестьянского Б. замедления после выдачи удостоверений о разрешении ссуд в совершении купчих крепостей замедления, вызывающего несомненное потрясение в сфере экономических отношений, отделениям банка предложено, с разрешения товарища министра финансов, ограничить одним годом срок между выдачей удостоверения о разрешении ссуды и совершением купчей. Продаваемой земле делается оценка: 1) нормальная, производимая на основании особого расписания нормальных подесятинных цен земель в разных районах, или 2) специальная, применяемая в отдельных случаях покупки особенно ценных угодий. В оценку входят удобные земли (пашни, луга, сенокосы, выгоны и леса), а при специальной, кроме того, пристани, базарные места, огороды, виноградники и т. п. Нормальная оценка производится путем умножения числа десятин удобной земли на нормальную подесятинную цену, определяемую расписанием. Специальная оценка в единичных случаях является, так сказать, поправкой нормальной оценки ввиду того, что нормальные подесятинные цены, представляя собой средние и малоподвижные величины, могут вызвать необходимость в значительн. доплате со стороны покупщика и вследствие этого повести иногда к расстройству сделки. Для определения же размера ссуды, выдаваемой по специальной оценке, исчисляется возможно точно действительная, вполне обеспеченная доходность покупаемой земли, оценочная капитальная стоимость которой и определяется путем капитализации суммы доходов, получаемых с нее, причем процент капитализации не должен быть ниже 5,5 % (то есть сумма доходности помножается не более как на 18 2/11%). По выведенной таким образом капитальной стоимости земельного участка выдается в ссуду не более 75 %.

На основании приведенного положения о Крестьянском банке, пользование его пособием доступно только лицам, носящим звание крестьян. Но вслед за открытием действий банка в министерство финансов стали поступать от местных властей, от представителей земских учреждений и от частных лиц ходатайства о предоставлении пользоваться ссудами банка и лицам, которые, не числясь крестьянами, постоянно занимаются земледелием и в бытовом отношении ничем от крестьян не отличаются. Так, в 1884 г. крестьянским Банком был выдвинут вопрос об уравнении с крестьянами в праве на помощь банка мещан, занимающихся хлебопашеством. Разрешение этого вопроса, расширив круг клиентов банка путем привлечения в него новой части населения, в то же время должно было бы явиться первым шагом к превращению Крестьянского Банка в бессословное кредитное учреждение, содействующее расширению мелкого землевладения. Вследствие этих ходатайств министр финансов вошел в государственный совет с соответствующим представлением, в результате чего, в виде особого изъятия из общего правила, Крестьянскому банку 11 июня 1885 г. разрешено было произвести выдачу ссуд для покупки земель на одинаковом основании с крестьянами не принадлежащим к крестьянскому сословию земледельцам одесского, тираспольского и ананьевского уездов Херсонской губ., известным под названием «десятинщиков», и таким же земледельцам из старообрядцев, поселенных в некоторых уездах Подольской губернии. А в 1888 г. утверждены правила, которыми Крестьянскому поземельному банку предоставлена выдача ссуд мещанам православного вероисповедания и старообрядцам губерний Виленской, Гродненской, Ковенской и Минской, постоянно занимающимся земледелием.

Обращаясь к обзору деятельности Крестьянского Банка, прежде всего следует заметить, что первые месяцы его деятельности совпали со временем производства крестьянами полевых работ. Это обстоятельство, а также необходимость частых разъяснений отделениям со стороны совета Банка возникавших формальных затруднений и необходимость внести единство в деятельность отделений, разбросанных по разным концам Империи, в первое время значительно замедляли ход операций, так что правильное течение они приняли лишь с сентября 1893 г. Так, за первые 5 месяцев с 10 апреля по 1 сентября число поступивших дел о ссудах равнялось 77, а за последние 4 месяца с 1 сентября по 1 января 1884 г. их было 270; число же разрешенных ссуд равнялось 200. Такое заметное увеличение числа дел, как это видно из приложенной здесь таблицы, продолжалось в течение первых двух лет, следовавших за открытием Банка, достигая наибольшей высоты в 1885 г. Но затем, несмотря на увеличение с каждым годом числа отделений Банка, количество разрешаемых банком ссуд понижается.

	1883	1884	1885	1886	1887	1888	1889
1) Число отделений банка	9	16	26	34	37	38	39
2) Общ. число разрешен. ссуд:
а) сельск. обществам	65	307	430	379	406	388	361
b) товариществам	124	575	887	708	599	596	554
с) отдел, домохозяевам	50	99	210	213	144	222	239
3) Колич. приобрет. земли.: (в цел. десятинах).
а) сельск. обществами	31391	137769	216733	122756	110557	91610	86493
b) товариществами	28854	131051	222733	150809	146676	110687	88612
с) отдел. домохозяевами	174	1236	3188	2007	2237	4071	3427
4) На сумму (в млн. руб.)	3,2	14,6	22,2	13,3	9,8	7,3	6,4
5) Ссуда выдана:
а) сельск. обществам	1,5	6,5	9,1	5,3	8,6	2,6	2,1
b) товариществам	1,2	5,7	8,4	5,4	8,8	2,7	2,3
с) отдельн. домохозяевам	0,01	0,07	0,07	0,07	0,05	0,07	0,09

Такое сокращение деятельности банка вызывалось, по словам отчетов, многими обстоятельствами, из которых главнейшими представляются: во-первых, общее падение цен Б. на хлеб, значительно ослабившее платежные суммы населения, при высокой цене земли; во-вторых, открытие действий Дворянского земельного Б., выдающего ссуды, сравнительно с другими учреждениями земельного кредита, на весьма льготных условиях; это в свою очередь повлекло за собой предупредительное понижение со стороны частных земельных банков процентов по ссудам, что в значительной степени способствовало, с одной стороны, развитию их операций в крестьянской среде, с другой, уменьшению числа лиц, расположенных к продаже имений. На уменьшение же самой суммы, разрешаемой банком к выдаче, влияет то обстоятельство, что совет Б. отдает предпочтение мелким сделкам перед крупными, являющимися, даже при несомненной обеспеченности землей, менее надежными по той причине, что крупные суммы выдаются за круговой порукой значительному числу заемщиков, не связанных между собой ничем, кроме покупки, а потому подчас склонных к спорам и неурядицам, затрудняющим исправное поступление срочных платежей, что, в свою очередь, влечет за собой отобрание банком земель и продажу их с публичных торгов. Кроме того, совет Б. и по отношению мелких ссуд старается действовать крайне осторожно ввиду неисправного поступления срочных платежей. Вообще же, Б., преследуя задачу оказывать наибольшую помощь наиболее нуждающимся в ней, руководствуется еще имущественным положением покупщиков, а также степенью хозяйственного значения для них приобретаемых участков. Значит. число покупщиков — безземельные или малоземельные крестьяне, имеющие 1,5 или менее десятин на душу. Насколько банк содействует, в этом отношении, увеличению благосостояния крестьянства, приобретающего землю при его помощи, и как велика стоимость этой земли, показывает следующая таблица распределенных по годам средних величин:

По ссудам.	Причитается.
	На душу.			На десятину.
	Куплен. дес. земли.	Покупн. суммы.	Ссуды банка.	Покупн суммы.	Ссуды банка.
	В рублях.
1883 г.	2,25	118,03	104,60	62,52	46,55
1884 г.	2,14	112,27	97,03	52,49	45,87
1885 г.	2,06	107,22	89,23	62,00	43,28
1886 г.	2,20	100,24	83,26	45,55	37,83
1887 г.	2,04	85,05	69,61	41,73	34,15
1888 г.	2,34	79,95	63,13	34,14	26,95
1889 г.	2,18	68,73	51,41	31,57	23,61

Относительно небольшие колебания в среднем количестве покупаемой земли, с одной стороны, и систематическое понижение покупной цены и ссуды Б., с другой, зависит помимо общего упадка продажных и арендных цен еще и от того, что Б. расширяет свою деятельность в губерниях с весьма малоценными землями и уменьшает ее в центральных губерниях с дорогими землями. Распределив сделки между указанными выше разрядами покупщиков, мы найдем, что при покупках сельскими обществами среднее количество купленной на каждую душу земли значительно менее, нежели при покупках товариществами: в 1889 оно для сельс. обществ = 1,7 дес., для товарищ. = 2,9, а для отдельн. крестьян = 5,0 д.; средняя цена купленной сельскими обществами десятины, однако, дешевле, чем у товариществ: в 1889 для общ. = 51,8 р., товарищ. = 93,8, отдельн. крест. = 173,3 р. Отдельные же домохозяева-покупщики приобретают относительно большое количество на душу земли за самую дорогую цену с наименьшей ссудой и с наибольшей доплатой из своих средств. В общем же число покупок товариществами превышает число покупок обществами. Особенно заметно преобладание товарищеских покупок, когда они связаны с переселенческим движением.

Останавливаясь далее на сделках, совершаемых при содействии банка для перехода с одного места жительства на другое, отчеты отмечают тот факт, что в некоторых из них принимают участие и местные крестьяне-непереселенцы, и наоборот, при покупках земли местными крестьянами в товарищество допускается несколько переселенцев. Однако бывают сделки, в которых покупщиками являются исключительно переселенцы. Такие сделки, по имеющимся в отчетах Крестьянского банка сведениям за четыре года, распределяются следующим образом между отдельными разрядами покупщиков:

		1885	1886	1887	1888
1) Число душ, принимавших участ. в покупках.	Сельск. обществ	821	757	145	-
	Товариществ	10493	10371	5993	3609
	Отдел, крест.	63	102	27	26
2) Колич. куплен. десятин земли.	Сельск. общест.	2500	2058	316	-
	Товариществ.	49291	50204	31354	20017
	Отдел. крест.	345	856	170	238
3) Ссуда Банка (в млн. руб.)	Сельск. обществам	0,1	0,03	0,02	-
	Товариществам	1,5	1,4	0,7	0,4
	Отдел. крестьянам	0,006	0,009	0,006	0,003

Очевидно, что исключительно переселенческие сделки совершаются, главным образом, товариществами, что и вполне понятно, так как покупки для переселения целым обществом могут иметь место лишь при исключительных обстоятельствах. В 1888 г. этих последних покупок, как это видно из отчетов, не было вовсе, и само содействие Банка переселению было незначительно.

Подводя итоги деятельности Крестьянского Банка оказывается, что со дня открытия его операций по 1-е января 1890 года при его содействии куплено 1407264 десятины земли на сумму 62,5 млн, из которых уплачено выданными Банком в ссуду на 25,5 года — 7,0 млн, на 34,5 года — 44,6 млн.

Крестьянский земельный банк по балансам к 1-му января.

			1884	1885	1886	1887	1888	1889	1890	К 1 июля 1890 г.
1. Число отделений Банка			9	16	26	34	37	38	39
2. Запасный капитал			-	-	0,002	0,46	0,6	0,8	0,8	0,8
3. Вспом. кап. по ссуд. в губ. Царства Польского			-	-	-	-	-	2,0	2,0	2,0
4. Дол. Госуд. Б. по выд. ссуд.			0,6	3,7	2,6	4,8	8,4	2,7	2,7	1,0
5. Свидет., вып. в обращение	на 24,5 г.		-	0,3	2,7	4,2	4,1	5,2	5,9	48,6
	на 34,5 г.		-	5,8	17,7	24,7	28,2	37,1	39,2
6. Ссуды	на 24,5 г.		0,07	1,3	3,1	4,5	5,1	5,7	6,02	45,1
	на 34,5 г.		0,8	9,0	20,8	29,8	34,1	36,7	37,5
7. Платежи заемщиков.	а) срочные.		-	-	0,0005	1,3	1,5	1,7	1,7	1,8
	б) просроченные		-	0,01	0,2	0,7	0,9	1,1	1,2	1,5
8. Капитальн. долг, числящийся на земельн. участк., оставшихсяза Банком (после торгов)			-	-	-	-	2,0	3,0	4,4	5,1
9. Текущ. счет в Государственном Банке.			0,08	0,6	0,8	0,5	0,5	0,6	4,1	0,5
10. Касса нал. деньгами и % бумаги, принадл. Банку.			0,001	0,01	0,01	0,04	0,02	2,0	2,0	2,0

Государственный дворянский земельный Банк

Государственный дворянский земельный Банк — основан 3 июня 1885 г. с целью выдачи долгосрочных ссуд потомственным дворянам-землевладельцам под залог принадлежащей им земельной собственности. Причиной возникновения дворянского Банка были следующие обстоятельства. В конце 1883 года орловское дворянство обратилось с ходатайством о даровании ему государственного долгосрочного кредита на льготных условиях и о предоставлении дворянам-заемщикам частных земельных банков возможности превратить свои долги в менее обременительные. Вследствие последовавшей затем Высочайшей резолюции, что «действительно пора, наконец, сделать что-нибудь, чтобы помочь дворянству», и предложения бывшему министру финансов сообразить, путем каких мер можно было бы облегчить положение дворян, имения которых заложены в частных банках, а также и тех, которые вообще нуждаются в кредите, и притом не следует ли учредить для достижения такой цели особый правительственный банк долгосрочного кредита, министр финансов, со своей стороны, предложил V съезду акционерных земельных банков выяснить способы удешевления оказываемого ими кредита. По обсуждении записки съезда, а также положения дел общества взаимного поземельного кредита, министр финансов во всеподданнейшем своем докладе указал на то, что воспособление частным земельным банкам не будет иметь последствием облегчения положения дворянского землевладения, что всякие жертвы со стороны правительства в пользу частных банков могут иметь последствием значительные затраты для государственного казначейства без твердой, однако, уверенности, что они пойдут целиком на достижение предположенной цели, и что поэтому учреждение, по мысли Его Величества, Государственного земельного банка со льготными условиями кредита представляется всего более деле сообразным. Государь Император весьма милостиво отнесся к докладу и поручил бывшему министру финансов Н. X. Бунге заняться составлением соответственного проекта. В рескрипте, данном дворянству в день столетней годовщины дворянской грамоты, 21 апреля 1885 года, было сказано:

«Во внимание к нуждам дворянского поместного землевладения, во многих местах расстроенного оскудением хозяйственных средств и затруднением кредита, Мы повелели министру финансов приступить, на указанных Нами началах, к учреждению особого Дворянского банка, дабы дворяне тем более привлекались к постоянному пребыванию в своих поместьях, где предстоит им преимущественно приложить свои силы к деятельности, требуемой от них долгом их звания».

Государственный Дворянский Земельный Банк распространяет свои операции на всю Европейскую Россию, за исключением Финляндии, губерний Царства Польского и Остзейского края и состоит в ближайшем ведении министра финансов, под наблюдением совета государственных кредитных установлений. Управление им возлагается на управляющего (19 апреля 1888 г. учреждена должность товарища управляющего Госуд. Двор. зем. Б.) и на совет Банка, состоящий из членов (не более 8), назначаемых министром финансов, и из членов (не более 3), избираемых дворянскими собраниями. В сферу деятельности совета Б. входит разрешение выдачи ссуд, выпуска закладных листов, постановление определения о назначении заложенных имений в продажу и рассмотрение ходатайств заемщиков о льготах. Производство же операций Б. на местах возложено на отделения, открываемые с разрешения министра финансов. Таких отделений в год учреждения Б. было 13, а к началу 1891 года число их возросло до 23 и распределяется по району действий следующим образом:

1) Бессарабское отдел. (губ. Бессарабская);

2) Виленское отд. (губ. Виленск., Гродненск., Ковенск., Минск.);

3) Воронежское отд. (губ. Воронежск.);

4) Донское (Обл. Войска Донск.);

5) Екатеринославское (губ. Екатериносл., Таврич., Херсонск.);

6) Казанское (губ. Казанск.);

7) Калужское (губ. Калужская);

8) Киевское (губ. Киевск., Подольск., Волынск.);

9) Курское (губ. Курск.);

10) Moгилевское (губ. Могилевск.);

11) Московское (губ. Московск., Владимирск., Тульск., Ярославск., Костромск. и Тверск.);

12) Орловское (губ. Орловск.),

13) Пензенское (губ. Пензенск.);

14) Полтавское (губ. Полтавск.);

15) С.-Петербургское (губ. С.-Петербургск., Новгородск. и Псковск.);

16) Рязанское (губ. Рязанск.);

17) Самарское (губ. Самарск., Уфимск., Оренб.);

18) Саратовское (губ. Сарат., Астраханск.);

19) Симбирское (губ. Симбирск. и Нижегородск.);

20) Смоленское (губ. Смоленск. и Витебск.);

21) Тамбовское (губ. Тамбовск.);

22) Харьковское (губ. Харьковск.);

23) Черниговское (губ. Черниговская).

Отделение Банка состоит из управляющего, назначаемого министром финансов, членов-оценщиков, назначаемых им же, и членов от дворянства, избираемых на 3 года губернскими дворянскими собраниями в числе двух от каждой губернии, входящей в район действий отделения, и участвующих в обсуждении и решении дел, касающихся губернии, от которой они избраны. На отделения возложены: принятие заявлений от лиц, желающих получить из Б. ссуду, поверка документов, необходимых для залога, и правильности произведенных имениями оценок, и наконец, представление на окончательное разрешение совета Б. своих заключений о выдаче ссуд. Ссуды по уставу 1890 г. выдаются или под залог целых имений в полном их составе, оценочная стоимость которых не ниже 500 р., или под залог отдельно закладываемых частей имения на сроки от 11 лет до 66 лет и 6 мес. и во всяком случае не более 60 % оценочной суммы; размер этот может быть увеличен по постановлению ⅓ голосов совета, утвержденном министром финансов до 75 % лишь в том случае, если ссуда испрашивается для перезалога имения из частного кредитного учреждения и оказывается необходимой для покрытия долга этому учреждению, сделанного до открытия в данной местности действий Б.

Стоимость закладываемых имений определяется или по нормальной, или по специальной оценке. В первом случае она определяется путем помножения числа десятин удобной земли на нормальную цену десятины в данной местности, указанную в заранее устанавливаемом и публикуемом во всеобщее сведение министерством финансов расписании цен. При специальной оценке исчисляется возможно точно вполне обеспеченная доходность имения, причем фабрики, заводы и горные промыслы, находящиеся в закладываемом имении, в оценку не входят; растущий же лес допускается к включению в оценку лишь тогда, если рубка его производится по лесохозяйственному плану, от которого заемщик обязуется не отступать без надлежащего разрешения. С другой стороны, следует отметить одну особенность правил об оценке имений, закладываемых в дворянском банке, отличающую его от частных земельных банков. Особенность эта, создавшаяся под влиянием вышеприведенных слов Высочайшего рескрипта, что банк учреждается, «дабы дворяне тем более привлекались к постоянному пребыванию в своих поместьях», состоит в том, что в оценку включаются не только строения, служащие непосредственному земледельческому хозяйству, но также и жилой дом владельца имения со всеми своими принадлежностями, причем под жилым домом, как это разъяснено совету Б. бывшим министром финансов, следует разуметь дом в том имении, где действительно живет, хотя бы и не весь год, владелец его. Действительная стоимость имения и определяется путем капитализации исчисленной таким образом его доходности не ниже как из 6 %.

Что же касается самой выдачи ссуд под залог имения и платежей по оной, то ныне действующий порядок несколько иной, чем тот, который указан был «Положением о Дворянском Банке» и упомянутыми выше правилами. Первоначально ссуды выдавались 5 % закладными листами Государственного Дворянского земельного Б. следующего достоинства: в 100, 300, 500, 1000, 5000 и 10000 руб., реализуемыми самым банком из 98 %. Заемщики обязаны были уплачивать по полугодиям: во-первых, роста 2,5 %; во-вторых, на погашение ссуд, выданных на 48 л. 8 мес. ¼%, а по ссудам на 36 лет 7 мес. — ½%, а в-третьих, на расходы по управлению Б. и на образование запасного капитала — ⅛%. Сверх того, при самом совершении залога единовременно уплачивается заемщиками ¼% с полученной ссуды.

Государственный Дворянский Земельный Банк. Пятипроцентный закладной с выигрышами лист на 100 рублей, 2-й выпуск, 1898 год.

Этот порядок был изменен в силу последовавших 12 октября 1889 г. именных Высочайших указов Правительствующему сенату и г. министру финансов, которыми разрешен был Дворянскому банку единовременный выпуск пятипроцентных закладных с выигрышами листов на сумму в 80 миллионов рублей нарицательного капитала, по 100 рублей каждый (по условию реализации этих листов в распоряжение Дворянского банка поступает сумма в 170 миллионов). Листы погашаются посредством тиражей, производимых, начиная с 1-го мая 1890 года по 1-е мая 1926 года, дважды в год, 1-го мая и 1-го ноября.

Выпуском этим Дворянскому банку предоставлена была возможность, начиная с 1 ноября 1889 года, выдавать дворянам-заемщикам по сто рублей действительных на каждые сто рублей нарицательной ссуды, и сверх того понизить уплачиваемые заемщиками проценты с пяти годовых до четырех с половиной, причем сроки займов удлинены с 48 лет 8 мес. до 51 года и 3 месяцев — для заемщиков, уплачивающих ½% в год на погашение, и с 36 лет и 7 мес. до 38 лет и 4 мес. — для заемщиков, погашающих свой долг годовыми взносами в 1 %. Эти облегчения кредита повелено было распространить как на будущих заемщиков, так и на тех дворян, которые уже заключили займы в Дворянском банке. С 11 ноября 1889 г. ссуды таким образом начали выдаваться наличными деньгами сто за сто взамен прежней выдачи закладными листами с реализацией из 98 %.

Одновременно с тем утверждено было и положение о расчетах за истекшее время Государственного Дворянского земельного Б. с его заемщиками по ссудам, выданным им до 1 ноября 1889 года, согласно которому в пользу заемщиков зачисляется: во-первых, ½% годового платежа, считая со срока выдачи ссуды; во-вторых, 2 % с суммы ссуды вследствие принятия потери по реализации закладных листов на счет банка, и в-третьих, пени за истекшее время по недоимкам в платежах определяются соразмерно с уменьшаемыми платежами, причем пени насчитываются только за время до 1 ноября 1889 г., за полугодие же с 1 ноября 1889 года по 1 мая 1890 г. пени не должно быть начислено.

Самый размер пени первоначально указанный в 52 ст. положения о банке, в силу Высочайше утвержденных 26 июня 1889 года правил о взысканиях с неисправных заемщиков Дворянского банка изменился в том смысле, что за недоимки взыскивается пени: в первые 3 месяца (вместо прежних двух) по ½%, в последующие — по 1 % за каждый месяц, причем неполный месяц считается за полный.

Вслед за этим 12 июня 1890 года утвержден был новый устав Государственного Дворянского земельного банка, изменивший и дополнивший прежде действовавшее положение и вышеприведенные законодательные акты 12 октября 1889 г. в следующих существенных чертах. Район действий Банка увеличен присоединением к нему Закавказья. Ссуды под залог земель (вне городов находящихся) отныне должны выдаваться на сроки, указанные в приложенной к уставу таблице, от 11 до 67 лет, причем разъяснено, что в отношении сроков ссуд, выданных Банком до утверждения нового устава, и размеров срочных по ним платежей заемщиков, а также в отношении выпущенных Банком указанного срока закладных листов сохраняют силу прежние постановления. Размер срочных платежей по ссудам, взносимый как и прежде по полугодиям, находится в зависимости от сроков, на которые выданы ссуды согласно таблице, приложенной к 83 ст. устава.

С целью уменьшения указанного размера платежей без увеличения суммы долга допускается по прошествии не менее пяти лет со времени выдачи ссуды пересрочка долга, причем остающийся на имении долг, по округлении суммы его до полных сотен рублей (для чего от заемщика требуется в подлежащих случаях взнос наличными деньгами по расчету), записывается на имении ссудой на новый срок. Но помимо того, заемщики могут просить о перезалоге имения для получения новой ссуды с погашением лежащего на имении долга по ссуде, ранее того выданной. В таком случае, если назначаемая вновь ссуда не выше первоначального ее размера, перезалог допускается по усмотрению совета без новой оценки с осмотром имения или без оного. Новая оценка необходима, если назначаемая ссуда выше первоначального ее размера. Не внесенные заемщиками в срок платежи считаются в недоимке. Если недоимка в течение полугодия после срока платежа не пополнена, Б. назначает имение к продаже с публичных торгов. Взыскание с неисправных заемщиков производится порядком, определенным в правилах 26 июня 1881 г. Дворян. опека, в ведомстве которой находится подлежащее продаже имение, может ходатайствовать об отдаче имения с согласия заемщика в опекунское управление.

Таковы существенные изменения, внесенные новым уставом 12 июня 1890 г. Но помимо того, 12 июня 1890 года играет видную роль в жизни Дворянского банка еще и потому, что тогда же утверждено было состоявшееся по представлению министра финансов мнение государственного совета о передаче в ведение Дворянского банка дел общества взаимного поземельного кредита, всех его капиталов и имущества с учреждением в Дворянском банке, принимающем на себя все обязательства общества, особого отдела для заведования делами по ссудам, выданным из общества. В то же время Государственному Дворянскому земельному банку разрешено выдавать на основании вторых закладных дополнительные ссуды под имения потомственных дворян, заложенные в обществе взаимного поземельного кредита с тем, чтобы по своему размеру каждая такая ссуда, вместе с суммой, образующейся по капитализации сообразно остающемуся сроку залога ежегодного платежа в 6 р. 90 к. из 4,5 % годовых, не превышала 60 % оценочной стоимости имения.

В таком виде Дворянский земельный банк действует в настоящее время. Со дня открытия своих операций в январе 1886 г., когда были представлены (харьковским отделением) первые два дела о ссудах, до последнего отчетного (1889 г.) года включительно, деятельность Дворянского земельного банка выясняется из следующей таблицы:

Год.	Заявлено о ссудах.		Разреш. совет		Назначено к выдаче.
	Число	На сумму в млн.	Число	На сумму в млн.	Первонач.	Дополнит.	Из них свыше 60 % оценки.	36 л. 7 м.	48 л. 4 м.	38 л. 4 м.	51 л. 9 м.
1886	3935	144,4	2645	80,5	2135	37	73	5,2	63,5	-	-
1887	2490	87,0	2495	71,8	2412	140	139	3,4	67,5	-	-
1888	1724	54,1	1652	41,8	1372	174	70	1,15	32,5	-	-
1889	1969	59,8	1491	35,3	1231	213	44	— *)	— *)	1,5	35,2

^*) Все ссуды, назначенные к выдаче до 1 ноября 1889 г. на сроки 36 лет 7 мес. и 48 лет 8 мес., переписаны согласно закону 12 октября 1889 г. на новые сроки.

Приведенные здесь данные прежде всего указывают на то, что не все заявления о ссудах удовлетворяются советом банка. Причинами отказа в удовлетворении ходатайств, как это разъяснено в отчетах Дворянского банка, являются обыкновенно а) незначительность оценки (менее 500 р. или до 1890 г. 1000 р.), по ст. 45 устава лишающая владельца имения возможности воспользоваться ссудой, б) предъявление к залогу состоящего в общем владении имения одним лишь совладельцем, в) нерациональное ведение хозяйства в предъявленном к залогу имении, ведущее неминуемо к полному его истощению, и г) совершенное отсутствие дохода от имения или полная необеспеченность какого бы то ни было дохода.

Из таблицы видно также, что не все разрешенные ссуды принимаются лицами, их заявившими; происходит это отчасти потому, что ссудами не покрываются все обеспеченные на имении долги, а кредиторы не могут (частные банки) или не желают (владельцы вторых закладных) предоставить банку указанное ему «положением» право преимущественного удовлетворения, отчасти вследствие смерти владельца или продажи имения.

Что касается затем разрешенных уже и действительно выданных ссуд под залог имений, то прежде всего нельзя не заметить постепенного уменьшения числа и суммы их к концу последнего отчетного года. Явление это вполне естественное и объясняется тем, что главнейшая потребность, для которой учрежден Банк, удовлетворена была в значительной мере в первые же два года его деятельности. Такому объяснению нисколько не противоречит то обстоятельство, что в последнем отчетном году было выдано дополнительных ссуд значительно более, нежели в трех предыдущих. Дополнительные ссуды обыкновенно, как это объясняют отчеты Банка, испрашиваются ввиду того, что заемщики при первоначальных займах воспользовались далеко не той суммой, какую Банк мог выдать сообразно оценке, то есть ссуды являются как бы недобранными; в общей сложности, дополнит. ссуды с прежними не превышают 60 %. Сроки, на которые берутся ссуды, преобладают во все отчетные годы более длинные, с меньшим погашением. Обращаясь к другим данным отчетов о количестве выдаваемых банком ссуд, можно заметить постепенное уменьшение числа крупных залогов, уступающих место залогам более мелким. В первый год открытия действий Б. наиболее пользовались ссудами среднее и крупное землевладение; это объясняется тем обстоятельством, что раньше других могли представить имения свои к залогу те дворяне, которые, как наиболее состоятельные владельцы, располагали правильно поставленной документальной частью и более известны были местным деятелям, из которых составлялись отделения Б. В последнее же время замечается обратное явление. Если (принимая в соображение, что имущество, под которое взятая ссуда — менее 1 0 000 р. и капитальная стоимость которого составляет сумму не свыше 17 тыс., соответствует мелкому поместному землевладению, а имущество, под залог которого выдана ссуда в сто тысяч, принадлежит к крупным) проследить количество залогов, выданных различным разрядам дворянского землевладения, то положение их выразится в следующем процентном соотношении:

	1886	1887	1888	1889
мелк. залог, было	37 %	42 %	45 %	46 %
средн. залог, было	57 %	53 %	51 %	50 %
крупн. залог, было	6 %	5 %	4 %	4 %

Останавливаясь далее на представляемых в отчетах сведениях о производимых оценках закладываемым имениям, можно видеть, что взаимное отношение оценок обоих видов, нормальной и специальной, меняется, смотря по району. Так, нормальная оценка решительно преобладает в центральных черноземных губерниях, напротив, специальная — в лесных и полулесных местностях. Одни лишь губернии малороссийские и поволжские не представляют резкого преобладания одних оценок над другими. Указанное распределение находится в непосредственной зависимости от размера назначаемых в расписании нормальных цен, особенно благоприятного для губерний черноземных, отличающихся за малым исключением равнокачественностью почвы, густым населением, высокими продажными и арендными ценами, так что для них возможно без риска для Б. назначать более высокие цифры нормальных оценок. Напротив, для губерний лесных и полулесных, где рядом с самыми ценными угодьями лежат почти ничего не стоящие поруби, оценки делаются с особой осторожностью. Губернии поволжские и малороссийские занимают по характеру почвы середину между предыдущими группами; губернии же степные, хотя и представляют по отношению достоинства почвы, быть может, большее даже однообразие нежели губернии черноземные, но зато в них населенность каждой данной местности играет при оценке земель главную роль. Отсюда явилась необходимость назначить по губерниям поволжским, малороссийским и степным нормальные оценки более низкие, чем в центральных черноземных, но высшие, чем для лесных и полулесных губерний. Интересным представляется затем сравнение данных по оценке имений, с одной стороны, владельцами их, с другой — Дворянским банком. Принимая оценку владельцев за единицу, оценка банком имений, по которым были выданы ссуды, составит: в 1886 г. — 72 %, в 1887 г. — 59 %, в 1888 г. — 57 %, в 1889 г. — 59 %, то есть оценка Б. в сравнении с оценкой самих владельцев в первом отчетном году значительно выше, чем в последние 3 года.

Государственный Дворянский Земельный банк к 1 января, в млн. руб.

			1887	1888	1889	1890	1 июля 1890 г.
1. Запасный капитал			0,06	0,4	0,6	0,7	1,3
2. Кап., образ. через выпуск 5 % закладн. с выигр. лист.			-	-	-	90,0	83,7
3. Долг гос. банку по выдаче ссуд			51,6	69,0	74,7	28,4	-
4. Закладн. листы в обращ.			14,7	68,2	93,8	137,5	136,2
5 % с выигр.			-	-	-	80,0	80,0
5. Ссуды:	на 36 л. 7 м		5,2	8,5	9,5	10,6	2,7
	48 л. 8 м.		63,5	130,1	165,6	185,8
	38 л. 4 м.	по зак 12 окт. l889 г.	-	-	-	0,2	231,6
	51 г 9 м.		-	-	-	7,8
	от 11-66 л. 6 м (на осн. зак. 12 июня 1890 г.)		-	-	-	-	-
6. Суммы, подл. поступл. по реализ. закл. с выигр. лист.			-	-	-	135,6	69,6

Городские общественные банки

Городские общественные банки впервые появились ещё в начале этого столетия. В 1809 г. основан общественный банк в г. Слободском Вятской губ. на пожертвованные купцом Анфилатовым 25 т. руб. и 3000 город. денег. В 1818 г. в г. Осташкове учрежден общественный банк на капитал в 25000 р., пожертвованный купцом Савиным и 3363 р., внесенных городским обществом. Но до 1862 г. число городских общественных банков было незначительно и операции их ничтожны. В 1857, когда впервые изданы правила для городских банков, их всего было 21 с общим капиталом около ½ млн. руб. Лишь после издания нормального устава 6 февраля 1862 г. городские банки получили важное значение в торгово-промышленной жизни провинции. По этому уставу городские общественные банки состоят при местных городских думах, под наблюдением и ответственностью городского общества. Вопрос об ответственности, неясно поставленный первоначально в уставе, был точнее определен законом 26 апреля 1883 г. До того времени не известно было, каким образом кредиторы Б. в случае его несостоятельности могут осуществить свои требования к городскому обществу, которое по уставу ручалось за целость сумм Б. Новый закон заменяет отвлеченное, неуловимое поручительство реальным залогом в виде свободных городских имуществ. К сожалению, замена эта предоставлена на усмотрение самого городского общества. Правление Б. состоит из директора и его товарищей (не менее двух), избираемых думой на 4 года. 26 апреля 1883 г. воспрещено одновременно служить в правлении лицам, состоящим в названых законом родственных и торговых отношениях, и совмещение должности директора банка и его товарищей со службой в городском общественном управлении по выборам и на жалованье и со службой в других кредитных установлениях. Отчет Б. представляется через городскую управу думе и проверяется особо выбранной ревизионной комиссией. Министру финансов предоставляется производить и чрезвычайные ревизии городского общественного банка.

Основной капитал гор. банков — должен быть не менее 10000 р. Кроме того Б. обязан отчислять из прибылей от 10 — 20 % на образование запасного капитала до суммы, определенной при учреждении. Запасный капитал обращается на покрытие убытков, или часть его может пойти на усиление основного капитала. Запасный капитал обязательно держат или в госуд. фондах, или в госуд. банка. На основании закона 26 апреля 1883 при учреждении банка определяется, какие из операций, поименованных в нормальном уставе Б. (ст. 41), разрешается производить, и под какие именно залоги он может выдавать ссуды. В отношении операций законом 26 апр. 1883 г. также установлен ряд ограничений: 1) отношение между капиталом Б. (основн. и запасн.) и суммой всех его обязательств изменено с 1/10 на 1/5, то есть все обязательства Б. не должны превышать более чем в 5 раз его капитал; 2) одному лицу не может быть открыт в общей сложности по учету векселей и ссудам кредит более 1/10 части капитала (основ. и запасного); 3) определены условия, при каких Б. может принимать вечные вклады (ст. 51 пол. о Г. Общ. Б.). Относительно кассовой наличности установлено, что она вместе с текущ. счетом в конторе или отдел. госуд. Б. не должна быть менее 1/10 всех обязательств. Учреждение учетного комитета предоставляется усмотрению Думы. Б. с разрешения правления Госуд. банка может производить переучет своего вексельного портфеля в его отделениях. В ссудной операции Б. не проведена специализация кредита, так как им предоставлено принимать в залог не только движимые ценности, но и недвижимости (каменные и деревянные дома и другие строения, а равно участки земли в городе и уездах его губернии), сроком для строений от 1 — 3 лет с отсрочкой до 8 лет, а под земли 1, 2, 8, и 12. Далее, в нормальном уставе городских банков обстоятельно определены условия и порядок производства всех других предоставленных им операций (вклады: на хранение, срочные до 12 лет, процентные и до востребования, простые текущие счета, ссуды разного рода и кредиты по специальному текущему счету, переводы, инкассирование и другие комиссион. операции, покупка и продажа за свой счет ценных бумаг и благородных металлов, залог и перезалог проц. бумаг). Делопроизводство, отчетность, порядок продажи за невзнос платежей заложен. имуществ, распределение прибылей на пополнение капитала запасного и основного и отчисления на городские и благотворительные надобности определяются также уставом [ст. ст. 20 — 40; 149 — 5 4 и прилож. к 144 (прим.)].

Всех городских общественных Б., включая и открытые до издания нормального положения 6 февр. 1862, числилось в 1889 г. 240. Но только относительно 179 из них имеются сведения о их деятельности из официально публикуемых отчетов («Правит. Вестн.», 1890, № 198). По размерам оборотов в 1889 г. первое место занимают 82 Б., с оборотом от 1 — 50 млн руб. Из этого числа след. 9 Б. имели оборот свыше 10 млн р.: Харьков. — 44,8 млн, Кишинев. — 14,5, Пензенский — 14,3, Самарский — 13,8, Керчь-еникольский — 13,8, Нижегород. — 12,9, Казанский — 11,6, Черниговский — 11,4, Кременчугский — 10,6 млн р. Затем 44 банка имели обороте в от ½ до 1 млн руб., 64 Б. — от 100 тыс. руб. до ½ млн. и 7 Б. менее 100 тыс. руб. По величине основного капитала первое место принадлежит Харьков. Б. (1,3 млн), затем 5 Б. (Казанский, Калужский, Нижегородский, Пензенский и Самарский) имеют основный капитал от ½ до 1 млн руб., 50 Б. — от 100 до 500 тыс. руб., 51 Б. от 50 — 100 тыс. руб., 63 Б. — от 25 — 50 тыс. руб. и 27 Б. от 10 до 25 тыс. руб. Что касается отдельных операций, то в 1889 г. в 179 Б., отчеты которых опубликованы, поступило вкладов более 3 млн, в Нижегород. Б. (4,8 млн) и Кишинев. Б. (3,8 млн); в 10 Б. поступило более чем по 1 млн руб.; в 9 Б. — от ½ до 1 млн руб.; от 100 тыс. до ½ млн. руб. — в 38 Б.; от 50 тыс. до 100 тыс. руб. — в 29 Б.; в 40 Б. — от 25 до 50 тыс. руб.; от 10 до 25 тыс. руб. — в 87 Б. В остальных Б. было вкладов менее чем на 10 тыс. руб. в каждом. В 7 Б. вкладов не поступило совсем в 1889 г. 

— Учетная операция свыше 3 млн была в Харьковском банке (6,67 млн) и Нижегор. — (4,06 млн); свыше 2 млн учет был в 6 Б.; от 1 — 2 млн — в 17 Б.; в 26 Б. — от ½ до 1 млн; в 108 Б. — от 100 тыс. до ½ млн.; от 50 до 100 тыс. руб. в 24 Б. и менее 50 тыс. руб. в 14 Б. — Самое большее количество ссуд под залог драгоценных вещей и процентных бумаг и недвижимости было в 5 Б.: Харьковском (2,27 млн.), Казанском (1,83 млн.), Елисаветградском (1,27 млн.), Кишиневском (1,18 млн.) и Калужском (1,06 млн.). В 8 Б. ссуд было от ½ до 1 млн; в 56 Б. — от 100 тыс. до ½ млн.; в 89 Б. от 50 до 100 тыс.; в 21 Б. от 25 до 50 тыс. и 27 Б, от 10 до 25 тыс. руб. Остальные Б. выдали ссуд менее чем на 10 тыс. руб. 2 Б. ссуд вовсе не выдали.

Сословные банки

Особое место занимают сословные банки.

1) Нижегородский Александровский Дворянский банк учрежден нижегородским дворянством на основании Высочайше утвержденного 30 октября 1841 г. положения, которое ныне заменено уставом 22 мая 1868 г. Нижегородский дворянский Б. кроме обыкновенных коммерческих операций производил ссуды под залог душевых наделов и ныне производит ссуды под залог ненаселенных удобных земель в Нижегородской губ. и домов в г. Нижнем Новгороде.

2) Тифлисский Дворянский земельный банк основан 28 мая 1874 года для выдачи ссуд под залог недвижимой собственности в Тифлисской губернии, с основным капиталом: а) в 80 тыс. руб., внесенных дворянами, в) 160 тыс. руб. Высочайше дарованных на учреждение банка. К 1 января 1885 г. складоч. кап. — 0,3 м, зап. — 0,045 м, заклад. лист. в обращ. на 4,3 млн руб.

3) Михайловский Дворянский зем. банк в Кутаиси; основ. в 1876 г.; к 1 янв. 1885 г. склад. кап. его = 0,5 м, зап. — 0,037 м, закл. лист. в обращ. на 3,5 млн р.

Сельские банки

Единичные случаи устройства сельских банков встречаются в начале этого столетия. Так, в 1817 г. в селе Любучах Рязанской губ. основан Б. на пожертвованные 40 т. р. москов. купцом Лариным с круговой мирской порукой за целость капитала. Банк выдавал ссуды свободным хлебопашцам этого села, а в случае излишка в средствах и крестьянам других сел, если мир брал на себя ответственность. Ссуда выдавалась по числу владеемых участков, полагая по 250 р. на каждый.

Затем делу мелкого крестьянского кредита служили в селениях удельных крестьян т. н. складочные капиталы, отчисленные из сумм общественной запашки и к 1854 г. имевшиеся при всех приказах удельных имений; ссуды выдавались по мирским приговорам. В селениях государств. крестьян для той же цели существовали мирские капиталы, из которых ссуды выдавались на основании инструкции мин. госуд. имуществ 1853 г. Кроме этих капиталов с 1837 г. стали учреждаться при приказах удельных крестьян и сельские Б. К 1861 г. их считалось в удельн. имениях 122 с общим капиталом до 800 т. р. (в том числе 175 т. от. крестьян); в ссуду крестьянам было роздано свыше 600 т. р.; для получения ссуды нужно было представить мирской приговор и определенное число поручителей; сверх того требовался залог строения или земли. Ссуду одному лицу от 3 — 300 р. сроком от 1 месяца до 3 лет разрешал приказ, свыше 300 и на более долгий срок — удельная контора. С 1840 г. в селениях государ. крестьян стали устраиваться сберегательные и вспомогательные кассы (см. это сл.).

В шестидесятых годах получили широкое развитие сельские кредитные учреждения в форме ссудосберегательных товарищества (см. это сл.); кое-где, однако, продолжали возникать сельские Б. в тесном смысле. Так, в 1868 в слободе Покровской новоузенского у. Самарской. губ. основан Сельский банк с основным капиталом в 14000 руб., отчисленных из мирских сумм. Банк устроен при волостном правлении, заведуется управляющим и 2 товарищами, выбираемыми сельским обществом. Такие же сельские Б. учреждаются: в 1869 г. — Ижевско-Демидовский в спасском уезде Рязанской губ. с основным капиталом в 20 т. р.; в 1870 г. — Кимрский сельск. общ. и братьев Мошкиных Б., с 6000 мирских денег и 4000, пожертвованных крестьянами бр. Мошкиными; в 1874 — Заречно-Нагорный Б. в сарапульском уезде Вятской губ. с капитал. в 15000 р., и в 1875 — Б. Дубаво-Уметской волости самар. уезда с капит. в 10000 р. Сведения о всех этих банках в печати не появляются, и надо полагать, что в настоящее время они существуют только на бумаге.

Своеобразным кредитн. учреждением является Сельский Б. граф. Браницкой, учрежденный в 1875 г. в м. Белой Церкви Киевской губ. с основным капит. в 60 т.; капитал этот образовался из процентов, накопившихся до 1875 г. из пожертвования (в 300 т. р.), сделанного графиней на пользу ее быв. крестьян. Часть прибылей банка предположено обратить на учреждение в селениях этих крестьян ссудосберегат. товариществ. В круг деятельности Б. входит, кроме обыкновенных операций, выдача ссуд под сельские произведения или под залог земель, а равно специально для покупки земледельческих орудий.

25 января 1883 утвержден нормальный устав сельских банков, которые имеют целью доставить сельскому населению возможность пользоваться кредитом и помещать свои сбережения из-за приращения процентами. Основной капитал их образуется из свободных мирских капиталов и сумм, жертвуемых безвозвратно частными лицами и земством, и не может быть менее 300 р. Общая сумма вкладов не должна превышать основной капитал более чем в 5 раз. Ссуды выдаются лишь крестьянам тех обществ, которые участвовали в учреждении Б., причем высший размер ссуд не должен превышать 1/20 части основного капитала, если последний менее 3 т. руб., или 200 руб., если капитал выше этой суммы. Ссуды выдаются сроком не свыше года с допущением 6-месячной отсрочки. Новый устав, однако, не дал еще значительных результатов; с тех пор основаны всего два сельских банка; в 1883 году — Сельский банк в сел. Малой Ярыкле сенгилеевского у. Симбирской губ. на завещанный А. Н. Татариновым капитал в 25500 р., а 1 июня 1885 г. учрежден Сельский Б. в Сумах Харьков. губ. на капит. в 50 т., пожертвованный И. Г. Харитоненко в память в Бозе почившего Имп. Алекс. II., под именем Александровского Сумского Крестьянского сельскохозяйственного Б.

Земельные (акционерные) банки

Как выше уже было сказано, первыми учреждениями ипотечного кредита на новых выработанных реформой 60-х годов началах были основанные на взаимности: СПб. город. кред. общества (1862 г.), Херсонский земский Б. (1864 г.) и общество взаимного поземельного кредита (1866 г.), которому при основании даны были разные льготы и значительные денежные пособия от казны. Несмотря на то, что 17 мая 1871 года министру финансов предоставлено утверждать уставы земельных кредитных установлений, учреждаемых земствами по образцу Херсонского Б. и общ. взаимн. позем. кредита, однако дальнейшее образование кредитных учрежд. указан. типа приостановилось. В то же время возникло сильное стремление к основанию акционерных земельных банков, и в течение 1,5 лет (1871-72 гг.) образовалось 11 банков по образцу Харьковского земельн. банка, устав которого утвержден 4 мая 1871 и во всем, что касается определений ипотечной операции, заимствован из уставов город. кредитн. обществ, Херсонского Б. и общ. взаимн. позем. кред., а во всем, что касается основного капитала, прав акционеров, управления — составлен применительно к коммерч. акционер. Б. Земельн. акцион. Б. выдают ссуды краткосрочные и долгосрочные последние преимущественно 6 % закладными листами сроком на 43,5 года в размере 60 % оценочной стоимости; кроме роста и погашения им разрешено брать еще 1,5 проц. на издержки по управлению, составлению запасного капитала и отчислению дивиденда акционерам, так что кредит акц. зем. Б. обходится обыкновенно в 8⅓% и сравнительно дороже, чем в обществах взаимного кредита. Операции их обеспечиваются складочным капиталом, котор. не должен быть меньше 1/10 части находящихся в обращении закладных листов. В положении о частн. кред. установл. 31 мая 1872 г. определен общий порядок учреждения новых акцион. зем. Б., который заключается в том, что министру финансов предоставлено утверждать их уставы по образцу Харьковского, Полтавского и СПб.-тульского Б. с соблюдением того условия, чтобы в одной и той же губернии не допускалось совместного действия более двух акц. зем. Б. кроме общ. взаим. кредита. 22 октября 1877 г. зем. Б. разрешено требовать назад возврата до срока части ссуды в случае обесценения залога по вине собственника. 18 декабря 1879 года зем. Б. разрешено выдавать ссуды под закладные листы менее 6 % годов. 27 октября 1880 года предельный размер запасного капитала определен в размере ⅓ всего складочного. 19 мая 1881 г. зем. банкам разрешена выдача краткосрочных ссуд и под имения, заложенные уже в них по долгосрочным с тем, чтобы: 1) эти ссуды не превышали 10 % оценочной стоимости имения и 2) чтобы общая совокупность долгов на имении не была больше 60 %. 16 октября 1882 министру финансов предоставлено приостанавливать в указан. зак. случаях выпуск заклад. листов и ограничить выпуск новых акций требованием, чтобы на каждую новую акцию была вносима сверх нариц. цены часть биржевой премии (не менее 50 %). Из этих взносов составляется особый резервный фонд, который назначается исключительно на покрытие убытков, не входит в расчет десятикратного отношения между суммой выпущенных закладных листов и капиталами Б. и хранится в госуд. Б. в фондах или гарантиров. бумагах.

Одновременное появление многих местных земельн. кред. учреждений повело к тому, что сбыт закладных листов на внутренних рынках сделался затруднительным. В 1873 году образовалось частное общество капиталистов, которое поставило себе целью оказать содействие к сбыту закладных листов. По уставу центральному Б. русского поземельн. кредита предоставлено: 1) приобретать закладн. листы рус. зем. Б. и кред. общ. на счет сумм, которые будут получены Б. от реализации его собств. закладных листов, выпускаемых на металлич. валюту; 2) исполнять поручения по продаже и покупке закладных русск. ипот. Б. с выдачей авансов под залог закладн. листов, принимаемых на комиссию. Операции центр. Б. обеспечивались складочным капиталом в размере не менее 1/10 доли выпущен. им металл. листов. Деятельность Б. однако ввиду неблагоприятного положения нашего курса оказалось очень убыточной. С 1878 по 1889 г. потери Б. на курсе по оплате купонов и вышедших в тираж закладных листов, не возмещенные его доходами, простираются с лишком на 5,2 м р.

Что касается оборотов земельных банков, то нижеследующие 2 таблицы представляют возрастание основного и запасного капиталов, состояние операций по выдаче долгосрочных и краткосрочных ссуд, а равно и количество выпущ. в обращение закладных листов к 1 янв. означен. годов, а 3-я таблица — состояние главнейших операций 10-ти акц. земельн. Б. к 1 янв. 1890 года. (Сведения об операциях Саратов.-симбир. земел. Б. до его ликвидации не включены в таблицы вследствие недостоверности его отчетов, происшедшей от злоупотреблений правления).

I Акционерные Земельные Банки (К 1 января в миллионах рублей).

II. Количество закладных листов, выпущенных в обращение к 1 января.

III. Акционерные Земельные Банки. К 1 января 1890 г. в миллионах рублей.

*) В том числе металлических на 48 3/12 л. 0,8. **) В том числе металлических на 48 3/12 л. 0,008.

Акционерные коммерческие банки

Акционерные коммерческие банки впервые появились у нас также в шестидесятых годах. Первый акционерный банк — СПб. частный коммерч. основан в 1864 г. при содействии правительства, которое внесло 1/5 часть складочного капитала. До 1870 г. устройство акционерн. коммерч. банков шло довольно медленно и всего открыто — 3 банка в Петербурге, один в Москве, один — в Харькове и один в Киеве. Зато в следующие 3 года появляется еще 27 банков, и правительство признало необходимым издать некоторые общие положения, которые бы объединили накопившийся в отдельных уставах законодательный банковый материал. Изданный 31 мая. 1872 г. закон коснулся следующих сторон акционерной банковой деятельности:

1) облегчен порядок учреждения акционерных банков тем, что предоставлено было непосредственно мин. фин. утверждать уставы Б. с акционер. капиталом не свыше 5 млн по образцу уставов Варшавского учетного, Тифлисского и Азовско-донского Б.;

2) установлено предельное отношение между размером складочного капитала и суммой всех обязательств, которые не должны превышать первый более, чем в 10 раз (законом 6 апреля 1883 это отношение для вновь учреждаемых Б. или для тех из старых, для каких мин. фин. сочтет полезным, не должно быть более чем в пять раз);

3) затем определено, что основной действит. внесенный складочный капитал не должен быть менее ½ млн., а акции не ниже 250 руб.;

4) установлен предел бланкового кредита (то есть выдачи сверх стоимости обеспечения или наличности текущего счета), который не должен превосходить 1/10 доли основного и запасного капитала и наконец,

5) воспрещено отчислять из прибылей банка премии на учредительские паи и акции.

5 апреля 1883 г. общее положение об акционерных коммерч. Б. было изменено и пополнено в видах создания больших гарантий правильной деятельности этих учреждений; новые положения заключаются в следующем:

1) касса вместе с текущим счетом в госуд. Б. не должна быть менее 1/10 всех обязательств Б., :2) кредит, открываемый одному лицу, не должен превышать 1/10 доли складочного капитала,

3) воспрещены учет векселей администрации Б. и одновременное служение в двух кредитных установлениях,

4) определено, при каких условиях должен быть образован особый запасный капитал и когда назначается правительственная ревизия банка и наконец,

5) ограничено число голосов, которым одно лицо может располагать на общем собрании акционеров — 1/10 голосов, принадлежащих всем наличным членам.

Все эти положения не применяются к старым учрежденным до закона 4 апреля 1883 года акционер. Б., если мин. фин. не сочтет нужным внести эти изменения в их устав и представить о том госуд. совету. Что касается деятельности акционерных коммерч. Б., то в нижеследующей табл. I. представлены итоги по главнейшим операциям в годы 1865, 1870, 1875 и 1880, и в таблице II — приводятся сведения о состоянии счетов всех коммерч. Б. к 1 июля 1890 г.

I. Общий обзор деятельности акционерных банков краткосрочного кредита [По Кауфману "Статистика русск. Б." (СПб., 1873) и Иващенко "Ежегодн. русск. кредит. учрежд." (СПб., 1881-85).] (в миллионах рублей).

			1865	1870	1875	1880
1	Вклады на текущие счета	поступило	91,7	760,6	136,5	1880,3
		выдано	89,0	758,5	1748,0	1873,6
2	Вклады других категорий	поступило	1,0	64,6	222,2	120,0
		выдано	0,5	35,2	218,5	116,9
3	Учет векселей и др. обязательств	учтено	12,0	127,8	575,6	309,7
		пост. в уплату	-	-	567,4	393,3
4	Ссуды срочные под % бум. и др. обеспечения	выдано	4,3	102,2	291,3	138,5
		пост. в уплату	2,9	92,4	294,4	136,0
5	Ссуды беcсрочн. под % бум. и др. обеспечения	выдано	-	50,0	181,8	231,9
		получено	-	42,9	175,1	231,0
6	Касса и текущие счета	поступило	160,6	609,3	5080,4	5556,1
		убыло	158,9	610,9	5080,4	5548,2

По сводному балансу к 1 января 1887 г. в 32 акционерных Б. числилось основного капитала — 101,9 млн р., запасного — 17,5 млн, вкладов — срочных и бессрочных — 125,3 млн и на текущем счету — 140,6 млн, учет — 140,6 млн, ссуды — 166,2 млн руб.

II. Акционерные банки Коммерческого кредита. К 1 июля 1890 г. (в млн. руб).

Литература

В XVIII ст. кроме материала, вошедшего в полное собрание законов, отдельно изданы уставы некоторых банковых учреждений, таковы:

• «Манифест об учреждении Государственного заемного банка, о порядке выдачи из оного денег и о наказании ростовщиков» (СПб., 1753; то же СПб., 1787);
• «Учреждение С.-Петербугскому и Moсковскому банкам для вымена государственных ассигнаций» (СПб., 1768, 4°);
• «Устав заемного банка» (СПб., 1786);
• «Учреждение двадцатилетнего заемного банка» (СПб. и Москва, 1786, в лист);
• «Указы на раздачу дворянам капитала и манифест об учреждении Заемного банка» (1786 г.);
• «Учреждение Государственного вспомогательного банка для дворянства» (СПб., 1797, в лист);
• «Устав учетных контор, при Государственном ассигнационном банке учрежденных» (СПб., 1797, в лист).

Первые сочинения о Б. появляются в начале XIX века:

• Ф. X. Вирст, «Об учреждении Ассигнационного и Заемного банков для споспешествования народному богатству с присоединением статутов французского банка» (С.-Петербург, 1808 г.);
• Николай Мордвинов, «Рассуждение о могущих последовать пользах от учреждения частных по губерниям банков» (1-е изд. СПб., 1816, 3-е дополн. изд. СПб., 1829);
• «Банки и др. кредитные установления в России и иностр. землях» (СПб., 1840);
• Василий Снопов, «О банках и кредитных учреждениях вообще» (Москва, 1846, 4°);
• Ламанский, «Статистический обзор операций госуд. кред. установл. с 1817 года до настоящего времени» (1853 г.) — в «Сборнике статист. сведений России», издав. статист. отдел. И. Р. Г. О. (СПб., 1854 г.);
• В. Безобразов, «Поземельный кредит» (СПб., 1860 г.);
• «Труды комиссии, Выс. утв. 10 июля 1859 г. для устройства земских Б.» (4 т. СПб., 1860-62 гг.);
• Коклен, «О кредите и банках» (с введением Курсель-Сенеля и биографией, перев. под ред. К. Висковатова, СПб., 1861 г.);
• Курсель-Сенель (Courcelle Seneuil), «Банки, их устройство, операции и управление» (с доп. относительно России, перев. под ред. В. П. Безобразова, СПб., 1862 г.);
• И. В. Вернадский, «О земских банках» (Труды Имп. вольно-экономического общ., 1864, т. IV, вып. 4 и отд. СПб., 1864 г.);
• А. Шипов, «Очерк практической системы устройства банков в России» (СПб., 1864 г.);
• И. Кауфман, «Кредит, банки и денежное обращение» (СПб., 1873 г.);
• В. Я. Ососов, «Городские общественные банки. Обзор их деятельности по 1 января 1871 г.» (СПб., 1872 г.);
• И. Иващенко, «Ответы на вопросы об операциях Государственного банка» («Вестник Европы», 1874 г., № 1);
• С. Шипова, «Об учреждении волостных земских банков» (Москва, 1875 г.);
• Д. Пихно, «Коммерческие операции Государственного банка» (вып. I, Киев, 1876 г.);
• И. И. Кауфман, «Статистика русских банков» (по поручению центрального статистического комитета, напеч. в «Стат. Врем. Российской империи», серия II, вып. 9 и 11; 2 ч., СПб., 1872—1875, 4°);
• Безобразов, «Отчет о действиях Высочайше утвержденной комиссии для устройства Земельного банка» (СПб., 1871 г.);
• Посников, «Начала поземельного кредита» (Москва, 1871);
• Н. Бунге, «Банковые законы и банковая политика» (в Сборнике государственных знаний под редакциею Безобразова, т. I, 1874);
• «Отчет о трудах первого съезда представителей акционерн. банков коммерческого кредита» (СПб., 1875 г.);
• «Стенографические отчеты общ. собраний пяти съездов представителей русских земельных Б.» (СПб., 1874-75-76-79-84 гг.); «Сборники материалов по вопросам, подлеж. обсуждению 3, 4 и 5 съездов представителей рус. зем. Б.» (СПб., 1884 г.);
• Васильчиков и Яковлев, «Мелкий земельный кредит» (СПб., 1876 г.);
• Сухонин, «Банковое дело в России» («Рус. Речь», 1879 г., XI — XII);
• «Ежегодник русских кредитн. учреждений» (под редакцией Н. Иващенко, СПб., 4 тома, 1879-84 гг.);
• Ходский, «Поземельный кредит» (Москва, 1882 г.);
• В. Судейкин, «Наши городские общественные Б.» (СПб., 1883 г.);
• Н. Флиге, «Акционерные Б.» (Киев, 1883 г.);
• Сазонов, «Формы народного кредита»;
• Воропанов, «Государств. землевлад. кред.» («Вестн. Евр.», 1884 г., II);
• Новосельский, «Обеспечение крестьян землей и Крест. Б.» («Рус. Вест.», 1885 г., VII);
• Абрамов, «Крест. Б. и переселения» («Наблюд.», 1887 г., V);
• «Устав акционерных земельных Б.» (издание комитета съездов представителей русского поземельного кредита, СПб., 2 изд., 1886 г.);
• Л. Рафалович, «Акционерн. коммерческие Б.» (СПб., 1887 г.);
• его же, «Акционерн. ком. Б. в России в 1886 г.» (СПб., 1887 г.);
• «Статистический сборник сведений по земельному кредиту в России» (изд. комитета съездов представителей учреждений русского поземельного кредита, СПб., 1887 г.);
• К. Ч-в, «Крестьянский банк. Критика организации и очерк деятельности банка» («Северный. Вестник», 1890 г., №№ 6, 7 и 8);
• «Отчеты Государственного Банка, Дворянского, Крестьянского и других банков».

Банки (дополнение к статье)

1) Государственный Банк

В 1894 г. был издан новый устав госуд. банка. Издание нового устава обуславливалось стремлением финансового ведомства расширить круг операций банка, поставить его деятельность в уровень с изменившимися за 35-летний период со времени издания устава 1860 г. экономическими условиями России и ввести те преобразования, которые вызывались ролью банка в предстоявшей тогда реформе нашего денежного обращения. По новому уставу основной капитал государственного бнка увеличен с 25 млн до 50 млн руб. Расширение коммерческих операций банка выразилось в облегчениях по учету векселей, в более целесообразной постановке подтоварного кредита и в введении в круг операций банка промышленного кредита для снабжения оборотными средствами и необходимыми приспособлениями как фабрично-заводских предприятий, так и сельскохозяйственных имений. В отношении учетной операции главнейшие задачи, которые ставились банку — сокращение срока учета и постепенное освобождение портфеля Б. от векселей не товарного происхождения, а также облегчение доступа к Б. средним и мелким торговцам, наряду с крупными капиталистами. Число учтенных Б. векселей за время с 1895 по 1900 г. увеличилось с 652 тыс. до 1100 тыс., сумма учета — с 407 млн до 550 млн ежегодно. В видах урегулирования соло-вексельной операции были приняты в 1895 г. следующие меры: 1) в конце каждого года должен быть совершаем пересмотр всех кредитов с тою целью, чтобы сокращать на 10 % те кредиты, которыми заемщики пользовались неправильно; 2) местным учреждениям Б. не должна быть разрешаема дальнейшая переписка векселей; при выдаче новых ссуд им рекомендовалось следить, чтобы сроки последних сходились с моментом реализации продуктов. Несмотря на эти ограничения, обороты Б. по соло-вексельной операции быстро возросли (в 1893 г. соло-вексельные ссуды выдавались 48 учреждениями, а в 1897 г. — 81 учреждением; сумма 9 млн руб. в 1898 г. возросла в 1897 г. в 26 млн.). Это вынудило министерство издать новый наказ 19 июля 1897 г., по которому ипотечная задолженность, предшествующая соло-вексельному кредиту, не должна превышать 60 % оценки, и отступление в каждом конкретном случае от этой нормы может быть определено только советом банка; без осмотра имений должностным лицом Б. размеры новых кредитов не должны превышать 7 руб. на десятину пахотной земли и 5 % стоимости имения; размер кредитов при этом также сокращался с ежегодным их пересмотром.

Ссуды на покупку сельскохозяйственных машин введены в 1894 г. Выдача ссуд производилась на 3-летний срок в размере полной стоимости орудий, с тем условием, чтобы половина ссуды давалась под залог покупаемого орудия, а вторая половина обеспечивалась залогом наличного инвентаря, поручительством или круговой порукой. Ввиду вредной деятельности комиссионеров, распространявших недоброкачественные орудия, появилось опасение, что условия данного кредита не охраняют в достаточной мере интересов банка. Уже в марте 1896 г. Б., в интересах заемщиков и своих, определил, чтобы ссуды впредь не выдавались в полном размере. Этой мерой имелось в виду достигнуть более осмотрительного отношения заемщиков к приобретаемым орудиям. В 1897 г. введены были более точные правила:

1) размер ссуды не должен превышать 75 % стоимости орудия;

2) ссуда выдается продавцу сельскохозяйственных орудий, а не заемщику;

3) приобретение при посредстве Б. машин разрешается лишь у поставщиков, заслуживающих доверия в отношении доброкачественности и дешевизны продуктов;

4) ссуда выдается на основании представленных землевладельцем сведений об имении и о приобретаемом инвентаре;

5) ссуды крестьянам и их товариществам выдаются по проверке должностным лицом Б. представленных заемщиками данных о хозяйстве и обеспечениях;

6) приобретаемые машины подлежат осмотру чинов банка впредь до погашения ссуды.

Выдача ссуд под товары определялась правилами 1 июня и 22 декабря 1894 г. Учреждениям Б. разрешено было, при доверии к клиенту и обеспечении ссуды, допускать переработку заложенных товаров, когда продуктом переработки должен явиться товар, допускаемый правилами Б. к приему в залог. Отменено обязательное страхование заложенных металлов. Расширен перечень товаров, могущих служить обеспечением по ссудам. Так как преобладающее место среди операций ссуды под товар заняли ссуды под хлеб, то для урегулирования этого дела издан был в 1896 г. наказ, требующий от местных учреждений Б. особой осмотрительности при этой операции; срок ссуды ограничен пределами одной хлебной кампании (6 месяцев; и лишь в исключительных случаях допускается продление этого срока на 3 срока, не свыше 2 месяцев).

Промышленные ссуды являются новой операцией, введенной уставом 1894 г. Ввиду долгосрочного характера этой ссуды, Б. предоставлял ее лишь таким фабрично-заводским предприятиям, которые с точки зрения экономических интересов государства заслуживают особой поддержки. В 1899 г. Б. разрешено было учитывать платежи промышленных предприятий по контрактам их с казенными учреждениями, с обеспечением соло-векселей и актов, удостоверяющих правильную приемку изготовленных изделий; затем Б. предоставлено было распространить эту операцию на платежи, причитающиеся промышленным предприятиям от частных железных дорог.

С целью облегчения денежных расчетов банком введены операции: условного текущего счета, то есть оплаты обязательств вкладчиков (что в 1901 г. дало сумму в 9423 млн руб., а баланс ост. на 1 января 1902 г. — 46865 тыс. руб.), и расчетных отделов действующих ныне в С.-Петербурге, Москве и Варшаве. В 1895 г. установлена операция приема вкладов на управление, по которой Б. берет на себя обязанность следить за тиражами бумаг, отдаваемых на хранение, обращать доходы по назначению вкладчиков и проч. К 1 января 1902 г. сумма подобных вкладов достигла в СПб. 339995 тыс. руб., в Москве — 140625 тыс. р.

Содействие мелкому кредиту также вошло в круг деятельности банка: было введено субсидирование ремесленников и кустарей, но эта деятельность не привилась, и содействие мелкому кредиту выразилось в кредитовании Б. ссудосберегательных и кредитных товариществ. Для пространственного расширения деятельности Б. некоторые операции его были возложены на местные казначейства, и в 1896 г. состоялось слияние казначейских касс с банковскими в тех местностях, где нет учреждений государственного Б. (в 1897 г. таких мест было 594). На казначейства возложены были следующие операции: размен денег, покупка и продажа государственных билетов, уплата процентов по купонам от главнейших процентных бумаг и капитала по бумагам, вышедшим в тираж, и по билетам казначейства истекших сроков, переводная операция, операции сберегательных касс, прием и выдача сумм за счет учреждений Б. (в 1897 г. было выплачено переводов казначействами на 372,8 млн руб.; в 1900 г. сумма эта увеличилась до 662,7 млн руб.). В 1898 г. в сферу деятельности казначейств введено инкассирование векселей, учтенных учреждениями государственного Б., а также покупка и продажа 4 % государственной ренты.

Кроме коммерческих операций, государственный Б. продолжает производить обширные операции за счет казны и разных казенных учреждений. Сюда, помимо операций по выпуску кредитных билетов, относятся реализация новых государственных займов, конверсия госуд. и частных процентных бумаг, текущий счет госуд. казначейства и др. В управлении Б. введены следующие преобразования: 1) государственный Б. изъят от надзора со стороны совета государств. кредитных учреждений и особых депутатов и в отношении отчетности подчинен надзору государственного контроля на общих основаниях. 2) Для С.-Петербурга учреждена особая контора, по примеру других местных контор Б., в видах освобождения центрального управления Б. от заведования текущими операциями в СПб. 3) Госуд. Б. был подчинен непосредственно министру финансов, которому принадлежит высшее руководство деятельностью Б. Центральное управление составляется из управляющего и совета Б. Совет Б., под председательством управляющего, состоит из двух товарищей управляющего, директора особенной канцелярии по кредитной части, управляющего СПб. конторой Б., двух членов от министерства финансов и по одному от госуд. контроля, дворянства и купечества.

В состав центрального управления входят: 1) отдел кредитных билетов, 2) судебный отдел, для общего наблюдения за производством взысканий по просроченным векселям, за оставшимися за Б. залогами и за другими юридическими делами Б., 3) центральная бухгалтерия, 4) инспекция для надзора за местными учреждениями Б. и для производства ревизий этих учреждений и 5) канцелярия. Из этих отделов судебный образован впервые; деятельность других отделов расширена и точнее определена. Кроме контор и отделений, устав 1894 г. вводит новый упрощенный тип местных учреждений — агентства, но они не были осуществлены, а производство простейших банковых операций с 1897 г. возложено на уездные казначейства. С 1890 г. по 1903 г. число отделений возросло с 81 до 105. Смета административных расходов государственного Б. в 1902 г. составляла 12,64 млн руб.

Общие обороты банка по всем его операциям в 1903 г. выразились в сумме 123,5 миллиарда руб. В предшествующие 3-летия со времени введения нового устава общая совокупность оборота изменялась следующим образом:

		По кредиту	По дебету	Прилив «+», Отлив «-» средств (в тыс.)
1895 г.	По разменному фонду	99186958	99186958	-
	По операциям за счет казнач.	2043654202	1991894746	+51760
	По коммерческим операциям	12121779446	12218032241	−96253
Итого		14264620607	14309113946	−44493
1898 г.	По операциям за счет казнач.	2125134317	2072686233	+52448
	По другим операциям	34023785471	34130881077	−107096
Итого		36148919789	36203567311	−54648
1900 г.	По операциям за счет казнач.	2063804740	2178962669	−115158
	По другим операциям	39288738094	39203911214	+84827
Итого		41352542835	41382873883	−30331

2) Коммерческие банки.

В 1898 г. им предоставлена была выдача, с разрешения министра финансов, ссуд под соло-векселя, обеспеченные сельскохозяйственными имениями. Не свыше одной пятой доли собственных капиталов банк может затрачивать на выдачу ссуд, причем соло-вексельный кредит не должен превышать: 1) в сложности с предшествующими обеспеченными на имении долгами — 75 % оценки и 2) 75 % оборотных средств, нужных для ведения хозяйства. В пределах открытого кредита, установленного банком, выдаются ссуды на сроки не долее 12 месяцев под соло-векселя. Устанавливается, таким образом, специальный текущий счет заемщика. Сумма долга не может увеличиваться новыми выдачами со времени получения банком уведомления об обращении взыскания по долгам на имение заемщика. Кроме соло-векселей заемщик выдает банку особое обязательство в том, что он не будет уменьшать ценности имения. Размер процентов определяется уставным порядком. Переучитываться обеспеченные залогом сельскохозяйственных имений векселя могут в государственном Б., если срок их истекает не позже 6 месяцев. 29 апреля 1902 г. издан закон об упрочении деятельности частных банков. Он устанавливает ограничение права выдачи городских ссуд одною третью общего числа ссуд, правила для распоряжения свободными денежными средствами и порядок хранения сумм запасных капиталов. Далее, им введены следующие изменения в прежние узаконения: 1) устранено право членов правления акционерных коммерческих банков, управляющих их делами и других служащих лиц пользоваться в банке кредитом, в каких бы формах он ни проявлялся; 2) меньшинство в одну десятую наличных голосов акционеров, располагающих одною двадцатою частью складочного капитала, может возбуждать ходатайства о производстве правительственной ревизии. С 1892 г. открыты вновь коммерческие банки: 1) Сельскохозяйственный и Промышленный (Ростов-на-Дону), 2) Северный Б. (СПб.), 3) Русско-Китайский (СПб.), 4) Балтийский торгово-промышленный (Ревель), 5) Лодзинский купеческий (Лодзь), 6) Коммерческий В. в Белостоке и 7) Ростовский-на-Дону купеческий Б.

3) Городские банки.

С 1883 г. никаких существенных изменений в их деятельности не было произведено. К 1900 г. в России насчитывалось 240 городских банков; основные их капиталы составляли 31743000 руб. О Дворянском и Крестьянском банках, а также о Земельных акционерных банках см. Земельные банки.

Гр. П-в.

Примечания

В статье воспроизведен материал из Большого энциклопедического словаря Брокгауза и Ефрона.

---

См. также

• Банки
• Меняльные лавки
• Земельные банки в России

Ссылки

• Medici bank //Wikipedia Банк Медичи во Флоренции (1397–1494)(англ.)
• Банк Сан-Джорджо //Википедия (Banco di San Giorgio, Генуэзский банк св. Георгия)
• Bank of Saint George ////Wikipedia (англ.)
• Bank of Amsterdam //Wikipedia (Amsterdamsche Wisselbank, Амстердамский банк) (англ.)
• Hamburger Bank //deWikipedia Гамбургский банк (нем.)
• Банк Англии //Википедия
• Bank of England //Wikipedia (англ.)
• John Law (economist) //Wikipedia (англ.)
• John Law de Lauriston //frWikipedia (фр.)
• Banque de France //frWikipedia (фр.)
• Deutsche Bank //Википедия («Дойче банк», основан как «Германский Имперский банк»)
• Deutsche Bank //deWikipedia (нем.)
• Национальный банк Австрии //Википедия
• Oesterreichische Nationalbank //deWikipedia (нем.) (Национальный банк Австрии)
• Banca Nazionale del Regno d'Italia //itWikipedia (итал.)
• Banca d'Italia //itWikipedia (итал.)
• Банки Италии и банковская система Италии на "Проекте Италия"
• Bank of Italy - Origins (англ.) Краткая история Банка Италии на сайте банка.
• Swiss National Bank (SNB) History (англ.) История Швейцарского национального банка (создан в 1907г., посему в БЭСБЕ не описан).
• The Swiss National Bank,1907 – 2007 (pdf)
• Banking in Switzerland //Wikipedia (англ.)
• Swiss Bank Corporation //Wikipedia (англ.)
• National Bank of Belgium //Wikipedia (англ.)
• De Nederlandsche Bank //Wikipedia (англ.)
• First Bank of the United States //Wikipedia (англ.)
• Первый банк Соединённых Штатов //Википедия
• Second Bank of the United States //Wikipedia
• Второй банк Соединённых Штатов //Википедия

• Государственный Банк с 1860 до 1893 г. Литература о Государственном Банке
• Земельные банки в сельскохозяйственном кредитовании дореволюционной России
• Государственный банк Российской Империи
• Народный банк РСФСР
• Государственный банк СССР
• Центральный банк Российской Федерации
• Земельные банки Российской империи: Крестьянский поземельный банк и Дворянский земельный банк
• Крестьянский поземельный банк и Государственный Дворянский земельный банк. Аграрные преобразования в России: прошлое и настоящее (к 100-летию начала Столыпинской аграрной реформы) Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. -№ 7 (295)
• Банковское дело в Вятском крае: путь длиною в 200 лет Вестник Банка России / Центральный банк РФ. - 30 апреля 2009. - № 26(1117)
• Середа, Н.В. (2008) Финансовые операции и благотворительная деятельность Осташковского городского общественного банка. Вестник ТвГУ
• Крах банка. Максим Токарев. Зарисовки с натуры //Москва и москвичи, 2006г. (История банкротства московского акционерного Коммерческого ссудного банка.)
• 50 лекций по микроэкономике: Лекция 37. Рынок заемных средств, Раздел 5. Из ранней истории банков.